337. Liberty Evolve投資方案 2014.12.11

Liberty自由金融集團為南非五大金融保險集團之一，提供人壽保險，醫療保險，投資理財產品，在南非證券交易所上市多年，信譽良好。以下說明其Evolve新型投資方案，供讀者參考。


Evolve投資產品標榜若頭三年客戶投資回報沒有達到特定標準，則不收任何費用。若客戶投資投資產品，則此標準為13%每年。若客戶投資養老保險，則此標準為14%每年。若投資回報率超過此一標準，則超過的投資回報歸屬保險公司。


此產品的運作細節如下：最低投資額R150,000,金額的40%或60%投資Capped Tracker指數基金追蹤南非40大指數（含股息），頭三年每年回報至13%給客戶，超過13%至40%歸保險公司，超過40%部分給與客戶。三年以後客戶獲得所有回報。


餘額投資客戶自己選擇的基金或管理方案，所有的回報皆歸客戶所有。

我們舉例說明：一位客戶投資100萬蘭特，根據投資方案要求60%投資Capped Tracker指數基金，40%投資自己所選擇的Coronation平衡型基金。假設未來三年投資回報率如下：

年份	Capped Tracker報酬率 (60%)	Coronation平衡型基金報酬率 (40%)	總計回報	客戶實得回報
2015	15%	12%	13.8%	13%
2016	-10%	2%	-5.2%	-5.2%
2017	30%	18%	25.2%	15%

 

保險公司會代付給理財規劃師的顧問費。若投資金額介於100萬至250萬蘭特，保險公司給1%初始紅利。若投資金額超過250萬，保險公司給予2%初始紅利。

此投資適合以下類型客戶：

• 你希望你所有投資的錢從第一天就開始給你回報。
• 你想要避免任何投資前期費用
• 你認為應該你先賺錢了，保險公司才收費用。

此投資不適合以下類型客戶：

• 你認為未來三年股市會大漲，不想錯過股市大漲所給你的回報。
• 你可能無法投資三年，若在三年內提領會有保險公司手續費。

335. Liberty醫療保險 2014.11.20

Liberty自由醫療保险是南非前十大保险公司之一，過去幾年推出了醫療附加險以及和Discovery Vitality 項目比拼的Own Your Life忠誠優惠方案後，投保客戶人數穩步上升勢頭強勁。

2015年整體保費平均增加11.5%，但在福利上未作大幅度的更改。
額外福利提升保持不變：

1：提供非住院情況下的犯罪受害者心裡傷害諮詢

2：支付急診室費用

3：給付基本體檢費用

4：MRI （核磁共振）/ CT（斷層掃描）/ 同位素掃描由保險公司給付，限次數，需授權

5：牙齒部份（僅限於Complete Standard 和Complete Select選項）

6：Liberty 醫療保險（僅限於Complete 和Saver系列）：當醫療儲蓄帳戶無餘額時支付時，每個家庭每年兩次的醫保指定GP家庭醫生門診福利，最高按照保險公司定價之115%給付。

7： 26歲以下在校全日制學生給付孩童保費。

Liberty醫療保險總計有12個選項，2015年月保費如下：

選項	主會員	成人	孩童
TRADITIONAL Ultimate	5,677	5,000	1,347
TRADITIONAL Standard	1,445	1,106	425
TRADITIONAL Basic
月收入 R 0 - R6 500	758	737	310
月收入 R 6 501 - R 8 500	1,082	999	346
月收入  R 8 501+	1,545	1,426	476
COMPLETE Plus	4,325	3,214	1,248
COMPLETE Standard	2,341	1,874	635
COMPLETE Select	1,928	1,543	522
SAVER Plus	2,554	2,298	828
SAVER Standard	1,809	1,483	667
SAVER Select	1,449	1,189	534
HOSPITAL Plus	2,073	1,865	670
HOSPITAL Standard	1,365	1,151	519
HOSPITAL Select	1,143	963	434

另注：2015年Liberty醫療保險給予新投保的客戶特殊福利如下：如客戶和附屬投保人年紀未超過44歲，則保險公司將免除3個月的正常等候期。

Liberty醫療附加險

Liberty醫療附加險保費將從2015年2月從R173增加到R207每月。在原有的福利基礎之上做了如下更新：

1： 保單年限額將從2014年的R250萬變更為無限額。

2： Co-Payment(自負額)部份限額將從2014年的R20,000變更為無限額

3： 癌症福利將從2014年的乳腺癌和前列腺癌變更為所有癌癥（需額外加收每月R48保費）

4： 另外還增加了牙齒治療福利（需每月增加R248的保費）。

Liberty Own Your Life忠誠福利方案

2015年Liberty Own Your Life福利做了如下提升：

1．客戶從2014年10月1日起加入Lifestyle Rewards 只需每月支付R49，（前提是客戶一定要有Liberty 公司的保險）， 客戶可以享受到Liberty 指定超過200家合作商店團體的折扣。如果客戶已經是Liberty 的已有客戶，則還可以享受額外的福利如下：

a. 可選擇在任何時間至Nu Metro 或者DSTV Box Office觀看免費電影（不包含3D ）

b. 客戶最中意的購物中心免費四個小時停車 (Sandton City, Nelson Mandela Square, Eastgate, 納塔爾省Midlands Mall)

c. 橄欖球和板球比賽免費球票，橄欖球您所支持的球隊（Bulls，Lions，Sharks， Stormers）兩張免費票，或者板球您所支持的（Wanderers，Centurion，Kingsmead，Newlands）兩張免費球票。

d. 24小時的家庭緊急服務 (最高不超過三次，Liberty 會支付頭R1,000，工作時間週一至週五早上8：00-下午5:00，週六早上8：00- 中午12:00)客戶可以選擇增加如下的福利，但是如果增加如下福利則要求客戶一定要求Liberty 的保險，或者每月的投資保單不少於R3,000。

2： 額外增加R10每月可享旅遊福利，第一張機票R1,000 的機票折扣，第二張機票預訂R500的折扣，每月有10張免費機票的贏得機會，機場休息室的免費使用，預定酒店20% 的折扣，25%的租車折扣，客戶還可以在2014年12月31日之前有機會贏得一張免費的國內機票。

3 ：每月再額外增加R100， 則可以享受Liberty提供的動能福利，每次去Virgin Active 健身房健身將獲得保險公司最高R50的返還，總額不超過您支付健身房級別的費用, 或者在Planet Fitness 客戶可以享受每月R80 的折扣價，并免除加入一次性的費用， 客戶還可以享受免費24小時的健康諮詢，購買運動用品最高30%的折扣（Nike 享有15%）。

286. 醫療保險2014 (一) 2013.10.24

讓我們來看看其他各大醫療保險公司2014年度方案。

 

Fedhealth

Fedhealth為南非第六大醫療保險公司。上個月宣布其2014年保費加權平均增加了8.9％，保留盈餘為1.52億元，現金儲備額超過10億蘭特 ，並保有其AA-全球信用評級。

首席官莊培德報告，該保險公司過去一年投保人數只有輕微增長，現共有74,600名主會員，不過令人鼓舞的是大部分增長乃來自企業市場，符合該公司的策略。

截至2013年七月底，其儲備率為38％，高過法定25%要求 。

自從2012年Fedhealth推出網絡醫療合作夥伴，目前超過4,400名醫生屬於Fedhealth GP網絡。75%會員使用這些網絡家庭醫生，占83％的理賠費用。另外Fedhealth的優點是家庭醫生門診費由保險公司給付，使投保人的醫療儲蓄帳戶絲毫無損。此福利會持續到2014年。

專家醫生網絡進展順利， 58％的成員使用網絡3,400名專科醫生服務。占75%理賠費用。 “使用一位網絡專科醫生，意味著投保人住院和平常專科醫生看診價格確定性，”莊執行官說。

該醫療保險公司也致力於科技應用，提供醫療救助，聊天室，在線日誌查詢和創新應用軟體，進一步提升服務品質和互動。

 

2014年月保費如下：

選項	主會員	配偶/成人	孩童
Maxima Plus	4803	4085	1440
Maxima Exec	2787	2388	836
Maxima Standard	2234	1903	669
Maxima Standardnet	2017	1718	605
Maxima Basis	1799	1532	543
Maxima Core	1370	1161	479
Maxima Entryzone <5000 o:p="">

5001 – 8200

8201 – 10000

1000 – 11760

> 11760

 

504

639

897

1 140

1 545

 

418

528

744

893

1 339

 

240

308

339

440

582

 

Liberty醫療保險

 

Liberty醫療保險隸屬南非第四大金融集團，現為南非第七大醫療保險公司。自由醫療保險上個月說明2014年保險方案，以及擬議合併另一家醫保公司Spectramed。

自由醫保執行官艾安德指出，2014年整體保費將增加9.5％ ，若Spectramed合併案被批准，保費增長將是9％。

Liberty醫藥附加險保費將從2014年2月從R159增加到R173每月 。

福利提升包括：所有的福利限額增加7%;減少自付額; 骨質疏鬆症列為一種慢性疾病，MRI / CT掃描由保險公司給付。

LMS公司宣布了一系列結構性變化，有四個選項（傳統，完整，保護和醫院）,15個選擇。簡化計劃，使客戶更容易了解並獲得高質量的醫療保健。另有三個新選項，保護高端，保護基本和住院基本送交醫保公會批准 。

自由醫保將繼續把重點放在改進產品，服務，信息管理和發展業務。

 

自由醫保的福利亮點為：

 

給付基本體檢費用

提供犯罪受害者諮詢

給付急診費用

提供危險及專業運動員醫療保障

緊急醫療救助無等候期

27歲以下在學生給付孩童保費

 

2014年月保費如下：

選項	主會員	成人	孩童
TRADITIONAL Ultimate	4936	4347	1171
TRADITIONAL Standard	1325	1014	389
TRADITIONAL  Basic
Income band R 0 - R6 500	709	676	284
Income band R 6 501 - R 8 500	992	916	317
Income band  R 8 501+	1 417	1 308	436
COMPLETE Plus	3810	2831	1098
COMPLETE Standard	2071	1657	561
COMPLETE Select	1785	1428	483
SAVER Plus	2250	2023	730
SAVER Standard	1682	1379	619
SAVER Select	1449	1189	534
HOSPITAL Plus	1826	1643	590
HOSPITAL Standard	1269	1070	482
HOSPITAL Select	1 143	963	434