232. 保險業就業指南（三） 2012.08.02

相關職業介紹

職業	保險業務員	保險經紀人	電話行銷員
入門級學歷	高中	高中	高中
建議學歷	商業學士	商業學士	商學文憑
基本證照	業務員考試及格證書	業務員考試及格證書	業務員考試及格證書
在職訓練	產品，行銷，客服訓練	產品，行銷，客服訓練	產品，行銷訓練
起薪	R96,000加佣金	R96,000加佣金	R96,000加佣金
中位數薪酬	R240,000	R280,000	R200,000
職業展望	高成長	高成長	高成長

保險業的運作以保險銷售為主，「保險業務員」係為所屬的保險公司、經紀人公司、代理人公司從事保險招攬、行銷、理賠服務、電話諮詢等工作，解決客戶在保險業務上的問題，必須不斷地拜訪客戶、推銷保險、拓展人脈。

法律上所指稱之保險業務員是受僱於某家保險公司，代表此保險公司向客戶銷售保單；另外還有三類同屬於保險中介人員的職業，但是其服務對象有所不同。「保險經紀人」基於被保險人之利益，代向保險公司洽訂保險契約，而向承保之保險公司收取佣金；「保險代理人」則是與某家保險公司簽定代理契約或授權書，代理該公司經營各項業務（例如招攬、核保、收費、理賠或其他服務），並向該公司收取佣金，因此「保險代理人」可以獨立成為代理人公司、也可以成為保險公司的員工，依其代理對象之多寡可分為「專屬代理人」及「普通代理人」，前者以代理特定一家保險公司為限，後者則可代理二家以上之保險公司。

電話行銷是近年興起之銷售手法之一，保險業「電話行銷人員」)須具備保險業務員資格，教育訓練、管理及獎懲等事宜受保險業務員管理規則所規範，招攬對象須年滿20歲、要保人與被保險人為同一人，電話行銷之過程與成交紀錄應經要保人同意全程錄音並備份存檔，紀錄內容至少應包含要保人身分資料、投保意願確認、保障範圍、受益人資料、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保險契約生效日期等。電話行銷工作需要主動以電話與客戶接觸且經常會被拒絕，因此「電話行銷人員」的專業知識、主動積極、表達說明、情緒管理、自我調適等能力均十分重要。

231. 保險業就業指南（二） 2012.07.26

工作環境

此行業中各家保險業者大多規定每週工作5天（週休二日）、每天8小時。偶有加班情形，外勤保險業務員需要在辦公室外接觸客戶，工作時間較不固定，其他內勤人員工作時間則較為穩定。

一般說來，保險業的工作環境危險性較低，發生職災的情況較少，但是某些外勤業務員有較長的通勤時間，發生交通意外的機會相對稍高；此外，女性保險業務員在拜訪陌生客戶時需特別注意自身安全，應儘量採取結伴銷售方式。職業傷害方面則有可能因為工作時間不固定及業績壓力而引起腸胃疾病、情緒起伏或失眠等問題。

就業情況：
迄2011年12月底止，南非保險業總計191家，包括壽險公司84家、產險公司107家。 依據保險業界資料顯示，保險業受僱人數約150,000人，以保險業務人員占55%為最多，其次為金融保險行政業務人員及中階主管，分別占20%、15%。

人力派遣在保險業中有越來越增加的趨勢，使用派遣員工的主要原因為迅速找到適當人員、可機動調整人員配置、減少人事管理費用等。以一般事務人員、資料登錄員、電話客服人員、電腦維護及軟體設計人員為主要職類，使用比例依序為16.7%、7.4%、5.6%、5.6%。

230. 保險業就業指南（一）

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重點摘要：

◆保險業中多數公司晉升管道透明，業務員若有穩定的銷售業績並能擴充組織人力， 多半能有升遷機會。 ◆南非政府逐漸提升對金融業監管，未來保險從業人員的素質及學歷要求將更加嚴格。保險從業人員薪資將相對應提高。

行業特性： 保險業銷售保險商品提供保障，避免因不同危險所產生的財務損失，藉由購買保險的方式，個人與企業因車禍、財物失竊、火災、風災、醫療支出、失能或死亡等事故而蒙受損失時，可以獲得理賠，不致於經濟生活陷入困境或事業經營面臨危機。 商業保險主要由保險公司、保險代理人公司以及保險經紀人公司所組成。通常提供保險服務的保險公司規模較大，保險代理人公司和保險經紀人公司則是替保險公司銷售保險契約，部分保險代理人公司是直接附屬於某個特定的保險公司，並僅能銷售該公司的保單；但是保險經紀人公司通常是獨立而不受約束，可銷售不同保險公司的保險契約。 保險業依承保標的之不同，主要可分為四大類：人身保險、財產保險、再保險以及退休基金。 「人身保險」是以人的生命或身體為標的，如發生危險引起傷害或損失，則給予一定金額為補償，保險內容包含人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險等四種。人壽保險是指被保險人在契約規定年限內死亡，或是超過契約規定年限而仍生存時，保險業者依照契約給付保險金額；健康保險為被保險人罹病、分娩及其所致殘廢或死亡時，保險業者給付契約所定之保險金額；傷害保險為被保險人遭受意外傷害導致殘廢或死亡時，保險業者給付契約所定之保險金額；年金保險則是被保險人生存期間或特定期間內，保險業者一次給付或是分期給付契約規定之金額。 「財產保險」即為俗稱的產物保險，財產保險以財產為主要標的物，並且以金錢可估計的財產為限；當財產發生毀損時，以金錢或實物作為補償的保險。財產保險包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及其他財產保險，「火災保險」、「海上保險」與「陸空保險」係指火災、海上、陸上與航空之事變及災害導致財產毀損時，保險業者依契約給付賠償金額；「責任保險」屬於意外保險的一種，當被保險人之過失行為導致第三人之損害，保險業者依法應負賠償責任，又稱為「第三人責任保險」，如汽車責任險、飛機責任險、公共責任險、產品責任險等；「保證保險」是指保證被保險人因其受僱人之不誠實行為或債務人之不履行債務所致損失，由保險業者負賠償責任，如建築保證保險、完工保證保險等。 「再保險」顧名思義就是保險的保險，意即保險業者將其所承保之保險責任部分或全部轉由其他保險業者承擔。 「退休基金」是指在退休後根據工作時所投保之薪資而能享有生活津貼的制度，南非最大退休基金，政府員工退休基金由政府管理。許多工會的退休基金由工會與保險業者合作管理。保險業者可依法參與勞工退休金市場，除可接受委託經營勞工退休基金之資產管理外，也可銷售勞工退休年金保險商品。 從監管體制看，南非採用了英國從嚴監督制，保險公司的設立、從業人員資格的取得、保單條款及費率、責任準備金的提存及資金運用等都須經主管機關審查通過。南非目前保險業的主管機關為金融管理處（Financial Services Board），將金融監理制度垂直整合的一元化監理，以健全金融機構業務經營、維持金融穩定並促進金融市場發展。 科技發展也帶動保險業的銷售通路，網際網路是聯繫客戶的重要工具，許多保險業者會以網路公布公司訊息（例如銷售說明、產品訊息、金融報告和代理商名單等），越來越多公司開始架設自己的網站，讓顧客能夠使用線上帳戶和帳單資訊，甚至允許線上索賠申請，有些則在線上提供客戶報價及購買保險等顧客服務。

台商大驚！中國漲完工資漲保費

大陸拉高勞工社會保險費，還強制徵收

http://www.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=45110

229. Discovery醫療保險提供處方藥宅配服務 2012.07.12

您是否已經疲於駕車到藥房或者排著長隊來領取您的處方藥品？現在Discovery MedXpress宅配服務幫您解決此煩惱。

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使用指南：

1．將您的醫療保險號碼寫在您的處方單上。

2．將您的處方發送到medxpress@discovery.co.za   或者  傳真到: 011 539 1020

3．撥打Discovery MedXpress 0860 99 88 77確認您的訂單。

228. 醫療保險問答集（八）2012.07.05

德博會計師事務所現在擴大營業，服務正規永續經營的中小型企業，礦業公司,中國私營企業南非分公司及家庭信託。請聯繫陳素蘭會計師，電話011 -658-1333，email: schen@daberistic.com.

換保、停保常見問題（續）

3.我如何更換投保的保險公司？

投保人可能會因以下理由而要求更換投保的保險公司：

a.       保險公司服務不好，理賠非常麻煩

b.      另一家保險公司提供同比更優惠的福利，或更便宜的保費

c.       聽從保險經紀或朋友建議，想要更換保險公司

投保人可以聯繫保險經紀人，填寫新保險公司的保險申請表，同時通知現有保險公司取消保險。投保人應確定新舊保險接替無縫，避免舊的保險已取消，而新的保險還沒開始的窘況。

4.我不想保了，如何停保？

投保人可以撥打保險公司客服中心電話號碼，或聯繫保險經紀人，填寫停保表格，取消保險。保險公司需要客戶提前一個月通知。有的保險公司甚至要客戶提前三個月通知。

若你的醫療保險有醫療儲蓄帳戶餘額，保險公司會在停保三個月後把餘額付進您的銀行帳戶。

海外醫療福利常見問題

1.我的醫療保險有提供海外緊急醫療福利嗎？

南非大的醫療保險公司，例如Discovery,Momentum, Liberty等，有許多醫療保險選項有提供海外緊急醫療福利，大部分都有提供至少90天500萬蘭特的保障。請造訪保險公司的網站說明，撥打保險公司客服中心電話號碼，或聯繫保險經紀人，以確認你的醫療保險是否提供海外緊急醫療福利。

2.我出國前需要通知保險公司嗎？

是的。保險公司要求客戶在出國前通知他們，以激活此福利，並在客戶檔案中記錄備註。客戶應告知出國人員姓名，出國日期，出國旅遊目的地，以及回國日期。若辦旅遊簽證需此保險證明，客戶也可以要求保險公司提供醫療保險證明。請撥打保險公司客服中心電話號碼，或聯繫保險經紀人。

若客戶沒有在出國前通知保險公司，一旦發生醫療索賠事件，保險公司可以按規定拒絕理賠。

3.海外緊急醫療福利保障內容為何？

常見的海外緊急醫療福利內容如下：

海外緊急醫療福利給予會員在南非國土以外的緊急醫療救助。國際旅遊醫療福利在您出發算起的90天內為您提供在南非境外的醫療救助服務。 它包括了在每次旅遊中每人最高五百萬蘭特的保障。

緊急醫療保障在您回到南非時或者從您離境算起90天以後自動停止(以兩者先到期日計算)。如果您預計您的旅遊會超過90天, 建議您在出國之前透過您的旅遊或保險仲介, 購買額外的旅遊醫療保險。

在海外時,保險公司將給付緊急醫療服務之正常、合理費用。 緊急醫療服務需由持有證照的合格醫生來執行。

有的保險公司也提供海外門診費用理賠，對住院外的緊急醫療事故提供救助, 投保人自付額是100歐元或者150美金/每人每次旅遊。

4.在海外需要緊急就醫，該如何處理？

當客戶在海外需要緊急住院時, 就醫後請儘快聯繫保險公司海外緊急醫療福利專線，或聯繫保險經紀人，提供就醫的信息，包括病人姓名，入院日期，就醫原因，醫院名稱及地點，主治大夫姓名。

請仔細保留醫生及醫院帳單，以便返回南非後向醫療保險公司索賠。

227. 醫療保險問答集（七）2012.06.28

德博會計師事務所現在擴大營業，服務正規永續經營的中小型企業，礦業公司,中國私營企業南非分公司及家庭信託。請聯繫陳素蘭會計師，電話011 -658-1333，email: schen@daberistic.com.

索賠時常見問題

1.住院如何索賠？

病人在出院時需填寫出院表。而在南非，醫院和醫生是分開獨立給病人帳單的。醫院方面的費用，醫院通常會直接向保險公司索賠並寄給投保人一份附件。投保人在收到醫院寄來的帳單時，可以先跟保險公司客服中心或保險經紀人聯繫，確定保險公司理賠進度。

至於專科醫生費用，要看醫生是否與保險公司存在合約。若是合約醫生，醫生的會計也會直接向保險公司索賠，若有保險公司不賠金額，那麼再把餘額帳單傳給投保人催繳。若不是合約醫生，醫生會計會直接把帳單給病人，投保人先行支付,之後取得收據,並將帳單寫上”PAID”和簽名再傳給保險公司。醫療保險公司會根據投保人的保險選項的福利標準理賠,將金額退還至投保人銀行帳戶。

2.看門診如何索賠？

若醫生與保險公司有合約，醫生會直接跟保險公司索取費用。然而若因某種原因保險公司不理賠，醫生會發帳單給你要求付費。

若醫生與保險公司沒有合約，醫生診所會注明看診收現金（cash practice）。這時候病人需先付費，取得帳單，然後在帳單上寫上”PAID”和簽名傳真到保險公司。你必須確定帳單上有顯示以下資料,以避免保險公司不理賠或遲延理賠:

• 醫療保險公司名稱
• 醫療卡號(Membership Number)
• 主會員的姓名
• 病人的姓名
• 治療日期
• 診金
• 醫療費用碼(ICD10 code)
• 醫療服務提供者的名字和執照編號(practice code)
• 主會員簽名

之後兩個禮拜要留意保險公司所發給你的電子郵件信息，還有留意銀行所傳到你手機的信息，以確定保險公司退錢給你。

請客戶在醫療事件發生後儘快將帳單傳給保險公司理賠。時效為三個月，也就是說客戶若在醫療事件三個月後才把帳單傳給保險公司，保險公司將拒絕受理。

換保、停保常見問題

1. 我可以更換主投保人嗎？

家庭投保人可能因以下情況而要求更換主投保人：

a.       主投保人長期離開南非

b.      主投保人身亡

c.       為節稅原因，讓能夠享有醫療保險保費節稅的人做為主投保人。

投保人可以撥打保險公司客服中心電話號碼，或聯繫保險經紀人，填寫變更主投保人表格。保險公司可能要求提供一些相關證明。

2.我如何更換保險選項

投保人可能會因以下理由而要求變更保險選項：

a.       個人身體健康情況或醫療需求改變，需要換成較好的醫療保險選項

b.      經濟條件改變，無法承受保費，想要換成較便宜的醫療保險選項。

c.       聽從保險經紀或朋友建議，想要更換醫療保險選項。

d.      要長期離開南非，但仍想保留醫療保險。

根據南非醫療保險法規定，保險公司必須在年底提供客戶更換保險選項的機會，讓客戶在新的一年度（一月）開始時換成新的選項。除此之外，法規沒有要求保險公司在其他時段提供給客戶更換選項的機會。不過各家保險公司可以依其自身內部規定，在其他時段讓客戶更換選項。 

投保人可以撥打保險公司客服中心電話號碼，或聯繫保險經紀人，填寫變更選項表格。保險公司可能要求提供一些相關證明。