我車子保險都沒有理賠,為什麼保費還增加?

這是許多客戶常問的問題。照常理,車子一直在折舊,價值下跌;另一方面,保戶紀錄良好,過去一年沒有索賠。從這兩因素看來,保費應當下降才對。

但事實上,幾乎所有保戶的經歷皆相同,即每年保費只有上漲,沒有下跌。這是為什麼呢?總結有以下原因：

一. 南非的交通狀況每下愈況,諸如許多駕駛人不守交通規則,駕駛人的駕照不是正式考取,而是「買得」的;許多車輛老舊,或缺乏良好保養;加上各處建設施工,道路挖挖補補,且路標不明。這些因素都造成車輛保險理賠率年年遞增,保險公司被迫採取因應措施,提高保戶保費。

二．根據保險業數據，大部分車險索賠是因車禍，而車輛需要修復。修車的成本有兩大方面：零件成本及勞工成本。南非汽車零件絕大部分仰賴進口，南非幣貶值造成零件價格上揚。另一方面，勞工成本也跟著通貨膨脹每年調升。所以修車成本不降反升。保險公司理賠成本增加，因此必須調漲保費。

三. 南非有些保險公司的保費計算還不夠科學、精算。雖然產物險公司在越來越多其內部管理方面使用精算師的專業技術,但因傳統的包袱、市場的競爭和資料的不完整而使其保費計算不精確。

四. 有的保險公司以超低的保費吸引客戶,而從第二年開始保費跳漲以彌補第一年的超低保費。

五. 保險公司的客服態度仍需加強。根據我們的觀察,一旦你成為保險公司的客戶後,保險公司就視你如”待宰的肥羊”,任憑宰割。因此他們每年調漲保費,想從已有客戶賺更多的錢。照道理說,他們應重視保險多年的忠實客戶,給予其禮遇的待遇,然而卻很少見到他們在保費上提供什麼優惠。

綜合以上的分析,我們建議讀者至少每三年重新做保險報價,以確保你的保費仍然合理。

291.車保索賠經歷 2013.11.28

在南非，只要有車子，有保險意識的人，都會買車子保險，獲得保障。畢竟南非交通事故多，而且搶車偷車的盜賊也多。筆者在南非買車險多年，以下是最近一次索賠經歷，跟讀者們分享。

 

8月底我開車去拜訪客戶，在N1高速公路上,突然被一小石子打到，擋風玻璃右方有點裂痕，那時傷痕還不太大。根據過去的經驗，以及南非玻璃零售商的宣導，直徑不超過1.5公分的裂痕可以修補，不需要換擋風玻璃，而且只要有車保全險的都可以免費修補。我想找時間去南非知名的PG Glass玻璃零售商修補。沒想到裂痕越來越長。在禮拜六載孩子去參加橄欖球比賽，車子停在開放停車場上，在太陽曝曬下，裂痕竟延伸為30公分長。

 

這下子沒其他選擇了，必須更換擋風玻璃。擋風玻璃是開車時的重要保障，擋風玻璃受損脆弱了，駕駛和乘客的安全就受到妥協。

 

9月9日下午通知代理（也就是本公司的客服人員）。我保的是Momentum車保。後來保險公司發短信到我手機，告知理賠號碼。隔天早上，保險公司預約的PG Glass玻璃公司聯繫我，通知要約時間換擋風玻璃。我就跟他們約了下午兩點半。送車子到PG Glass Fourways,說約兩小時換好。那麼我就到樓上咖啡店點個冷飲，打開電腦工作。時間到了，擋風玻璃換好了，PG的人員打電話給我，我就回去驗收。他們的工作人員很有經驗，也很專業，還把我的圓形車輛牌照和保險公司車貼從舊的擋風玻璃取下，重新貼回新的擋風玻璃上。

 

在付費時，我被告知擋風玻璃費用總計R5,700,但我的自負額僅為R290，其他由保險公司承擔。

 

您在南非車險索賠經驗為何？請來信至info@daberistic.com，或微信至kevinyeh_sa與我們分享。

 

關於PG Glass玻璃公司

PG是南非115年歷史的老牌玻璃公司，強調玻璃品質和安全，在南非九省有130家店面，也提供貼心上門安裝服務。其產品有終身保證，也是各大保險公司指定的車輛玻璃供應商之一。以下是其公司在約堡的某些店面：

 

PG Fourways:

Shop L13B Fourways Crossing Cnr William Nicholl & Witkoppen Rds
Tel: (011) 4674084

 

PG Bruma布魯瑪:

Tiger Wheel & Tyre Centre Cnr Marcia & Broadway St Entrance in Ernest Oppenheimer St
Tel: (011) 6154125

 

PG Edenvale伊登維爾:

61 Andries Pretorius Rd  Eastleigh Edenvale
Tel: (011) 4522657

 

PG Sandton杉騰:

100 Rivonia Rd cnr 5th Street Sandown 2031
Tel: (011) 8845111

 

PG Randburg蘭德堡：

Unit 9, Motown 191 Bram Fischer Drive Randburg
Tel: (011) 8864416

259. Discovery車險油費返還秘訣（續） 2013.04.11

油費返還獎勵

你的油費返還將取決於你的DQ點數以及以下條件：

 

是否在Tiger Wheel & Tyre輪胎店做了年度車檢？	只有車保全險	車子及家庭財產（最少保額25萬蘭特）保險
否	10%	20%
是	25%	50%

 

這項油費返還合作夥伴為BP加油站，客戶必須在BP加油才能享有返還獎勵。

 

在BP加油的步驟如下：

1. 把你的Vitalitydrive卡給加油員，請他們刷卡。

2. 每次加油你會收到一張收據，需妥善保存作為證明。

3. 若你所在BP沒有刷卡機，你要填寫一張表格，BP會傳給Discovery Insure以輸入系統，確保你獲得獎勵。

 

每月最高油費返還獎勵為R700。

 

舉例：王先生購買Discovery車險並激活Vitalitydrive方案。他的車險也包含了家庭財產保險，保額25萬蘭特。他做了TWT年度車檢，之後享有50%油費返還獎勵。在三月份他的DQ點數為800，油費為R1,500。他的油費返還獎勵為800*50% = R400。

 

收取油費返還獎勵

每月底保險公司會計算油費返還獎勵金額，並在下月底返給你。例如在二月份在BP加油站加油，油費返還獎勵會在三月底付給你，並以短信方式通知客戶油費返還獎勵金額。

 

若你的保單有多於一位主駕駛人，每位主駕駛人各開一輛車，並都有激活Vitalitydrive方案，則所有主駕駛人的油費返還獎勵會彙集加總付給你。

 

油費返還獎勵會根據你的選擇，付進保費扣款銀行帳戶或自負額出資帳戶（EFA帳戶，見下）。

 

自負額出資帳戶（Excess Funder Account）

每個月根據你的Vitalitydrive級別，車險保費的一部分會進到自負額出資帳戶（EFA），比例如下：

 

Vitalitydrive級別	車險保費進到EFA百分比
基本	0%
中性	2.5%
參與	5%
高級	10%

 

當你有車險索賠時，可以用自負額出資帳戶裏的錢來支付自負額。滿3年你可以提領出帳戶餘額的50%。每提領R1,EFA帳戶減少R2。

 

最妙的是你可以加倍你的油費返還獎勵。你可以選擇把你的油費返還獎勵付進EFA帳戶而享有雙倍獎勵。

258. Discovery車險油費返還秘訣 2013.04.04

油價越來越高，屢創歷史新高，而且在最近一個月一舉突破每公升13蘭特關卡。現在開車加油是一筆大開銷。Discovery保險集團在兩年前推出獨特車險，給客戶加油返還福利。在油價高漲的時代，這項福利給客戶相當好的優惠。讓我們來揭開Discovery車險油費返還秘訣。

 

Discovery的油費返還方案叫做Vitalitydrive,其宗旨是增進客戶駕駛常識，確保車輛安全性能，並獎勵客戶良好駕駛行為。客戶駕駛行為越好，所得優惠越高。所有Discovery個人產物險客戶，只要保車子或車子及家庭財產，只要每月R55即可加入此方案。

 

加入此方案後14天內會收到Vitalitydrive會員卡。之後你必須在BP加油站出示並刷此卡才能累積油費返還獎勵。

 

駕駛人表現評分

會員享有免費安裝DQ-Track定位器，遠程信息處理裝置。此裝置測量你的實際駕駛行為，以此給予你駕駛人表現評分。這會幫助你了解你的駕駛行為，以及駕駛人應改進方面。考慮因素為惡劣急刹車，加速，轉彎，車速，夜間開車以及駕駛里程數，以計算駕駛人表現評分。

 

DQ-Track定位器的另一項功能是幫助找回失竊車輛。

 

獲得 DQ點數

每一次你駕車良好，採取措施改善駕駛行為，或確保車輛安全性能，你都可以得到DQ點數。這些點數每月累積以決定你的Vitalitydrive級別。級別越高，所享優惠越大。Vitalitydrive級別如下：

 

Vitalitydrive級別	所需DQ點數
基本	0
中性	300
參與	600
高級	1000

 

當你加入此方案，前兩個月配給400點，以給予保險公司足夠時間正確評估你的駕駛表現。每一項完成的好行為會得到DQ點數，以清單方式詳細列出來。

 

獲得DQ點數步驟如下:

1. 良好駕駛表現：減少急刹車，猛加速，急轉彎，不超速，減少夜間開車以及開車里程數，就可獲得點數。你可以查看DQ地圖以了解你的行車記錄。

另外，無索賠年數可獲得點數。

項目	每月DQ點數
駕駛表現評分	最多750點
一年無索賠	25
二年無索賠	75
三年以上無索賠	100

 

2. 增進駕駛常識：每年在綫上做一次司機安全審查，即可每月得75點。另外可每三個月做季度綫上問答以在那季度的每個月獲得75點。還有，參加Vitalitydrive認可積極主動駕駛課程，幫助你成為更嫻熟的駕駛人，之後24個月每月得100點。

 

3. 確保車輛安全性能：到Tiger Wheel & Tyre(TWT)輪胎行做年度車檢，檢查車胎，雨刷，車燈，方向燈，緊急燈，刹車燈，安全帶，汽笛和避震器。也會檢查車輛有否定時做售後服務。TWT年檢費用為R95。之後12個月每月會得到以下點數：

 

項目	每月DQ點數
在TWT做年度車檢	100
通過年度車檢紅利點數	100
車輛定期做售後服務	50

 

你所能獲得最高點數為每月1250點。若你在Discovery Insure有三年以上無索賠記錄，則最高點數為每月1400點。

 

下期續

 

類別：南非保險，車險,Discovery Insure,