367. 2015年度金融仲介協會獎揭曉 2015.08.13

2015年6月4日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十七屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎，為南非各大保險公司所重視，盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司，讀者可以作為投保理財參考：

 

個人產物險獎 — Santam

 

商業產物險獎 — Hollard

 

大型企業產物險獎 — Hollard

 

產險核保經理獎 — CIA連續榮獲此獎項

 

人壽保險獎 -  Discovery Life連續榮獲此獎項

 

單筆投資產品獎 — Allan Gray連續榮獲此獎項

 

定期定額投資產品獎 – Sanlam

 

員工團保獎 – Sanlam

 

醫療保險產品獎 – Bestmed

 

金融仲介協會首席執行官普俊德先生說，「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記，仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。」

 

金融仲介協會會長林阿諾也說到，「當我們慶賀業界的頂尖產品供應商時，我們也應盡全力確保自由市場運作，提供客戶產品選擇。我們決不允許過多的法令管制扼殺保險仲介業。」

 

關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。

348.免稅儲蓄帳戶 2015.03.26

南非財政部長公佈免稅儲蓄帳戶於今年3月1日開始實施，其目的是為鼓勵南非大眾儲蓄投資。英文為tax-free savings accounts。現在辦法如下：

每人每年可存R30,000在此帳戶，終生上限額為R500,000。未來這些上限應會根據南非通貨膨脹率調整。帳戶內利息，股息及增值所得皆免稅。若每年儲蓄金額超過3萬元，超過之部份將被課40%的稅。投資人開戶需有效的南非身份證。投資人可以隨時提領。

免稅儲蓄帳戶種類包括銀行存款帳戶，基金投資帳戶，南非零售國債，證交所交易基金。投資人可以有不止一個免稅儲蓄帳戶，但投資多個免稅儲蓄帳戶的投資總額每年上限為3萬元。

根據我們所搜集到的資料，已有以下銀行，保險公司，投資公司，證券商提供免稅儲蓄帳戶：

銀行：標准銀行，第一銀行（FNB），萊利銀行，ABSA, Investec

保險公司: Old Mutual, Sanlam, Discovery, Liberty, Momentum

基金投資公司: Glacier, Stanlib, Prudential, PSG

證券商：標準銀行，第一銀行，PSG等各大證券商

以下我們就一些金融機構免稅儲蓄帳戶產品內容做比較：

金融機構	Old Mutual	Discovery	Glacier	Stanlib
最低投資額	R350每月； 單筆R5,000	R850每月； 單筆R30,000	R2,500每月； 單筆R30,000	R500每月； 單筆R5,000
最高投資額	R2,500每月 單筆R30,000	R2,500每月； 單筆R30,000	R2,500每月； 單筆R30,000	R2,500每月； 單筆R30,000
投資標的	基金（Old Mutual, Nedgroup, Prudential, Coronation四家基金）	基金（Discovery及其他公司基金，計200多檔）	基金計800多檔	基金計100多檔
管理費用	年管理費0.75%，按月扣除；最低每月R20	年管理費0.55%	年管理費0.75%	年管理費0.5%
管理費用優惠	若客戶投資一年滿3萬元，管理費減0.25%；若投資Old Mutual基金，再減0.25%	若客戶投資Discovery基金，年管理費0.35%	無	無
理財規劃費（若有使用理財規劃師服務）	理財規劃費 – 第一個月投資額； 每筆投資顧問費0% - 3.42%；年顧問費0% - 1.14%	每筆投資顧問費0% - 3.42%；年顧問費0% - 1.14%	每筆投資顧問費0% - 3.42%；年顧問費0% - 1.14%	每筆投資顧問費0% - 3.42%；年顧問費0% - 1.14%
投資報酬率	根據所選基金，長期可達10%到15%每年

Sanlam投資理財優惠方案

南非第二大壽險集團Sanlam提供客戶一項投資理財優惠方案：Sanlam Cumulus在客戶投資金額上加碼贈送客戶。一次性單筆投資五年期客戶享有105%加碼，例如單筆投資R200,000, Sanlam在投資起始就給5%紅利，使客戶投資帳戶成為R210,000。每月投資可享有102%加碼。這項投資方案讓客戶贏在起跑點。

 

詳情請聯繫葉人豪理財規劃師，電話011 658 1333，083 633 4671，或email life@daberistic.com.

 

*投資，投資型保單

105. 意外險(二) 2009.05.21

意外險的保費
在南非, 最大的兩家保險公司 Old Mututal和Sanlam皆提供意外死亡及傷殘險。Momentum只提供意外死亡險。

保險公司會根據以下因素來計算意外險保費: 投保人性別、年齡、最高學歷、收入、工作職業、從事的危險活動(例如高空跳傘)。以下,我們以Sanlam的意外險,投保額一百萬蘭特,並用一位投保人,高中畢業,管理一家商店,月薪R10,000為例,列出不同年齡層的保費供讀者參考。

由上表可見, Sanlam的意外險不因年齡而增加保費。另外,男性的保費比女性高。這是可以理解的,因為男性發生意外的機率比女性高。還有,能夠以每個月兩三百塊錢的保費換取一百萬的保障,這對消費者而言是非常划算的。試想: 只要每天R10就可獲得此保障, 比每天手機話費或車子汽油費還便宜;一個月只要少去賭場一次就能省下此花費來換取意外險的保障。

以下,另提供男性廚師及輕型載貨車司機保費供參考。由於廚師及司機發生意外的機率較一個在辦公室做文書工作或看店的人高,因此保費也就提高。

意外險的實際使用例子
一位女性華人同胞在唐人街走路時,路旁施工建築的牆倒塌而壓傷此路人。之後住進私立醫院一個月,醫療費用R500,000,從大陸來探望的家人機票及相關費用R30,000。因這意外事件而造成此位同胞下半身不能活動,也就是半身不遂。此同胞的僱主(老闆)和施工建築的業主在長時間的協商後,最後同意各付R200,000,共R400,000,彌補此僑胞。於是,此僑胞最後還得自付R130,000的費用。

倘若此僑胞有購買R1,000,000的意外死亡傷殘險,或是其僱主為她買意外險,也就是說以每月R224獲得此保障,那麼事故發生之後通知保險公司,保險公司確認其殘障嚴重程度,便會給付R1,000,000的保險金給她。這樣一來,不但R500,000的醫療費用及R30,000的機票費用有了著落,而且還剩下R470,000可提供此僑胞往後的復健及生活費用。