232. 保險業就業指南（三） 2012.08.02

相關職業介紹

職業	保險業務員	保險經紀人	電話行銷員
入門級學歷	高中	高中	高中
建議學歷	商業學士	商業學士	商學文憑
基本證照	業務員考試及格證書	業務員考試及格證書	業務員考試及格證書
在職訓練	產品，行銷，客服訓練	產品，行銷，客服訓練	產品，行銷訓練
起薪	R96,000加佣金	R96,000加佣金	R96,000加佣金
中位數薪酬	R240,000	R280,000	R200,000
職業展望	高成長	高成長	高成長

保險業的運作以保險銷售為主，「保險業務員」係為所屬的保險公司、經紀人公司、代理人公司從事保險招攬、行銷、理賠服務、電話諮詢等工作，解決客戶在保險業務上的問題，必須不斷地拜訪客戶、推銷保險、拓展人脈。

法律上所指稱之保險業務員是受僱於某家保險公司，代表此保險公司向客戶銷售保單；另外還有三類同屬於保險中介人員的職業，但是其服務對象有所不同。「保險經紀人」基於被保險人之利益，代向保險公司洽訂保險契約，而向承保之保險公司收取佣金；「保險代理人」則是與某家保險公司簽定代理契約或授權書，代理該公司經營各項業務（例如招攬、核保、收費、理賠或其他服務），並向該公司收取佣金，因此「保險代理人」可以獨立成為代理人公司、也可以成為保險公司的員工，依其代理對象之多寡可分為「專屬代理人」及「普通代理人」，前者以代理特定一家保險公司為限，後者則可代理二家以上之保險公司。

電話行銷是近年興起之銷售手法之一，保險業「電話行銷人員」)須具備保險業務員資格，教育訓練、管理及獎懲等事宜受保險業務員管理規則所規範，招攬對象須年滿20歲、要保人與被保險人為同一人，電話行銷之過程與成交紀錄應經要保人同意全程錄音並備份存檔，紀錄內容至少應包含要保人身分資料、投保意願確認、保障範圍、受益人資料、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保險契約生效日期等。電話行銷工作需要主動以電話與客戶接觸且經常會被拒絕，因此「電話行銷人員」的專業知識、主動積極、表達說明、情緒管理、自我調適等能力均十分重要。

231. 保險業就業指南（二） 2012.07.26

工作環境

此行業中各家保險業者大多規定每週工作5天（週休二日）、每天8小時。偶有加班情形，外勤保險業務員需要在辦公室外接觸客戶，工作時間較不固定，其他內勤人員工作時間則較為穩定。

一般說來，保險業的工作環境危險性較低，發生職災的情況較少，但是某些外勤業務員有較長的通勤時間，發生交通意外的機會相對稍高；此外，女性保險業務員在拜訪陌生客戶時需特別注意自身安全，應儘量採取結伴銷售方式。職業傷害方面則有可能因為工作時間不固定及業績壓力而引起腸胃疾病、情緒起伏或失眠等問題。

就業情況：
迄2011年12月底止，南非保險業總計191家，包括壽險公司84家、產險公司107家。 依據保險業界資料顯示，保險業受僱人數約150,000人，以保險業務人員占55%為最多，其次為金融保險行政業務人員及中階主管，分別占20%、15%。

人力派遣在保險業中有越來越增加的趨勢，使用派遣員工的主要原因為迅速找到適當人員、可機動調整人員配置、減少人事管理費用等。以一般事務人員、資料登錄員、電話客服人員、電腦維護及軟體設計人員為主要職類，使用比例依序為16.7%、7.4%、5.6%、5.6%。

230. 保險業就業指南（一）

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重點摘要：

◆保險業中多數公司晉升管道透明，業務員若有穩定的銷售業績並能擴充組織人力， 多半能有升遷機會。 ◆南非政府逐漸提升對金融業監管，未來保險從業人員的素質及學歷要求將更加嚴格。保險從業人員薪資將相對應提高。

行業特性： 保險業銷售保險商品提供保障，避免因不同危險所產生的財務損失，藉由購買保險的方式，個人與企業因車禍、財物失竊、火災、風災、醫療支出、失能或死亡等事故而蒙受損失時，可以獲得理賠，不致於經濟生活陷入困境或事業經營面臨危機。 商業保險主要由保險公司、保險代理人公司以及保險經紀人公司所組成。通常提供保險服務的保險公司規模較大，保險代理人公司和保險經紀人公司則是替保險公司銷售保險契約，部分保險代理人公司是直接附屬於某個特定的保險公司，並僅能銷售該公司的保單；但是保險經紀人公司通常是獨立而不受約束，可銷售不同保險公司的保險契約。 保險業依承保標的之不同，主要可分為四大類：人身保險、財產保險、再保險以及退休基金。 「人身保險」是以人的生命或身體為標的，如發生危險引起傷害或損失，則給予一定金額為補償，保險內容包含人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險等四種。人壽保險是指被保險人在契約規定年限內死亡，或是超過契約規定年限而仍生存時，保險業者依照契約給付保險金額；健康保險為被保險人罹病、分娩及其所致殘廢或死亡時，保險業者給付契約所定之保險金額；傷害保險為被保險人遭受意外傷害導致殘廢或死亡時，保險業者給付契約所定之保險金額；年金保險則是被保險人生存期間或特定期間內，保險業者一次給付或是分期給付契約規定之金額。 「財產保險」即為俗稱的產物保險，財產保險以財產為主要標的物，並且以金錢可估計的財產為限；當財產發生毀損時，以金錢或實物作為補償的保險。財產保險包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及其他財產保險，「火災保險」、「海上保險」與「陸空保險」係指火災、海上、陸上與航空之事變及災害導致財產毀損時，保險業者依契約給付賠償金額；「責任保險」屬於意外保險的一種，當被保險人之過失行為導致第三人之損害，保險業者依法應負賠償責任，又稱為「第三人責任保險」，如汽車責任險、飛機責任險、公共責任險、產品責任險等；「保證保險」是指保證被保險人因其受僱人之不誠實行為或債務人之不履行債務所致損失，由保險業者負賠償責任，如建築保證保險、完工保證保險等。 「再保險」顧名思義就是保險的保險，意即保險業者將其所承保之保險責任部分或全部轉由其他保險業者承擔。 「退休基金」是指在退休後根據工作時所投保之薪資而能享有生活津貼的制度，南非最大退休基金，政府員工退休基金由政府管理。許多工會的退休基金由工會與保險業者合作管理。保險業者可依法參與勞工退休金市場，除可接受委託經營勞工退休基金之資產管理外，也可銷售勞工退休年金保險商品。 從監管體制看，南非採用了英國從嚴監督制，保險公司的設立、從業人員資格的取得、保單條款及費率、責任準備金的提存及資金運用等都須經主管機關審查通過。南非目前保險業的主管機關為金融管理處（Financial Services Board），將金融監理制度垂直整合的一元化監理，以健全金融機構業務經營、維持金融穩定並促進金融市場發展。 科技發展也帶動保險業的銷售通路，網際網路是聯繫客戶的重要工具，許多保險業者會以網路公布公司訊息（例如銷售說明、產品訊息、金融報告和代理商名單等），越來越多公司開始架設自己的網站，讓顧客能夠使用線上帳戶和帳單資訊，甚至允許線上索賠申請，有些則在線上提供客戶報價及購買保險等顧客服務。