356. 長期投資的威力 2015.05.28

我們從2013年開始追蹤報導某些客戶投資回報實例，得到讀者的迴響。今年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。

本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史，給客戶專業建議，讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例，讓數字說話，也讓讀者了解，找對了理財規劃師，投資好的理財產品，投資能夠有穩健豐厚的回報。

以下是一些單筆一次性投資客戶實例：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	現值	獲利	纍計回報率	年化回報率
K先生	投資型保單	2013.01.06	R2,000,000	R2,609,674	R609,674	30%	11.92%
Y女士	投資型保單	2012.01.12	R400,000	R601,534	R201,534	50%	12.96%
Y先生	退休保存基金	2006.02.02	R 397,186	R1,387,163	R989,977	249%	14.41%
S女士	教育基金	2008.02.05	R 25,000	R58,437	R33,437	134%	12.37%
C女士	基金	2004.06.23	R 70,000	R306,514	R236,514	338%	14.51%
Z先生	養老保險	2010.10.19	R 100,000	R171,486	R71,486	71%	12.50%
W小姐	投資型保單	2010.10.15	R 100,000	R169,340	R69,340	69%	12.16%

上表中的Y先生，從2006年2月起投退休保存基金，金額近40萬。9年後的今天，其投資已增長至R1,387,163,獲利R989,977。平均年回報率為14.41%

又如Y女士，於2012年1月購買一份40萬蘭特投資型保單。近三年半的時間，投資增長至R601,534,獲利R201,534。平均年回報率為12.96%。

若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資，長期也能夠有可觀的收益，實例如下：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	總計投入金額	現值	獲利	年化回報率
C小姐	基金	2007.9.18	1000/月起	R109,210	R169,138	R59,928	11.93%
C先生	投資型保單	2007.10.2	1000/月起	R110,064	R179,543	R69,479	13.27%
T小姐	養老保險	2011.11.2	800/月起	R36,746	R45,161	R8,415	12.13%
L先生	投資型保單	2010.2.1	5000/月起	R354,980	R524,985	R170,005	15.59%
L女士	教育基金	2009.11.2	24000/年起	R185,174	R281,688	R96,514	15.28%

上表中的C小姐，從2007年9月開始購買基金，每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去7年半的時間總計投入R109,210,基金現值R169,138,獲利R59,928,平均年回報率為11.93%.

又如L先生，2010年2月起買投資型保單，每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增（約5%）。過去5年總計投入R354,980,保單現值R524,985,獲利R170,005。平均年回報率為15.59%.

值得一提的是，以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。

買投資理財產品，讀者應注意以下重點：

一． 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢，那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。

二． 若在期滿前取消投資，是否有解約金？

三． 投資不要短視，而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。

四． 保險理財經紀，不論是銀行，保險公司或獨立代理，所給與的投資報酬率數字是否實在？有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字，藉以吸引客戶上鉤。過了幾年，客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多，想要找理財經紀理論，才發現理財經紀不做了，而投訴無門。

337. Liberty Evolve投資方案 2014.12.11

Liberty自由金融集團為南非五大金融保險集團之一，提供人壽保險，醫療保險，投資理財產品，在南非證券交易所上市多年，信譽良好。以下說明其Evolve新型投資方案，供讀者參考。


Evolve投資產品標榜若頭三年客戶投資回報沒有達到特定標準，則不收任何費用。若客戶投資投資產品，則此標準為13%每年。若客戶投資養老保險，則此標準為14%每年。若投資回報率超過此一標準，則超過的投資回報歸屬保險公司。


此產品的運作細節如下：最低投資額R150,000,金額的40%或60%投資Capped Tracker指數基金追蹤南非40大指數（含股息），頭三年每年回報至13%給客戶，超過13%至40%歸保險公司，超過40%部分給與客戶。三年以後客戶獲得所有回報。


餘額投資客戶自己選擇的基金或管理方案，所有的回報皆歸客戶所有。

我們舉例說明：一位客戶投資100萬蘭特，根據投資方案要求60%投資Capped Tracker指數基金，40%投資自己所選擇的Coronation平衡型基金。假設未來三年投資回報率如下：

年份	Capped Tracker報酬率 (60%)	Coronation平衡型基金報酬率 (40%)	總計回報	客戶實得回報
2015	15%	12%	13.8%	13%
2016	-10%	2%	-5.2%	-5.2%
2017	30%	18%	25.2%	15%

 

保險公司會代付給理財規劃師的顧問費。若投資金額介於100萬至250萬蘭特，保險公司給1%初始紅利。若投資金額超過250萬，保險公司給予2%初始紅利。

此投資適合以下類型客戶：

• 你希望你所有投資的錢從第一天就開始給你回報。
• 你想要避免任何投資前期費用
• 你認為應該你先賺錢了，保險公司才收費用。

此投資不適合以下類型客戶：

• 你認為未來三年股市會大漲，不想錯過股市大漲所給你的回報。
• 你可能無法投資三年，若在三年內提領會有保險公司手續費。