330. Discovery醫保2015年重大發表 2014.10.16

2014年9月22日Discovery向保險經紀人發表其2015年福利及保費調整。

集團首席執行長葛安攜全體醫療保險高層在會致詞，說明Discovey 醫療保險在2014年仍呈穩定成長，與時俱進，在眾多南非醫療保險同行業中仍然占主導地位。

執行長葛安是南非知名領導人之一，他認為有四股力量對於未來有擾亂性的影響：

一．共享價值。過去認為企業最主要的目的就是賺錢，但是時代在改變，社會對於企業有更多的期望。而共享價值觀是把企業的成功與社會發展連結在一起。社會壓力會影響醫療保險商業模式。

二．物質性。社會及投保人會更詳細檢視保險公司提供服務所收取的費用標準。

三．行為經濟學。根據保險統計分析，全球死亡率背後主因為三個生活行為，四大慢性病，導致全球50%的死亡人數。在醫療保險方面，客戶為自身利益選擇升級，降級或遲延加入醫保，是行為經濟學的表徵。

四．科技。醫療科技不斷進步，而科技也讓擾亂服務提供者興起，例如Uber用手機訂計程車服務。可戴式健康及健身設備也逐漸成為主流。

之後，發現醫保首席執行長彭博江感謝7000位保險經紀人參加此次盛會，其中有3000位在杉騰會議中心。他說明發現醫保的願景為使人們更健康，提供最廣和最好的醫保選項，每單位福利最低費用，在一個給所有南非人永續性的醫療系統中提供無縫，便利和出色的服務。

發現醫保現有260萬投保人，而且還以每天1000新會員的速度增加。享有業界最低的保單取消率，穩定的會員年齡結構，儲備金達到驚人的110億蘭特。發現醫保有最好的福利和最低的保費增幅。

發現醫療系統期望達到以下四大結果：

一．使投保人更健康，長期達到更低患病率和死亡率

二．在客戶生病時，享有更好的醫療品質

三．醫保選項滿足客戶需求，保費業界最低

四．方便使用者的科技系統。

在2015年醫療保險保費增加平均為9.9%。

儲備金

Discovery醫療保險承保260萬家庭，現儲備金已達到R110億元，具有足夠的能力支付各種索賠金額。

保險福利

在2015年開始Discovery 更新以及增加了如下福利：

1: 南非現有的經濟狀況以及失業人員的不斷增加，但是醫療費用的不斷上漲使很多人無法負擔醫療費用，在此Discovery 針對於此類低收入人群將在2015年開始增加最低收入人員的保險保費：如果投保人（包括學生）收入還不足R360每月則可選擇最低收入保險的選項，保費每月R330，大幅減少了低收入人群需要就醫住院所需承擔的巨額費用。

2： 新添Homecare 福利，客戶需要在Discovery 網站上註冊HomeCare services, 在保險公司授權通過的情況下為客戶提供有質量的家庭康復服務。服務項目包括：

a： 産後護理

b： 重病照護

c：為患者提供抗菌劑，生物製劑，靜脈鐵，靜脈輸注免疫球蛋白服務

d：靜脈性潰瘍的傷口護理，糖尿病足潰瘍，壓瘡以及其他的嚴重的傷口複合服務

e: 喘息照護-短期服務項目，主要暫時緩解照護人照顧受益人的醫療保健需求

上述項目將會從您的保險提供的各項福利中支出，例如：醫療保險儲蓄帳戶，被保險公司授權的福利等等，喘息照護部份是需要客戶自行支付所有費用。

3： MedXpress:從2015年起，使用MedXpress取藥服務的慢性病客戶可以選擇到指定藥房領取慢性病及急性用藥。MedXpress 將為住院險投保人的慢性病藥品供應服務商，所有已註冊的慢性病患者從2015年7月1日起,新註冊的慢性病患者則從2015年1月1日起必須使用MedXpress，否則將有20%自負額。

4： Netcells 生物科學福利中增加了另一項福利：從2015年Discovery 醫療保險客戶可以得到25%的折扣，如果客戶選擇做精液測試以及冷凍保存。

5： Discovery 醫保鼓勵客戶投保并鼓勵客戶通過健康的生活方式來改善身體健康狀態，減少疾病，同時鼓勵客戶使用高科技渠道來進行與保險公司的溝通和聯繫，由此在2015年3月31日以前首次投保Discovery 醫療保險的客戶將會得到AlwaysOn Wi-Fi的免費流量，Rdio 免費下載歌曲以及免費加入健身房(包括免除激活費)的福利。

6：Discovery 還新推出了針對企業的基礎醫療保障險種PrimaryCare （非醫療保險），每月保費只需要R199（不含稅），不需要填寫表格，沒有等候期，提供基礎的指定GP醫生看病福利，處方藥品福利，慢性疾病福利，基礎的病理片，基礎放射片，救護車福利以及一些外加福利，例如：牙醫，眼科，懷孕部份等，但是上述的福利都是有一定條件限制的，加入這個險種的條件為團體需要有35人以上是購買的Discovery醫療保險的，並且最低不能少於100個員工加入PrimaryCare選項。

289. 利用Discovery保險理財 （二）2013.11.14

續上期

 

4.發現養老保險

有發現人壽保險客戶，可以購買發現養老保險保單，除了正常投資回報，還可以在退休年齡屆滿時獲得壽險紅利，為退休金的10%至47.5%。另外客戶可以選擇把人壽保險每年返還投入養老保險保單，保險公司在客戶退休時加倍奉還。

 

筆者有此養老保險保單，預計55歲退休時退休金為R480,000,加上紅利45%，即R216,000，總計R696，000.

 

5.發現投資保單

投資一次性單筆10年期的客戶享有7.5%的額外初始紅利，而發現人壽保險客戶享有更高，至少12.5%的額外初始紅利。此紅利從投保開始就加入客戶投資帳戶，每年6%複利增長。投資上限R1,500萬。

 

若客戶在投資期間不幸過世，則保險公司會根據客戶生前活力健康方案會員級別，給受益人額外賠償金，最高達15%。

 

6.發現車險

客戶投保發現車險，加入Vitality Drive會員，成為好好駕駛，享有以下優惠：

 

a.加油油費返還，在BP加油享有最高50%油費返還，每月返還上限R750。

b.若客戶選擇把油費返還自動轉入自負額儲蓄帳戶（EFA）,則保險公司加倍奉還。

c.發現人壽保險客戶享有額外50%免費保額5年，還享有額外5%保費返還。

 

7.醫療保費返還

你有聽過醫療保險保費可以返還嗎？是的，這不是夢。Discovery是唯一一家提供醫保保費返還的公司。其提供的HPP醫保保障險，附帶醫保保費返還福利。客戶可以選擇以下其中一種返還方案：

 

a.每年返還，根據活力健康方案會員級別，返還8%至15%。

b．每五年返還，根據活力健康方案會員級別，返還10%至20%。65歲還能得到所有沒有用掉的醫保保費，扣除20%行政費用，全額返還。

 

以上七大點說明發現集團保險各項理財產品優惠方案，若讀者能善加利用，不但能月月省，年年省，還能在長期投資中錢滾錢，利滾利。

288. 利用Discovery保險理財 （一）2013.11.07

作為南非數一數二的金融保險集團，Discovery發現集團不斷在金融保險業各個領域大刀闊斧創新，顛覆市場傳統思維。作為一個消費者，使用者，您如何可以利用其各項產品得到保障，理財致富呢？

 

整合理念

發現集團的中心理念是整合優惠。藉著在其集團購買各項保險理財產品，客戶可以享有各項優惠或折扣。而串聯各項產品的中心產品為Discovery Vitality活力健康方案。活力健康方案的會員可以享有各樣保險優惠，以及購物折扣。

 

1.活力健康方案

通常客戶會先購買發現醫療保險，得到醫療保障。購買醫療保險可以一併加入活力健康方案會員，認知自己健康狀況，增進健康，享受獎勵。另一種方式是客戶購買發現人壽保險保單，也可以一併加入活力健康方案會員。

 

此健康方案可以幫助會員：

a．在Pick n Pay或Woolworths購買健康食品享有25%返還；

b. 在Clicks購買個人保健用品享25%返還；

c. 在Totalsports或Adidas專賣店買Adidas運動用品享25%返還;

d. 加入健身房享有80%會費折扣;

e. Cell C手機網內互打免費;

f. 機票15%-35%折扣；酒店住宿和租車服務折扣；

g. Ster Kinekor電影票折扣價R26。

 

此健康方案還提供許多其他優惠，請至本公司網站深入了解。筆者的經驗，每月善用以上福利，我的家庭省下R1,200。

 

2.發現信用卡

發現集團的第二大理財利器為其信用卡，由FNB發行，此信用卡與南非十多家全國性知名零售商合作，提供活力健康方案會員購物10%至20%返還，最多每月返還R2,000。從烤雞（Nando’s）,電腦（Incredible Connection）,五金DIY(Builders Warehouse),戶外用品（Cape Union Mart）,到影音光碟（Look & Listen）,百貨公司（Stuttafords）等，應有盡有。

 

筆者的家庭每月使用其信用卡，獲得返還R1,500。

 

3.發現人壽保險

擁有發現醫療保險和活力健康方案會員客戶，購買發現人壽保險享有以下優惠：

 

a. 20%保費折扣;

b．頭十年每年保費返還至少10%；發現信用卡每月消費達R15,000者享有額外5%返還。

c. 根據活力健康方案會員級別和醫保索賠金額，每五年還有額外返還，最高達50%。

d. 根據保單設計，配偶可享有額外免費保額；

e. 客戶可選擇多付一些保費，在65歲時得到豐厚祝壽金。

 

若客戶沒有投保發現醫療保險，也可以買發現人壽保險保單並加入活力健康方案會員，以享有相關優惠。

 

下期續

282. Discovery公佈2013年度財報 2013.09.19

Discovery發現集團於9月3日公佈其2013年6月財務年度財務報表。其首席執行長葛安遠（Adrian Gore）雖年紀已近半百，但仍充滿活力，熱誠的說明發現集團的過去，現在和未來策略。他的演講重點如下：

 

醫療費用不斷升高，而醫療科技不斷的創新雖帶來更好，更進步，更有效的治療，卻是所費不貲，進而推高醫療成本。所以長期醫療費用漲幅預估為每年通脹率加3%。

 

另一方面，消費者想有即時滿足，而不是推遲獲得。再來，這世界充滿許多不確定因素。根據這些觀點，發現集團發展出其獨特策略，並建立許多他們所謂輝煌顛覆性的商業模式。

 

最新的財報顯示，發現集團旗下的企業皆以穩定或快速速度成長。其正常盈餘成長20%，不過標題盈餘卻因內部新企業投資卻下跌6%。報酬率持續在內在無風險利率加10%，而各營業單位都具有良好體質。發現集團的目標是在其鎖定市場都為前三名的營業者。發現集團現在在南非，美國，英國，中國及新加坡都有其企業。

 

新保單年保費達到108億蘭特，盈餘達到40億蘭特。醫保業務成長13%，有新投保客戶，也有從其他醫保公司轉過來的。壽險業務成長8%，投資業務成長20%。集團內在精算價值達到360億蘭特。壽險部門現在著重增加業務員以進一步拓展新業務。

 

發現醫保

根據德勤獨立評估，發現醫保財務良好，具有成長力和永續性，高品質及高性價比。現市占率51%。周日時報2013年頂尖品牌調查中，醫保方面發現醫保是一枝獨秀。但是，醫保費用已超過薪資的15%，而一般理性的消費者覺得醫保的性價比很糟糕，原因是80%的消費者覺得他們付的保費比他們從醫保公司索賠的還要多。因此發現集團提供許多附加福利，使投保人享有折扣及返還，以體現投保價值。

 

另外，發現醫保不斷在開發新科技，例如使用手機及iPad以提供醫療解決方案。至今其手機應用軟件已被下載14萬次，而糖尿病患者可以用另一軟件來每天多次記錄血糖值，並把此信息提供家庭醫生診斷。發現醫保現有5萬名客戶為糖尿病患者。

 

發現集團也為提升南非醫療資源做出努力。在南非現有約六千位專科醫生，發現集團希望將此數目提升10%。為此，提供南非醫學院最好的學生機會到美國哈佛大學實習醫院實習，學習世界最頂尖的醫療技術。

 

發現壽險

發現壽險保單提供優良且獨特的福利，在客戶投保期間根據其動態風險評估模型給客戶更低，更精準的保費，選擇良好投保人，而且長期較低保單取消率。現在也使用客戶駕駛行為來評估風險。現在發現壽險在南非新保單市占率排名第一。

 

而發現集團與亞洲友邦集團合作，率先在新加坡推出結合活力健康方案的人壽保險。友邦壽險是全世界第五大壽險集團，曾隸屬美國保險集團。

 

發現投資

管理資產達到300億蘭特。運用壽險與養老保險整合方案，年老時客戶可以將不需要的壽險保額轉換成退休金。而且發現集團善用壽險部門的稅務資產，提供投資客戶更高的回報率。

 

發現車險

發現車險是集團中的小嬰孩，成立至今兩年多。發現集團在車險區塊的策略與其他競爭對手有別，既不是電話直銷，也不是給予保經人風險評估權力，而是產品創新。新保單年保費增長48%。發現車險客戶投保發現壽險可享有額外10%保費折扣。

 

中國平安

中國醫療保險市場還在雛形階段。中國花在醫療費用為221美元每人每年，相較於南非648美元或美國8362美元，是一個低水平。所有醫療服務皆為公立。預計在2013年底將佔有高階醫保市場30%。主要對手為康健人壽。