351. Discovery美元保單 2015.04.16

為了因應許多高階客戶的需求，Discovery於去年推出了美元保單。這在南非是業界第一。究竟為什麼Discovery要推出美元保單？它又有什麼特色呢？讓我們來探尋。

 

Discovery認為客戶或在全球村，世界經濟的整合，物資暢通流動，交通便利，讓客戶機動性增加。今天，專業人士或生意人可能在全世界任何一個角落工作或做生意，也可能在任何一個國家居住。沒有人知道我們在五年，十年甚至二十年後自己或家人會在那裡居住。這就凸顯保險全球性，美金計價的重要性。

 

有鑒於此，Discovery在根西島的分公司，Discovery人壽國際，提供客戶以美元計價人壽保險保單。此保單提供以下特點：

 

·         美元計價保額，全球有效，全球給付。

·         管理好您的健康將帶給您顯著財務福利，分散您退休儲蓄。

 

此保單提供人壽保險，在投保人過世時給付保險金。保額每年根據美國通貨膨脹率遞增，現在幅度為1%。客戶也可以加保殘障保險。殘障保險可以包含三方面：

·         完全殘疾（A級別）：符合客觀醫學標準或日常生活活動，獲得100%保險金給付。

·         部分殘疾（B級別）：符合客觀醫學標準或日常生活活動，獲得50%保險金給付。

·         指定職業（D級別）：若你無法從事你所指定職業，則獲得100%保險金給付。

 

在殘障保險到期日（65歲），殘障保險自動轉換成重大疾病險而無須體檢，提供客戶終身保障。

 

提升您的退休金

客戶可以選擇Cover及Financial Intergrators整合選項以提升年老時所領取退休金，透過獨特的提升現金轉換福利。客戶可以選擇提升至25%或50%整合金額，到65歲時領取一筆免稅美元金額（紅利）。領取此福利不會降低您的人壽保險金額。但是客戶若在65歲以前取消此額外選項，則喪失65歲領取的免稅美元紅利。

 

此紅利可付進你海外或南非的銀行帳戶。

 

如何給付保費

保費以美元計算，以南非幣給付，每月會根據扣款當天匯率浮動。保費會根據美國通貨膨脹率，加一年齡因素遞增。最低月保費為100美元。

 

申報及匯率管制

Discovery會自動幫你向南非央行申報，使用你一年100萬蘭特自行分配額度(Single Discretionary Allowance,簡稱SDA)來給付保費。

 

如何索賠？

理賠時，保險金或紅利用美元付進海外或南非銀行帳戶。若你沒有海外銀行帳戶，Discovery人壽會協助你或你的受益人在海外開戶。

細數癌症之“最”:肺癌人最多 胰腺癌最難治

2009年12月18日 14:58　來源：生命時報

肺癌人最多，乳癌好治愈，胰腺癌最難治，甲狀腺癌痛苦少。

　　半個世紀以前，癌症對中國人來說還是一個陌生的詞彙。但這短短的五十年，癌症卻成為和人們關係最為密切的疾病之一，發病率和死亡率都位居“前三甲”。在由260多位成員組成的癌症家族中，按發病率、治療情況、病情輕重等，應該怎樣排“座次”呢？

　　中國人得的最多的癌：肺癌。這並不是危言聳聽。美國哈佛大學公共衛生學院根據中國現有的數據和情況曾作出報告，在未來的30年，中國因肺癌致死的人數將高達1800萬，這意味著每分鐘會有1人死於肺癌。“但其實，肺癌是最可預防的癌症之一。”中國癌症基金會煙草與肺癌防控部部長支修益教授說，遠離煙草、在家常通風、出門戴口罩、少開車、少接觸廚房油煙，使用環保的裝修材料，都可以在第一時間把肺癌拒之門外。之所以肺癌有這麼高的死亡率，主要是因為臨床上近八成病人到了晚期才能確診。

　　孩子最容易得的癌：白血病。中國抗癌協會兒童腫瘤學分會副主任委員張廣超教授指出，近親結婚、裝修污染都是讓孩子過早患上“白血病”的主要誘因，此外，“小胖墩”、父母抽煙、常開車的，也更容易陷入白血病的泥沼。不過，張廣超也指出，白血病等兒童腫瘤絕對可防可治。北京兒童醫院血液中心主任吳敏媛教授指出，急性淋巴細胞白血病的長期生存率可以達到80%以上。

最有男人特色的癌：前列腺癌。在歐美國家，前列腺癌的發病率和致死率都是名列前茅的。而在我國，這些年也頗有“直追歐美”的架勢。“這主要是因為近20年來，人們生活改善，愛上了高脂飲食以及人口老齡化等原因造成的。”中華醫學會泌尿外科學分會主任委員那彥群說。“不過，只要早期發現，前列腺癌的治愈率能達到95%左右。因此建議，男人50歲後一定要定期做前列腺特異性抗原檢查。”

　　最有女人特色的癌：乳腺癌。“想要遠離乳腺癌其實不難，只是從嬰兒期就應該有個計劃。”中華醫學會腫瘤學分會名譽主任委員徐光煒教授說，嬰幼兒切忌過胖、兒童期不宜營養過剩、青少年時期增加戶外體育活動、青春期適時婚嫁、中年時期定期檢查、更年期慎用雌激素。

　　最能避免的癌：子宮癌。“合理健康的飲食習慣，積極參加體育鍛鍊，避免肥胖，成效最明顯的，就是可能會避免70%的子宮癌(包括子宮內膜癌和宮頸癌)。”美國癌症學會營養和體育活動部主席科勒•道爾說。此外，食管癌和口腔癌在“最能避免的癌症中”，緊隨其後。

　　最早可能被消滅的癌：宮頸癌。“癌症之所以可怕，主要是因為不知道其誘因。但宮頸癌在這方面卻已取得了突破。”中華醫學會婦科腫瘤學分會主任委員曹澤毅教授說：“現在，我們都知道，人乳頭瘤病毒是導致此癌的最直接原因。也正因為此，自從2006年第一種宮頸癌疫苗上市後，就讓人們看到了攻克癌症的第一縷曙光。”

　　治療效果最好的癌：乳腺癌。乳腺癌已成為治療技術取得最多進展的疾病之一。“篩查是狙擊乳腺癌的第一道關卡。手術、內科治療、放療、靶向治療的‘攜手作戰’，不僅讓早期乳腺癌治愈率達90%以上，也讓中晚期乳腺癌患者照樣能活得長。”軍事醫學科學院附屬醫院乳癌科主任江澤飛說。

　　病情最溫和的癌：甲狀腺癌。以20—40歲青壯年為“主力軍”的甲狀腺癌近年出現了明顯增加的趨勢，但天津市腫瘤醫院副院長高明教授認為，大部分甲狀腺癌惡性度低，病情進展慢，治療效果理想，且越早治療效果越好。“甲狀腺癌和體內較高的雌激素水準、精神壓力大、接觸X線等放射性物質關係密切，如能避免這些致病因素，預防都不是難題。”

　　和飲食最相關的癌：消化道癌。高脂肪、高蛋白飲食帶來了大腸癌；維生素C缺乏、愛吃酸菜、吃得太燙，導致了食管癌的高發；吃得太鹹、吃得太多，則是胃癌的“罪魁”。因此，天津市腫瘤醫院消化腫瘤內科主任巴一教授建議，“吃飯七分飽”、食物多樣化、多吃果蔬少吃肉永遠都是防癌真理。

　　不會得癌的地方：指甲和頭髮。除此之外，人體其他各器官都會和癌症扯上關係。但還是有災難鮮少波及的區域。比如扁桃腺癌、唇癌、肛門癌、間皮瘤、外陰癌、陰道癌、腎上腺癌等疾病，其發病率也都在0.1/10萬以下。

　　最難治療的癌：胰腺癌。“胰腺癌素有‘癌中之王’的稱號。”中國抗癌協會胰腺癌專業委員會主任委員、復旦大學胰腺癌疾病研究所所長倪泉興教授說，胰腺癌部位特殊，很難發現早期症狀，病人就診時大多已進入晚期，手術切除難度高、風險大、費用也相對較貴。而且胰腺周圍血管豐富，地處交通要道，影響器官多達五六個，的確非常棘手。

　　最複雜的癌：淋巴瘤。2009年，羅京、青年演員李鈺等人的逝世，讓人們越來越多地認識了淋巴瘤。事實上，雖然它是分型最多的癌症，但並不像人們想像得那般可怕。化療讓部分淋巴瘤從過去惡性程度最高的腫瘤變成了現在九成以上都能治愈。“另外，如果防範裝修污染、緩解精神壓力、保持體重，儘量避免呼吸道和口腔感染，就可以很好預防。”天津腫瘤醫院內科主任王華慶解釋道。

　　這首先是因為中國的B型肝炎病人位居世界第一，當然也直接造成了我國肝癌病人高居全球榜首。中國抗癌協會臨床腫瘤學協作委員會主任委員秦叔逵教授說。肝癌有四大致病因素，即病毒性肝炎、黃麴霉素、喝受污染的水以及酗酒吸煙。針對此，國家制定了肝癌的一級預防方針：第一，改水，不吃溝塘水，吃深井水，吃自來水；第二防霉，不吃霉變玉米；第三，接種疫苗。

　　中國癌症發病率最高的城市：上海。據統計,上海癌症發病率1980年比1963年增加了一倍，超過北京、天津的25%,為全國城市第一位。而上海市疾病預防控制中心癌症監測數據顯示，上海市區女性的癌症發病率比20年前上升了近一倍，每100名上海女性中就有一人是癌症患者，也遠高於我國其他城市。“這主要是因為城市越發達，環境污染就可能越嚴重，人們生活就越不規律，壓力也越大，也就難免癌症發病率會日漸攀高了。”支修益說。(蔣乃珺)

296. 全球癌症病例激增 2014.02.13

全球癌症增1410萬例 乳癌激增20%

世界衞生組織所屬的國際癌症研究機構(IARC)去年12月發表最新研究數據，過去一年來，全球癌症新增病例達到1410萬，其中乳癌更是激增20%，這樣的調查結果讓世衛不敢掉以輕心。

IARC這份報告是針對184個國家和地區的28種癌症情況進行的統計調查，數據顯示，全球每年新增癌症病例為1400萬，這讓IARC警告，預計到2025年，全球每年新增癌症病例將會上升至1900萬。

其中調查更顯示，全球各地最常見的癌症包含肺癌、乳癌、大腸癌，不過致死率最高的癌症則是肺癌、肝癌以及胃癌。

只是這回的數據顯示，乳癌病例激增20%，幅度之高，讓IARC不得不提出警訊，其中該機構更點出，要控制乳癌未來激增的辦法，包含要在低開發國家地區建立起一套更有效且更平價的診斷方法以達到「早期發現」的效果。

重大疾病險扮演重要角色

基於以上數據，德博保險理財公司建議讀者應考慮購買重大疾病險或防癌險。現代社會發展，導致污染越來越嚴重，諸如水污染，農產品污染，空氣污染。還有商人製造並販賣過期食品，假食品，摻有毒成分的食品，長期食用造成對人體的殘害。這些因素造成人身體細胞病變，衍生成癌症細胞。加上城市化，而城市中人生活不規律，飲食習慣不良，長期也造成細胞病變。

癌細胞若能及早診治，就有完全根治的機會。但也有些癌症，例如胰腺癌，是很難治的。

重大疾病險和癌症險提供對癌症的保障。投保時客戶選擇投保金額，最低10萬元，最高可達一千萬元。投保期限可為終生，或到65歲截止。投保期間若客戶被醫生或醫院診斷有癌細胞，即可向保險公司申請理賠。客戶持有索賠表格，醫生診斷報告，以及相關化驗報告，即可向保險公司申请理赔。

有的壽險公司會根據癌症嚴重程度，一期，二期，三期或末期而理賠，嚴重程度越高，理賠金額越高。有些壽險公司則不論癌症嚴重程度，均以投保金額全額理賠。

在購買重大疾病險或癌症險，客戶應詢問所保癌症項目，以瞭解保險內容。有的可能只針對一個癌症項目保險，例如男性攝護腺癌。有的可能針對性別，例如女性癌症保險。有的則涵蓋全面，提供所有癌症保險。

289. 利用Discovery保險理財 （二）2013.11.14

續上期

 

4.發現養老保險

有發現人壽保險客戶，可以購買發現養老保險保單，除了正常投資回報，還可以在退休年齡屆滿時獲得壽險紅利，為退休金的10%至47.5%。另外客戶可以選擇把人壽保險每年返還投入養老保險保單，保險公司在客戶退休時加倍奉還。

 

筆者有此養老保險保單，預計55歲退休時退休金為R480,000,加上紅利45%，即R216,000，總計R696，000.

 

5.發現投資保單

投資一次性單筆10年期的客戶享有7.5%的額外初始紅利，而發現人壽保險客戶享有更高，至少12.5%的額外初始紅利。此紅利從投保開始就加入客戶投資帳戶，每年6%複利增長。投資上限R1,500萬。

 

若客戶在投資期間不幸過世，則保險公司會根據客戶生前活力健康方案會員級別，給受益人額外賠償金，最高達15%。

 

6.發現車險

客戶投保發現車險，加入Vitality Drive會員，成為好好駕駛，享有以下優惠：

 

a.加油油費返還，在BP加油享有最高50%油費返還，每月返還上限R750。

b.若客戶選擇把油費返還自動轉入自負額儲蓄帳戶（EFA）,則保險公司加倍奉還。

c.發現人壽保險客戶享有額外50%免費保額5年，還享有額外5%保費返還。

 

7.醫療保費返還

你有聽過醫療保險保費可以返還嗎？是的，這不是夢。Discovery是唯一一家提供醫保保費返還的公司。其提供的HPP醫保保障險，附帶醫保保費返還福利。客戶可以選擇以下其中一種返還方案：

 

a.每年返還，根據活力健康方案會員級別，返還8%至15%。

b．每五年返還，根據活力健康方案會員級別，返還10%至20%。65歲還能得到所有沒有用掉的醫保保費，扣除20%行政費用，全額返還。

 

以上七大點說明發現集團保險各項理財產品優惠方案，若讀者能善加利用，不但能月月省，年年省，還能在長期投資中錢滾錢，利滾利。

288. 利用Discovery保險理財 （一）2013.11.07

作為南非數一數二的金融保險集團，Discovery發現集團不斷在金融保險業各個領域大刀闊斧創新，顛覆市場傳統思維。作為一個消費者，使用者，您如何可以利用其各項產品得到保障，理財致富呢？

 

整合理念

發現集團的中心理念是整合優惠。藉著在其集團購買各項保險理財產品，客戶可以享有各項優惠或折扣。而串聯各項產品的中心產品為Discovery Vitality活力健康方案。活力健康方案的會員可以享有各樣保險優惠，以及購物折扣。

 

1.活力健康方案

通常客戶會先購買發現醫療保險，得到醫療保障。購買醫療保險可以一併加入活力健康方案會員，認知自己健康狀況，增進健康，享受獎勵。另一種方式是客戶購買發現人壽保險保單，也可以一併加入活力健康方案會員。

 

此健康方案可以幫助會員：

a．在Pick n Pay或Woolworths購買健康食品享有25%返還；

b. 在Clicks購買個人保健用品享25%返還；

c. 在Totalsports或Adidas專賣店買Adidas運動用品享25%返還;

d. 加入健身房享有80%會費折扣;

e. Cell C手機網內互打免費;

f. 機票15%-35%折扣；酒店住宿和租車服務折扣；

g. Ster Kinekor電影票折扣價R26。

 

此健康方案還提供許多其他優惠，請至本公司網站深入了解。筆者的經驗，每月善用以上福利，我的家庭省下R1,200。

 

2.發現信用卡

發現集團的第二大理財利器為其信用卡，由FNB發行，此信用卡與南非十多家全國性知名零售商合作，提供活力健康方案會員購物10%至20%返還，最多每月返還R2,000。從烤雞（Nando’s）,電腦（Incredible Connection）,五金DIY(Builders Warehouse),戶外用品（Cape Union Mart）,到影音光碟（Look & Listen）,百貨公司（Stuttafords）等，應有盡有。

 

筆者的家庭每月使用其信用卡，獲得返還R1,500。

 

3.發現人壽保險

擁有發現醫療保險和活力健康方案會員客戶，購買發現人壽保險享有以下優惠：

 

a. 20%保費折扣;

b．頭十年每年保費返還至少10%；發現信用卡每月消費達R15,000者享有額外5%返還。

c. 根據活力健康方案會員級別和醫保索賠金額，每五年還有額外返還，最高達50%。

d. 根據保單設計，配偶可享有額外免費保額；

e. 客戶可選擇多付一些保費，在65歲時得到豐厚祝壽金。

 

若客戶沒有投保發現醫療保險，也可以買發現人壽保險保單並加入活力健康方案會員，以享有相關優惠。

 

下期續

280. 購買人壽保險流程（二） 2013.09.05

續上期

 

3.填寫並遞交申請表格：你的保險經紀會協助你填寫申請表並遞交資料。保險經紀會請你在申請表上相關欄位簽名。此時保險經紀會要你提供以下材料：南非ID複印件，若沒有南非ID,則外國護照及有效簽證頁複印件。有時也需要提供銀行對帳單以證明銀行帳號，和住址證明。之後，保險經紀根據南非金融法規，也會提供你保險建議記錄並請你簽名。

 

4.體檢：若客戶只是辦單純意外險，則不需體檢。若客戶辦人壽保險，則需要體檢。保險公司護士或保險經紀會跟你聯繫約定體檢日期時間。大部分保險公司為方便客戶，體檢人員可以直接到客戶府上上門體檢，但客戶因各種原因要自己到醫院或病理化驗室做體檢也是可以的。

 

在南非較常見的化驗室為Lancet和Ampath。

 

體檢時需出示你的ID,護照或駕照以供體檢人員驗明正身。體檢之前不需要禁食，除非保險公司通知你要禁食。通常體檢是非常簡單的抽血，而且大部分只驗愛滋病，血脂，血糖。若投保人投保金額高，或年齡高，或有重大病史，則保险公司會多驗些項目，諸如丁寧測試（尼古丁），血壓，肝腎功能，心電圖；還會問客戶詳細健康方面問題。

 

體檢前體檢人員會在體檢表格上填寫客戶信息，並請客戶在相關欄位簽字。抽血前體檢人員會出示新的抽血針頭，以表明是新的，沒重複使用的針頭，確保衛生安全。之後，體檢人員會請客戶在抽血玻璃管標籤上檢驗姓名並簽名確認。

 

5.保險激活確認：若客戶體檢順利通過，壽險公司會激活保單並發確認信給客戶。之後會把保單寄給客戶。由於通信趨向電子化，有越來越多的壽險公司只提供電子保單，只有在客戶要求後才會提供紙張保單。

若客戶的體檢有異常結果，則保險公司可能要求再次體檢，或給客戶一份還價信，內容說明附加條款，不保內容，以及新保費。客戶若同意還價信內容，可以簽名傳回保險經紀，之後保險公司激活保單。

保單生效後，客戶要每月或每年定時交保費。保險公司每年會寄一封信給客戶，通知客戶新一年的保額及保費遞增，以及通知客戶聯繫保險公司更新其個人信息。

279. 購買人壽保險流程（一） 2013.08.29

有越來越多的華人在南非生活工作穩定後，會考慮購買意外險或人壽保險。人壽保險是關於人身的保險，在投保人死亡，殘障或發生重大疾病時，給客戶理賠一筆金額。以下我們說明購買人壽保險流程，讓讀者明白。

 

1.請保險經紀提供產品說明及報價：您可以找您的人壽保險經紀或理財規劃師來提供這方面的信息。有的人壽保險經紀是隸屬於保險公司的代理，只能提供那家保險公司的產品；有的經紀是隸屬於銀行或獨立保險經紀，可以提供幾家保險公司的產品。業界最高榮譽的理財規劃師是理財保險規劃專業人士，給予客戶全方位完整的規劃。你應了解清楚保險經紀所能提供你的服務，以及請他回答以下問題：

·         此種保單提供什麼保障？有什麼福利？

·         根據我的情況，我應該保多少金額？100萬，200萬，或更高？

·         保費是多少？以後每年如何遞增？保額如何遞增？

·         有什麼是不在保單保險範圍？

 

2.決定購買保單及保額：在比較過保險公司保單內容及報價後，決定要購買的保單。由於人壽保險有許多條款，內容也有不同之處，除了自己的判斷，通常客戶會藉助保險經紀的專業知識幫助他們決定最適合他們的保單。在此客戶應考慮以下因素：

·         保單的內容是什麼？人壽保險應包含人壽（死亡）險，傷殘險及重大疾病險。除非你有特殊理由，不然不要只保人壽險，都應該包含傷殘險及重大疾病險，以免日後發生事故或重大疾病要索賠時才被告知沒有保上。

·         理賠的條件是什麼？理賠金額多少？例如，Old Mutual和Sanlam這兩家公司的重大疾病險為100%賠付，也就是說不論疾病嚴重程度為A（最嚴重）, B, C或D(最輕微)等級，皆給付重大疾病險保額的100%。例如客戶保50萬，就賠50萬。而Momentum和Discovery這兩家公司的基要重大疾病險則則根據嚴重程度給付。例如客戶保50萬，疾病嚴重程度為A級，保險公司賠50萬。但若嚴重程度為D級，則保險公司只賠25%（12.5萬）。

·         保險公司的信譽如何？在南非壽險公司有許多家，但應找有信譽的投保，例如Old Mutual, Sanlam, Discovery, Liberty, Momentum, Alrtisk, PPS, Brightrock。

·         保單有無返還或紅利？一般說來，有返還或紅利的壽險保單保費較高。

·         保費是多少？客戶要衡量保費合不合理，是否負擔得起。但保費不應是客戶決定保單的唯一因素。俗語說一分錢一分貨，羊毛出在羊身上。保費便宜有便宜的道理，保費貴也有貴的道理。不要買一份便宜的保單，可是到後來保險公司什麼也不賠。

在此也跟讀者透露，壽險公司根據以下信息定保費：年齡，性別，學歷，職業及工作性質，收入，抽不抽煙，身體健康狀況。