台灣如何投資美股

By Rus, on July 16th, 2008

 

目前台灣要買賣美國股票 約有以下三種方法:

1.直接到美國去開戶: 本方案適用於本身在美國有固定地址和往來的人, 會不會講英文其實並不重要，因為多數的美國券商都是Language support 的人，而這項最大的好處是，如果你不想和一些沒聽過的小型的券商往來時，這個方案可以提供給你更多的選擇, 甚至如果你不是很有錢 也可以去找那些花旗, 富達…開戶, 另外一個好處是你可以要求他們給你個人支票 甚至一些本身有銀行体系的 如E*trade, 還可以要求有ATM卡 這會有助於你在美國的一些金融使用
開戶文件: 謢照和第二文件(Driver ID) 或是你的出入美國卡

2. 到美國券商亞洲區的代表處去開戶: 基本上 如果你夠有錢 那麼就去找美林 花旗美邦這些 他們會幫你一併搞定，如果你只是一般人，基本上一些大型網路券商 E*Trade, Charles Shwab 在亞洲都很積極在開辦這些業務，你不必擔心要飛到香港或新加坡去 基本上 他們都有人定期到台灣來開戶

基本上 我比較建議這樣的方案 因為主要是透過此，你可以和美國客戶享受同樣的低佣金交易(網路交易)而且更重要的是 他們會很清楚 你是”外國人” 這一點會影響到你的稅的問題 等一下再作說明，此外，因為徴信不易之故，你要申請Margin(融資融券)或是Option (選擇權)的額度是比較容易 (我曾在美國Scottrde 和 台灣透過香港E*trade 同時申請結果Scottrade 說我的Credit 不夠 不給 但是E*trade 從美國寄給我的整個package 中什麼亂七八糟的都開通了)

3. 透過台灣券商的複委託下單:這基本上各大券商的”國際部”都有這項業務, 所謂的”複委託” 顧名思義就是你下單給這家台灣券商，台灣券商再轉下到海外配合的另一家券商

複委託的最大好處是 通常開一次戶就可以下十幾個國家 而非單一個家 缺點則是無法精確掌控交易時效 以及手續費偏高和無法進行Margin 交易(也就是融資融券放空), 以及無法下永遠有效單(GTC, Good till Cancel)等

複委託的流程: 首先券商會要你在指定銀行開一個外幣帳戶，這個帳戶會是under在券商之下的 也就是只有該券商才有權提領 在買進時 券商會要求這個帳戶裡有足額的錢 成交後 券商會馬上將這筆錢扣走，反之，如果賣出股票時 錢會退回本帳戶 如果其他因素要提領這筆錢時 要先打電話券商 券商通知銀行後才會把錢退回到你個人的外幣帳戶(所以基本上 你會在這家指定銀行中有二個外幣帳號)

另外，開立海外交易帳戶 有幾點要注意的:

1. 該券商接單時間到幾點? 基本上日、港 甚至是歐洲股市都沒有這個問題 主要是美國，在日光節約時間時 華爾街是台灣晚上9:30開盤 一直到凌晨4點 非日光節約時間是晚上10:30 一直到早上五點, 我曾遇過的券商是要下午五點前把當天晚上的單下完 換句話說 如果美股盤中有什麼變化 你是無法去改變的 當然你的營業員也是人 一般他們是接單在半夜12點啦 就看各家的條件 甚至有些提供你免付費的電話 讓你直接打到香港給營業員也有的(目前E*trade 是以此方法搭配網路下單)

2. 手續費是如何計算? 基本上網路券商多以單筆定額來計 如USD$9.99/per Order 而複委託是比照國內以成交金額的一定比例 而有最低手續費。雖然如此 裡面仍有一些”眉角”. 舉例來說 如果你要買進1000股的Intel, 最後是分成三筆成交 20股 700股 和 280股 那要算三筆還是一筆? 當然依比例來計算問題比較不大 主要是網路券商的手續問題. 這是要問清楚的

3.稅負問題: 以美國而言，IRS 將投資者身份分為居民和非居民(Foreign alliens) 二類，非居民身份要在開戶時填寫W8-BEN form 經IRS審核通過, 非居民享有 Capital gain 免稅 但股利所得(包括基金配息)要課33%的稅額 此外, W8-BEN form 每二年要更新一次 否則IRS 要先暫扣30%的稅額直到你証明你仍是非居民的身份，當然相對的，你在美國股票的交易損失也不可能抵美國稅啦

最後，如果你要直接向美國券商開戶，我建議去找那些大而且知名的如 E*trade, TD Ameritrade, Charles Schwabs, Scottrade 這些，網路有一些很小型的的美國券商最好不要 因為在成交速度或是特別你要去放空不是市場很熱絡的股票時 這些小型券商往往無法提供很好的服務或是手續費較高

Happy Trading

資訊來源：Rusrule Financial Broadcasting http://www.rusrule.com/rusrule/?p=29

類別：美股，台灣，股票，投資

書摘 - 我的有錢人計劃 - 每個富翁都辦到的五件事

我的有錢人計劃 - 每個富翁都辦到的五件事 作者 李查•保羅•伊凡斯 The 5 Lessons a Millionaire Taught Me About Life and Wealth By Richard Paul Evans 大是文化出版 書摘 Executive Book Summary 這是一本我的小舅拿給我讀的書。我花了約三個小時的時間讀完。這本書講了一些基本卻重要的投資，理財，致富的觀念。書中大部分的觀念也是專業理財規劃師會指導客戶做的事。這些觀念簡單易懂，任何人只要下定決心去做，就都能達成目標。 一。決心要有錢 二。為自己的金錢負起責任   1。知道自己擁有多少錢   2。知道自己的錢從何而來   3。知道自己的錢花在什麼地方   4。瞭解你的錢做了什麼 三。留住部分所得 - 複利的力量；開始建立儲蓄 四。博小贏大 - 贏在增加額外收入，省小錢賺大錢   心態一。對每一項消費深思熟慮   心態二。自由與權力勝於一時的滿足   心態三。消費不等於快樂   心態四。盡力保障母金 （金雞母） 五。懂得回饋 - 在有生之年就分享財富 要有錢，永遠不嫌遲 參考資源： www.wininthemargins.com www.thefivelessons.com 每個人都應使用淨值表（資產負債表）及現金流表理財

避開信用卡的誘惑陷阱

這次回台灣，讓我充分感覺到台灣的進步，便利，發展，台灣的國際化，全球化，無論在飲食，電影，科技上，都與世界同步。而理財產品的使用也與世界同步。然而，這可能就是造成台灣下一個經濟危機的開始。 現在在台灣的社會，信用卡充斥，各大賣場，諸如家樂福，大潤發，及百貨公司如新光三越，統一阪急等，皆大力推銷其信用卡，而銀行的信用卡就更不用說了。信用卡普遍化，用信用卡消費已變成理所當然的事情。用現金支付在某些專櫃反被視為奇怪。七年，十年前並不是如此。那時我回臺灣時，還有許多店不接受信用卡，不接受國外的信用卡。 信用卡雖有其便利之處，例如不用帶現金，預先消費後付款，但是若使用不當，卻會導致持卡人給付高額費用，債台高築，最終信用破產。瀏覽各大銀行網站對信用卡的使用說明，雖然條款寫得清清楚楚，費用也列出明細，但持卡人真的如此清楚瞭解嗎？而且網站上並沒有說明應當如何使用信用卡理財。 各大銀行，賣場，百貨公司大力推銷信用卡，在電視上，網站，捷運站及商店裡都有信用卡的廣告，好像這是什麼好東西。但是考慮以下問題： 一.你知道信用卡的循環信用利率高達20%嗎？這種利率與高利貸相差無幾，而這種高利率可以在財務上把負債人壓垮。 二.你知道信用卡有年費嗎？年費從800元至20000元不等。銀行有各種優惠方案減免年費，但都離不開用卡消費額度，也就是說，你必須用信用卡消費到一個額度才能享有年費減免。 三.你知道透過信用卡領現金有3.5%+100元的高額手續費嗎？其實這不是領現金，而是預借現金，銀行索取高額費用。 四.你知道接受信用卡付費，店家需付給發卡銀行3%至5%的費用嗎？信用卡能提供各種優惠，就是從這裡來的。店家吸收這些費用，也必須提高商品價格以反映增加的營運成本。所謂羊毛出在羊身上，以及天下沒有白吃的午餐。 五.每多一張卡，你的理財就更複雜，你也更難以掌握你的財務狀況。 六.想一想，你自己，或是在你周遭的親朋好友，有沒有人因信用卡使用不當而深受其害？之後成為卡奴？ 下一次，當賣場人員向你推銷，百貨公司向你推銷，有人打電話給你向你推銷信用卡時，先想一想你是否需要這一張信用卡？它會幫助你，還是害你？你會怎麼使用它？你是否能夠按時將所欠金額全數還清，以避免支付高額利息？清楚地回答了這些問題，再來決定要不要申請信用卡。

我在台灣旅遊的心得

我總是會在周遭的親身經歷中尋找可學習的東西。我此次的台灣行到如今，我看到了，學到了以下事情： 頂級的旅館，度假村，例如苗栗的西湖度假村，高雄的西悠飯店，台中的長榮桂冠飯店，都有一些標準配備，例如提供早餐，房間裡有煮熱水的水壺，基本可沖泡的飲品，乾淨舒適的室內環境，浴室裡提供浴巾，毛巾，刮鬍刀，牙刷牙膏，肥皂，洗髮精等。不過讓我印象深刻的是一家UCC日本品牌的即溶咖啡，為這些一流旅館指定使用，這必定有其獨特超人的地方。他的咖啡有比雀巢好嗎？不見得。但為什麼一流旅館指定使用這品牌呢？必定是他的行銷，客服，公關，穩定品質，產生給予客戶的信賴感，使眾多旅館愛用他的產品。 昨天造訪了三家店，這三家店給了我很強烈的對比：一家台灣小吃店，台北101，及鼎泰豐。 第一家是我爸爸三峽家旁的一家小吃店。我們中午時，想說方便，又沒吃過，就去吃吃看。那店可說是門可羅雀，一個客人也沒有。進去吃了就了解為什麼：菜很家常，沒什麼特色，裝潢很普通，老闆也並不熱情招待客人，只是專注於掛在牆上平板電視中的連續劇。老闆的經營方式，能維持店面，養家糊口就不錯了。 第二是來到了台北101的觀景台。101是台灣的著名地標，套一句觀光客說的話，是台灣的門面。在這裡看到了最上乘的行銷包裝以及服務。價格並不便宜，門票400元一人，但它提供了在台北絕佳的俯瞰景點，世界最快的升降梯服務。照顧有幼小孩童，推著娃娃車的遊客（我們），使我們無需大排長龍，只需在電梯旁等候，免費的影音導覽服務，人手一機，清楚的解釋如何使用，對小孩子親切地解釋，清楚的區域表示，完整而眾多的相關旅遊資訊，以多媒體方式呈現給遊客。乾淨的廁所，怡人的觀光商店，還有對於台灣各方面傲人成就的介紹，都顯示出主辦單位的用心，細心，創新。也難怪到台灣的觀光客喜歡到此一游。 第三是來到101地下一樓美食區的鼎泰豐。我曾在CCTV的節目上看到對於小籠包出名的鼎泰豐的介紹，因此立定心志回台灣要去鼎泰豐品嘗一次。昨天接近中午時打電話給鼎泰豐預約，定六點，他們說可以屆時優先入座，只要等15至20分鐘。我們提早15分鐘到，我的名字在預約的名單上，不多久我們就被安排在一圓桌旁坐下。在還沒有入座前，服務生就再次詢問我們是否需要兒童餐椅，兒童餐具（可見他們都有設想準備），並將娃娃車掛號牌，推到存放處。入座後，服務生看到我們有大包小包，正思量該放哪裡時，就主動拿來有四腳架的大袋子，供我們存放包包，之後又拿棕色布蓋上，以保護及避人眼目。我們的外套挂在椅背上，服務生拿精美椅套來套上，提供保護。我們要照相留念，服務生主動提供為我們全家拍照。貼心的服務，使人有賓至如歸的美感。 製做鼎泰豐有名的小籠包的廚房，有透明的玻璃包圍著，讓食客可以看到廚房的明亮乾淨，井然有序，裡面十幾位師傅為食客忙碌的桿面皮，做餡，包皮，將小籠包放置在蒸籠裡。 根據維基百科的介紹，鼎泰豐是由現在的經營者楊紀華先生的父親楊秉彝所創立的，店名取自楊秉彝早期工作的「恆泰豐油行」。原本的鼎泰豐也是油行，但因市場競爭關係，在1980年開始轉型販賣小籠包。當時有一位老兵很會做小籠包，跟楊老闆商量在他店門口擺一張小桌子讓他做點小生意，結果小籠包生意極佳。於是楊老闆看見了商機就跟老兵學做小籠包，最後才把油行收了，專心做小籠包生意，逐漸發展成目前的跨國連鎖餐廳規模。 鼎泰豐的成功，在於他的用心，貼心與創新。油行與小籠包有相關，楊先生轉型成功，不但在於他看見商機，願意學習，而且創新，追求做得更好。時至今日，發展成國際知名的跨國餐廳。 與我們一同吃飯的爸爸說，在高價位的鼎泰豐餐廳裡，從人數眾多，且排隊而來的食客看，哪有什麼經濟不景氣的跡象？的確，品質，服務與創新，就能夠走出自己的一條路，開出自己的一片天地。 一個小吃店，門可羅雀。一家鼎泰豐，門庭若市。這不是因為運氣，而是經營理念。 在台灣，有許多人失業，有許多人抱怨經濟不景氣，抱怨物價上漲，抱怨政府不好。的確，政府有一些做得不夠好，但是人應當思想的不是政府能為我做什麼，而是我能做什麼。換一個政黨執政並不保證你的生活一定更好，但一個人願意努力，願意去瞭解整個大環境，願意去學習，願意換一種角度去思考，願意去嘗試創新，就有更高的機會使生活更好。

台灣證券櫃檯買賣中心董事長陳樹率團赴南非

台灣證券櫃檯買賣中心董事長陳樹率團赴南非，出席約堡證券交易所主辦之「世界交易所聯合會（WFE）年會」，預定10月14日前來拜會駐南非代表處劉代表青雷，並希望駐處能安排與此間台商代表見面餐敘，以便交換台灣與南非商情，尋求台商回台股票上櫃及上市的可能性。由於非洲台灣商會聯合總會本年已組織四個團回國慶賀建國一百年國慶，許多台商該時段仍在台灣尚未返回南非，駐南非代表處僑務組長吳豐興10月7日仍積極協助櫃買中心洽邀尚停留南非之台商屆時與會。

後賈伯斯 3大缺口

一家美國公司，影響台灣股票市場將近一○％的市值；而這家公司的執行長因病請長假去了，這對台灣相關企業是怎樣的震撼教育？

一月十七日，蘋果執行長賈伯斯（Steve Jobs）一封公開信，內容中的短短六句話，「在我的請求下，董事會准許我因病請假，專心於我的健康……，我依舊會以CEO（執行長）身分做重大決策……，我太愛蘋果了，我希望早早歸隊，」震撼美國科技界。

從他回鍋蘋果，二○○一年首度發表iPod，至今十年，蘋果股價翻了三十六倍，市值也增加四十四．七倍，然而，賈伯斯卻因胰臟癌和換肝手術後導致的營養問題，明顯消瘦。賈伯斯宣布請假，蘋果在台灣的供應鏈卻動得火熱：鴻海集團、廣達電腦、宸鴻有成千上萬的作業員在農曆年期間趕工加班。

如果沒有賈伯斯，台灣科技業不會這麼快走過金融海嘯，更不可能讓科技業者營收突破歷史新高一大截。原本，以PC、筆電代工擅長的台灣科技業，在陷入商品成熟、找不到殺手級運用等瓶頸下，就像體內充斥著「老血」，無法產生新的動力；iPhone、iPad的誕生，像是再為科技業注入「新血」。

賈伯斯將手機和平板電腦，由生產力導向，轉向消費力導向，和他合作的人吃香喝辣，和他競爭的對手也因為賈伯斯的刺激，反而多出了市場空間。例如像宏達電董事長王雪紅投資香港TVB，讓宏達電早日擁有內容平台；宏碁高調在紐約推出平板電腦和軟體商店，不讓賈伯斯專美於前；惠普、RIM（黑莓機製造商）、宏碁和華碩，今年至少會推五十種款式的平板電腦迎戰。

消費者手上的iPhone和iPad，讓台灣科技業二○一○年創造超過一兆元的營收，約占台灣科技業（編按：去年科技業總營收以營業項目登記為電子產品的上市櫃公司營收總和計算）十三分之一的比重，等於說台灣科技業每創造一百元營收就有七元是蘋果貢獻的。

鴻海在四年前僅有iPod訂單，現在九○％iPhone和一○○％iPad由鴻海組裝出貨；九○％的Macbook由廣達代工；一半的iPhone鏡頭出自大立光；全部iPad觸控面板來自宸鴻光電和勝華科技，一家蘋果占了宸鴻光電七成、勝華科技公司六成以上的營收。

廣達董事長林百里，才剛在尾牙慶祝營收破兆元，蘋果訂單是廣達在競爭對手大挖惠普和戴爾（Dell）訂單時，營收仍能破兆的關鍵。十年前廣達僅有一成營收來自蘋果，現在增加到三成。

相較於賈伯斯第二次請假寫明了六個月後將回歸蘋果，這次卻沒有指出日期，讓人對於這個最有價值的CEO，何時回歸更加不安。 美林證券台灣區研究部主管曾省吾認為，短期內，蘋果產品已經規畫完畢，不會有影響。蘋果內部還有一班好手，包含執行力見稱的營運長提摩西．庫克在前兩次賈伯斯請假時也都扛起重任。

所謂的短期，根據和蘋果合作過的供應商表示就是兩年，二○一二年之前，蘋果已經定義好所有要發售的產品。但無論如何我們還是得面對「賈伯斯缺口」將來臨的一天。這是賈伯斯為蘋果和台灣科技業設下最難的一項功課…

資料來源: 商業週刊

年金新制陸續上路 逾半上班族不知詳情

中央社

　國民年金明天上路，勞保年金也將在明年一月一日實施，全民保險時代將來臨，不過，根據行政院勞工委員會全國就業e網的調查，超過一半上班族雖知道有兩項新制度，卻不知詳細內容。
　全國就業e網八月火線議題調查主題是「全民保險時代來臨，您對於退休金相關法案是否清楚？」網路投票期間為八月一日至三十一日，有效樣本數為一千三百五十份。
　根據調查結果，「知道有兩項法案但不清楚詳細內容」的上班族佔百分之五十二點三，其次是「知道國民年金今年十月一日開辦」佔百分之十七點七，「不知道也沒聽說這兩項法案」的上班族也佔了百分之十二點八一。
　全國就業e網總監陳定宇表示，很多上班族若對於攸關自身利益的退休金新制認識不夠，最簡易的辨別方法在於有無參加勞工保險或國民保險。
　他指出，國民年金主要納保對象是未參加勞保、農保、公教保、軍保，及二十五歲以上未滿六十五歲的國民，例如家庭主婦、未參加勞保或勞保年資未滿十五年，但已領取退休金的勞工，也就是將現階段未受到任何年金庇蔭的國民拉進保護大傘，享有基本的社會保險保障。
　陳定宇說，在退休議題發燒下，日前網路也流傳「勞保年金只能領到六十五歲」、「勞保年金、國民年金不能合併請領」等電子郵件，許多人誤以為像勞退新制一樣，可以自行選擇加入國民年金或勞保年金，也有許多資深上班族認為先領取勞保一次金、再投保國民年金比較划算，使得今年上半年勞保老年給付請領金額暴增，這些都是因為民眾對於退休新制了解不夠所造成的結果。
　因此，陳定宇建議民眾，直接尋求當地勞保局或就業服務站協助，因九月一日起，勞保局已開放「臨櫃試算勞保年金」服務，民眾只要攜帶身分證或健保卡，就可以到各地勞保局辦事處櫃檯辦理試算，比較領一次金或年金的金額，試算對象限符合老年給付資格的勞工。

摘自今日晚報　2008.10.01