362.醫療綜合附加險 2015.07.09

在南非華人當中保險意識提升,而有許多人購買醫療保險。當有事故或疾病住院後,一個常見的問題是:為什麼住院費用保險公司沒有全額給付?其中一項原因是專科醫生收費較醫療保險公司標準費用高，並且有些疾病,保險公司會依據規定收取自負額。

案例一: 一位太太於三年前在約堡一家私立醫院做一項婦科手術。醫院收費R12,000, 婦科醫生收費R13,000,麻醉師費用R3,000。她全家醫療保險選項為Discovery Classic Core。醫院費用Discovery全額給付, 而婦科醫生費用理賠R6,500,麻醉師費用理賠R1,000。客戶最後自己付了R6,500加R2,000, 總共R8,500。

案例二: 李太太購買了Discovery  Claissic  Core 在7個月前帶小孩子去醫院住院進行牙科治療，在此期間醫院以及醫生費用保險公司都按照保險公司定價給予賠付，但是依據保險公司規定，此項治療在入院時需客戶自行承擔R3,300的自負額，保險公司不予索賠。

Discovery Classic Core選項為住院險,住院時給付至200%,也就是保險公司標準費用的兩倍。此選項是Discovery住院險險種中最好的。然而由於醫生及麻醉師的費用高昂,甚至超過標準費用的兩倍,或者針對於特殊檢查或者特殊專科治療所需要的自付額，因此超過的部分要由客戶自行承擔。

有鑑於此,我們建議您購買Sirago醫療綜合附加險(Ultimate Gap  Cover),配搭您現有的醫療保險。只要每月R235的保費,全家即可享有住院時額外500%的保障，每年不超過三次每次不超過R15,000的自付額索賠保障,專科醫生門診索賠福利保障以及癌症索賠福利。

保費：單身R210,家庭R235每月

沒有最高投保年齡 – 任何年齡皆可投保

包含住院眼科和牙科

包含麻醉師，婦產科，放射線科，病理學（驗血），其他專科醫生

家庭選項含蓋所有醫保陪伴受保人。

可以跟任何醫保公司選項配搭

索賠直接付進投保人帳戶

標準三個月等候期(waiting period),即投保後三個月內不能索賠, 已有疾病(pre-existing conditions)包括懷孕有12個月的等候期。

福利 Benefit		每次索賠限額 Incident Limit Per Claim	每人每年次數 Utilisation Per Beneficiary	保單年限額 Overall Annual Limit
住院醫生費用差額 Gap Cover		醫療保險標準費率之500%	無限 Unlimited	無年限額 No Annual Limit
特定住院手術自付額CoPay Cover		R15,000	每年三次	R150,000
入院費 Admission Fee Cover		R5,000
醫生診所手術 Out-patient Cover		R3,500	每年三次	R15,000
急診室緊急治療 Emergency Room Cover				R2,000
醫保法規定必保項目 PMB Cover		不適用	不適用	無
癌症保險 Cancer Cover				R10,000
專科醫生門診 Specialist Out-Patient Consultations		R1,000	每年三次	R5,000
醫院帳單差額 Hospital Account Shortfalls		R1,000	每年三次	R5,000
體檢福利 Preventative Care Cover		R1,000	每年三次	R5,000
額外保障 （額外費用）	癌症治療自付額 Cancer CoPay			R50,000
	精英選項Elite			R25,000

 

·         醫生診所手術索賠福利包括的治療清單舉例如下：

門診普外科手術，泌尿，眼科，耳鼻喉外科，整形外科，小兒外科，肝膽外科，心臟外科，普通心臟內科，神經內科，免疫類疾病，胃腸道類疾病，放射類治療，產科，高壓氧治療，必要的基礎類的腫瘤放療與化療，必要的基礎類的腎臟透析。

·         癌症治療自負額福利

每月只需再額外支付R58.50即可享受此索賠福利。

舉例說明：某醫療保險癌症治療福利限額為R400,000, 若超過此額度客戶有20% 的自負額。若客戶已超支了此福利R100,000，則自負額為R20,000。此自付R20,000部分就可以向附加險公司索賠。

標準排除不保項目等如下:

危險運動(例如橄欖球);嘗試自殺 / 自造傷害;酒精及藥物濫用;肥胖 / 不孕;愛滋病相關疾病; 例行治療(例如慢性病治療,腎臟透析); 放射線 / 核子武器 / 戰爭造成傷害; 心理/精神治療

根據短期保險法規,保險公司有權利可在給予客戶一個月通知後調整保費。

與醫療保險保費相比,此醫療附加險可說是物超所值,然而條件是投保人必須先有了醫療保險後才能購買此附加險。此醫療附加險可以與任何一家醫療保險配搭使用。

287.醫療保險2014（二）2013.10.31

Bonitas

Bonitas是南非第二大醫療保險公司，儲備率為35.5%，平均投保人年齡為31.4，2012年底投保人數達到65萬人。其信用評級為AA-。

 

2014年平均保費增長為10.6%。2014年保險福利也相應增長。明年投保人購買慢性病用藥必須使用指定藥房，否則有40%自付額。

 

明年有一新選項為BonClassic，定位為第二高級選項，提供住院100%賠付，63項慢性病福利，醫療儲蓄帳戶支付GP家庭醫生，專科醫生及平常用藥。

 

Bonitas也推出忠誠獎勵方案，沒有額外費用，包含喪葬費用福利及各類折扣。

 

2014 Bonitas 醫療保險保費一覽表：

 

選項	主會員	配偶/成人	孩童
BonComprehensive	3,607	3,402	734
BonClassic	2,513	2,158	620
Standard	2,186	1,891	639
Primary	1,412	1,105	450
BonSave	1,558	1,207	468
BonEssential	1,085	830	318

 

 

Momentum

 

Momentum的醫療保險針對于有生育計畫的投保人特別實惠。包括12次產前檢查福利,以及新生兒6歲以內打預防針福利,還有其善用尖端手機網路科技,投保人可透過手機網路獲得醫保資訊及搜尋合約醫生。

 

2014年平均保費增長為7.2%。2014年保險福利也相應增長。自負額維持不變，相對提高會員福利。

 

其忠誠獎勵方案增加以下合作夥伴：蘋果，Bryton,HP惠普，Nikon,Nintendo任天堂,Jenna Clifford和三星。

 

Momentum較適合華人的三種醫療保險選項保費簡介如下：

選項	平常看病選項	住院：任何醫院			住院：指定醫院
		主會員	配偶/成人	孩童	主會員	配偶/成人	孩童
Custom	任何醫生	1539	1236	550	1314	1036	464
	公立醫院	1226	925	449	978	739	346
Incentive	任何醫生	2028	1647	789	1851	1490	691
	公立醫院	1568	1236	619	1288	1010	499
Extender	任何醫生	3791	3024	1189	3367	2687	1056
	公立醫院	3133	2549	961	2763	2076	851

 

Bestmed

 

BestMed醫療保險投保人數達到了17萬，保費的增長幅度為8.7%。

 

BestMed各選項2014年月保費如下:

選項	主會員	配偶/成人	孩童
Beat 1	955	742	402
Beat 2	1151	894	484
Beat 3	1793	1273	692
Pace 1	2378	1669	600
Pace 2	3238	3173	713
Pace 3	3166起	2534起	587起
Pace 4	4408	4408	1033
Pulse 1	940起	893起	564起
Pulse 2	3243	3243	771