2015年5月25日 星期一

356. 長期投資的威力 2015.05.28


我們從2013年開始追蹤報導某些客戶投資回報實例,得到讀者的迴響。今年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。

本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史,給客戶專業建議,讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例,讓數字說話,也讓讀者了解,找對了理財規劃師,投資好的理財產品,投資能夠有穩健豐厚的回報。

以下是一些單筆一次性投資客戶實例:

投資人
投資產品
開始日期
投資金額
現值
獲利
纍計回報率
年化回報率
K先生
投資型保單
2013.01.06
R2,000,000
R2,609,674
R609,674
30%
11.92%
Y女士
投資型保單
2012.01.12
R400,000
R601,534
R201,534
50%
12.96%
Y先生
退休保存基金
2006.02.02
R 397,186
R1,387,163
R989,977
249%
14.41%
S女士
教育基金
2008.02.05
R 25,000
R58,437
R33,437
134%
12.37%
C女士
基金
2004.06.23
R 70,000
R306,514
R236,514
338%
14.51%
Z先生
養老保險
2010.10.19
R 100,000
R171,486
R71,486
71%
12.50%
W小姐
投資型保單
2010.10.15
R 100,000
R169,340
R69,340
69%
12.16%

上表中的Y先生,從20062月起投退休保存基金,金額近40萬。9年後的今天,其投資已增長至R1,387,163,獲利R989,977。平均年回報率為14.41%
又如Y女士,於20121月購買一份40萬蘭特投資型保單。近三年半的時間,投資增長至R601,534,獲利R201,534。平均年回報率為12.96%

若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資,長期也能夠有可觀的收益,實例如下:

投資人
投資產品
開始日期
投資金額
總計投入金額
現值
獲利
年化回報率
C小姐
基金
2007.9.18
1000/月起
R109,210
R169,138
R59,928
11.93%
C先生
投資型保單
2007.10.2
1000/月起
R110,064
R179,543
R69,479
13.27%
T小姐
養老保險
2011.11.2
800/月起
R36,746
R45,161
R8,415
12.13%
L先生
投資型保單
2010.2.1
5000/月起
R354,980
R524,985
R170,005
15.59%
L女士
教育基金
2009.11.2
24000/
R185,174
R281,688
R96,514
15.28%

上表中的C小姐,從20079月開始購買基金,每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去7年半的時間總計投入R109,210,基金現值R169,138,獲利R59,928,平均年回報率為11.93%.
又如L先生,20102月起買投資型保單,每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增(約5%)。過去5年總計投入R354,980,保單現值R524,985,獲利R170,005。平均年回報率為15.59%.

值得一提的是,以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。
買投資理財產品,讀者應注意以下重點:

一. 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢,那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。

二. 若在期滿前取消投資,是否有解約金?

三. 投資不要短視,而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。

四. 保險理財經紀,不論是銀行,保險公司或獨立代理,所給與的投資報酬率數字是否實在?有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字,藉以吸引客戶上鉤。過了幾年,客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多,想要找理財經紀理論,才發現理財經紀不做了,而投訴無門。

2015年5月20日 星期三

355. NAMPO南非年度農業展 2015.05.21

讀者可能不知道南非有一個大型農業展,每年舉辦一次,佔地40個足球場大,是南半球最大的農業展會吧?

這個農業展會叫NAMPO, NAMPO收割節。起源於1967年,從1974年起在自由州省布他維爾小鎮旁的永久場地舉辦。每年五月份,在農夫收割之後舉辦,因此稱為收割節。主辦單位為南非糧食協會,提供農夫,農具供應商,運輸工具供應商,農業科技,銀行,其他國家農會,零售業,戶外用品商,各類牲畜品種供應商交易平台。今年舉辦自512日至15日,四天時間。約有7萬名訪客。

我去年拜會南非糧食協會執行長,才得知有此盛會。今年第一次參加此農業展,從約堡開車到展示會場約三小時,先走N12經過Potchefstroom波傑斯准小城,之後再往南走R30,在到布他維爾鎮之前就會看到NAMPO展覽會場。以下用一些照片跟讀者分享此盛會內容。

筆者在入口處留影

有錢的農場主搭乘小型私人飛機來到展會


種牛展示


價值190萬蘭特卡車頭展示

John Deere約翰迪爾農具

我想這是收割機吧?