2009年11月26日 星期四

132. 本月基金介紹 ABSA NewGold 基金2009.11.26

為配合上週六所舉辦的理財保險講座,今天介紹ABSA的NewGold黃金基金。未來5到10年全球將進入高通貨膨脹時代,而黃金是一種保值、抗通膨的投資工具。根據筆者分析,自1971年至今39年時期,以南非幣計算,黃金平均年報酬率為16.0%,而以美金計算平均每年也有優良的9.2%,是投資人應納入考量,可分散風險的投資工具。而黃金基金提供投資人投資黃金的一種便捷方式,ABSA Capital將投資人的錢用來購買黃金,黃金存放在英國倫敦戒備森嚴的金庫看守。投資人投資黃金,卻不用擔心黃金的保管和保險,且可隨時買賣,可謂一舉兩得。

資料來源: ABSA Capital;數值為10月31日數值

德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。
德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:
買進(Buy) – 投資人應購買基金;
持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;
減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;
賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。

警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金。

2009年11月19日 星期四

131. Discovery信用卡介紹(一) 2009.11.19

許多人投保Discovery醫療保險或人壽險,而附帶參加並享有Vitality「活力福利」(過去曾花幾期的篇幅介紹過)。Vitality「活力福利」其中一項福利是Discovery信用卡消費折扣。若您符合其申請條件,不妨申請其信用卡以享多家合約店折扣。

Discovery 信用卡是您可以在世界上任何一個VISA網點都能夠使用的信用卡。Discovery 信用卡對於「活力福利」方案會員提供優惠的折扣。

根據您的「活力福利」方案等級(從最基本的藍級至最高的鑽石級), Discovery信用卡的現金返還和折扣將為您提供更多的獎勵,使您的財務狀況變得更加健康。

Discovery 信用卡
用Discovery信用卡購物可以為您節省開支。將Discovery信用卡作為您的信用卡消費首選!您可以在很廣泛的零售店和旅遊公司節省開支並獲得現金返還。

Discovery 信用卡不僅會給您獎勵,使您的財務狀況變得更加健康,也可為您提供財務保障福利。Discovery信用卡有以下4種福利:

1,零售店福利 — 當您在我們的指定網點購物,可以獲得10%至20%的現金返還。
2,旅遊福利 — 您的國際旅行可節省15%到22%的開支,並且獲得免費的旅遊保險。另外,您若搭乘英國航空(British Airways),您可享機票20%至60%的折扣!
3,Discovery里程積分福利 — 當您用Discovery信用卡消費的時候,通過多種不同類型的消費可以獲得Discovery里程積分。此里程績分可用來購買您想要的商品或進一步提升旅遊折扣。
4,財務保障福利 — 當您最需要的時候,我們可以為您支付醫療和生活費用。

如何申請Discovery信用卡
1:請您致電0860 11 CARD (0860 11 2273)客戶信用卡服務部

2:通過電話的方式申請您的Discovery信用卡。克服人員會詢問您的個人聯繫資料,收入支出及其他財務情況。電話申請有其便利之處,然而這也是申請此信用卡的障礙之一。許多華人同胞因英文對話不行,對申請此信用卡只能望而卻步。

3:我們會即時檢查您的信用評分等級並送給您我們的報價(quotation)。報價會告訴您申請Discovery 信用卡的條件,以及您的信用透支額度(credit limit)為多少.所有的Discovery信用卡申請都要經過信用和可償還能力的評估。

4:通過簽字的方式接受該報價,然後傳真給我們。請不要忘記附傳您的身分證或護照複印件以及收入證明。若持外國護照者還需填一份外國人士問卷表(foreign life questionnaire)。

由於Discovery信用卡是FNB第一國家銀行發行的,他們所要的收入證明為以下一項:薪水單(payslip),公司提供收入證明加三個月銀行對帳單,或個人所得稅申報表(IRP5, IT12)。自聘者可能需要另提供會計師收入證明。對於外籍人士的要求可能會更嚴格。

提供符合要求的收入證明是申請此信用卡的第二障礙。筆者曾協助客戶申請Discovery信用卡,然而因收入證明不足或不符合要求,最後只好做罷。

5:您將收到Discovery信用卡以及其提供的巨大福利。一旦我們接受您的申請,您會於14天之內收到信用卡。一旦您收到卡片,請與我們聯繫,讓我們幫您激活信用卡的使用。

6:兩週後,您將收到信用卡的密碼,這樣您可以從Discovery信用卡領取現金。

2009年11月12日 星期四

130. 退休金問答集 2009.11.12

九月份我們曾談到員工福利及退休金。今天我們回答一些相關問題。

1. 公司必須提供員工退休基金嗎?
否。公司除了法定的UIF(失業保險)及Workmens’ Compensation(員工工作受傷補貼)以外,並沒有法律規定要提供員工退休金。不過,一般較有規模的公司都會提供員工退休基金,以照顧員工將來的退休,並吸引及留住人才。

2. 我必須加入公司的退休基金嗎?
若您的工作合同(employment contract)說明加入退休基金為公司工作的條件之一,那麼你必須加入公司的退休基金。

3. 我可以選擇投入退休基金的金額高低嗎?
退休基金費率(contribution rate)由公司徵求員工意見並考慮公司本身財務狀況,以及保險公司的要求後訂定,以薪水的百分比計算,公司及所有的員工都要以此費率繳保費,不能選擇投入金額的高低。

4. 我可以選擇退休基金的投資項目嗎?
提供退休基金的保險公司,有的提供單一投資選項,有的提供眾多投資選項供投保人選擇。能否選擇你想要的投資項目根據公司所參加的退休基金規則而定。

5. 公司提供的退休基金與養老保險有何不同?



6. 退休基金應多常提供我退休基金明細單(statement)?
根據退休基金規則而定,但應至少一年一次。現在大部分保險公司或退休金管理公司都提供網上查詢服務,會員可登入網站並查詢退休金現值及相關資料。

7. 我可以多存錢進入退休基金嗎?
根據退休基金規則而定,有些退休基金允許會員存更多的錢(additional voluntary contributions)進入其個人退休基金帳戶,以增加將來退休時可領金額。

8. 我和公司存入退休基金的錢到哪去了?
保險公司將所收到退休基金的錢,扣除團體人壽和傷殘保險保費,以及一些費用後,將錢照著每個人的投資選項投資,投資收益完全歸於會員,累積至個人的退休基金帳戶。

2009年11月5日 星期四

129. 投資保險講座 2009.11.05

德博保險理財與約堡台灣商會將於2009年11月21日星期六早上10點正舉辦投資及保險講座,由葉人豪先生主講。約堡台灣商會是一個年輕化,並誠懇服務會員,提供商業資訊的商會。葉人豪先生是德博保險理財的負責人暨理財規劃師,約堡台灣商會的常務理事暨財務長, 也是南非三大報 – 華僑新聞報, 非洲時報和南非華人報理財投資專欄的作者。講座的內容包括三方面:

第一,投資推薦,邀請ABSA Capital理財專家, 針對黃金基金的投資做專題演講。黃金是最近幾年炙手可熱的投資商品,價格節節高升,並因各國採取印鈔票救經濟的手段,黃金前景仍看好。

第二, 2010投資展望。從全球以及南非經濟現今情況,以及投資市場的發展,來說明明年度股市、基金、匯市、房地產等投資機會。

第三, 2010醫療保險說明。明年醫療保險保費平均漲幅為13.2%,遠超過通貨膨脹率6.1%。在醫療保險保費居高不下的情況,投保人如何善用醫療保險,以開源節流。

之後有保險理財問答時間,針對與會者個人問題做回答。

講座的第二階段則由約堡地方法院律師鄧宏翰先生, 針對僑胞關心的問題『如何應對警察的攔路臨檢』 做專業演講. 請勿錯過。

日期: 2009年11月21日 星期六
時間: 9點30分 登記報名, 講座從10點至12點45分
地點: 基督教會約堡禮拜堂, Fourways William Nicol (R511號路)和 Robert Bruce路交叉口 (Indaba酒店對面),入口在Robert Bruce路上
入場免費,講座結束後有簡單茶點招待。有意參加者請email: info@daberistic.com,或聯絡約堡台灣商會秘書長葉海伊小姐(Sylvie), 聯繫電話 082-398-8822, email: sylvie@cellia.co.za。座位有限,請儘早報名。