247. 申請房屋貸款揭秘 2012.11.22

我們在這期說明申請房貸需要的文件，期望幫助讀者在未來買房申請貸款時，能事先有充足的準備：

1. 普通人（有南非ID）
購買意向書
工資單（若是拿佣金的，至少6個月的提成和獎金要計算在月工資內的工資單）
3個月的銀行對賬單（網上賬單不可以）
身份證複印件
若是財產共享婚姻：供房人的身份證和6/3個月銀行對賬單
若是財產私有婚姻：需要婚姻合同的第一頁和證明
本人的資產負債表

2. 普通人（自聘）
購買意向書
個人財務報表或審計師的信
3個月的銀行對賬單（網上賬單不可以）
身份證複印件
若是財產共享婚姻：供房人的身份證和6/3個月銀行對賬單
若是財產私有婚姻：需要婚姻合同的第一頁和證明
本人的資產負債表

3. 短暫居留/工作簽證人
護照
簽證複印件
房價50%的購買資金來源
銀行賬單
工資單/薪資證明信

4. Close corporation公司
建立公司的文件（CK1公司註冊文件）
CK2任何對公司任何細節改變文件
公司購買房產決意書
審核過的財務報表
公司所有股東的身份證複印件

5. Private or limited companies 私人公司或有限公司
公司組織章程
公司的證明文件
公司營業證明
公司名字更改的證明
所有股東的身份證

6. Trusts信託
信託章程
信託授權書
信託管理人身份證複印件
信託3個月銀行賬單

166. 成功房屋貸款（二）

上一期我們說明了房屋貸款所需文件，今天我們針對辦理房貸時華人較常碰到的困難來說明辦理房貸應注意事項。

1. 銀行會根據貸款人收入及個人財務狀況而給予貸款金額。讀者可以把你的月收入乘以30%或0.3，再除以現行標準貸款利率（prime interest rate,現在是10%），這差不多是你房貸可貸到的最高金額。例如平均月收入為R20,000，那麼房貸最高金額為20,000*30%/10% = R600,000。換句話說，若你想要貸R600,000,那麼你的平均收入必須達到R20,000。

若是夫妻一起申請貸款，可以把夫妻雙方收入加總計算。例如夫妻雙方收入各R20,000,則總收入為R20,000+R20,000=R40,000, 那麼房貸最高金額為 40,000*30%/10% = R1,200,000。

2. 自聘與打工：自聘者（self-employed）需提供公司財務報表，常常也需要提供公司銀行對帳單，但許多華人沒有正規做財務報表，或財務報表顯示公司收入少，這會使房屋貸款申請受阻。筆者建議開公司的老闆們，找好的會計師，平常就把帳及財務報表給做好，而且定時申報所得稅，這樣要貸款時就能順利申請。

相比之下，銀行對打工領薪水的貸款人文件要求較簡單，收入證明只需薪資單或個人所得稅申報表（IT34表格）。不過，大部份在中小企業工作的人也沒有從公司拿到每月正式薪資單，這時就需要公司出一份所得證明。

3. 銀行帳戶必須顯示你的收入。許多華人收入達到貸款標準，但仍無法貸款，因為他們不把收入定時存到銀行帳戶。銀行只從銀行帳戶上進賬金額來確認貸款人收入。若銀行對帳單顯示存入金額少，或存款不定時，一個月有存，兩個月沒存，銀行會認為貸款人收入不夠，或收入很不穩定，因此拒絕貸款。

還有，絕大部份人存錢沒填Reference欄，因此在銀行對帳單顯示存款為CASH(現金)，而非SALARY(薪水)。這也會讓銀行認為你沒有固定薪水收入。

筆者建議有購房打算，且要申請房貸的讀者，先把你的銀行帳做好三至六個月，每月底固定把固定金额存進銀行帳戶，而且存錢時在存款單的Reference欄註明SALARY。

4. 先辦好個人稅號。税法及金融情報中心法對這方面的要求越來越嚴格，個人貸款人應事先辦好個人稅號，並按時申報所得稅，以免買房或申請房貸時受阻。

5. 若收入不夠，可請第三方擔保。第三方必須提供身份證明，收入證明，並且在貸款合約上簽字作擔保人。

6. 上黑名單。這裡指的是欠錢不還，被債權人告上信用評估局（credit bureau）,信用記錄上有了污點。不良的信用記錄會攔阻房貸申請，這時貸款人須先償還債務，讓債權人取消不良信用記錄，之後才能順利申請房貸。

本公司有提供房屋貸款業務，若有此方面需要的讀者可以與我們聯繫諮詢。

165. 房屋貸款所需文件

9月1日南非正式進入春天,在此祝所有讀者”春節”快樂, Happy Spring Day!

首先提醒讀者們南非國稅局個人所得稅申報季節已於7月1日開始，11月26日以前須申報個人所得稅。若有個人所得稅註冊及申報疑問或需此方面服務的讀者可聯繫本公司陳會計師。

房地產自古以來被視為財富的象徵。在南非做生意、打工的華人辛勤工作，努力存錢以買車、買房。大部份的人買房子需要向銀行貸款。我們將用兩期的篇幅向讀者說明如何能成功辦好房貸。

房屋貸款，根據貸款人的類別而有以下所需文件，貸款人應先確保有以下文件，才能順利辦理貸款：

根據金融情報中心法要求，貸款人需提供所得稅號及住址證明

自然人（南非居民， RSA Resident）

1.買房合約副本

2．工资单 （若是賺取傭金者，需提供至少六個月的薪資單以計算月平均收入）

3.三個月的銀行對帳單（不得用網上帳單）

4．身份證複印件

5.若婚姻為財產共有制，需提供配偶的身份證，薪資單及三個月的銀行對帳單

6. 若婚姻為財產分開制（ante-nuptial contract，或簡為ANC）,需要婚姻合同的第一頁和證明

7. 個人的資產負債表

自然人（自聘）

1.買房合約副本

2. 公司的財務報表或審計師證明收入的信

3.三個月的銀行對帳單（不得用網上帳單）

4．身份證複印件

5.若婚姻為財產共有制，需提供配偶的身份證，薪資單及三個月的銀行對帳單

6. 若婚姻為財產分開制（ante-nuptial contract，或簡為ANC）,需要婚姻合同的第一頁和證明

7. 個人的資產負債表


短暂居留/工作證Temporary Resident/Non-Resident
1. 護照複印件

2. 簽證複印件

3. 自備款資金來源（若買方為居住在南非境外的外國人，需自備買價50%款項）

4. 銀行對帳單

5. 薪資單/薪水證明信函



公司（CC）

1. CK1公司創立註冊文件

2. CK2公司內容更改文件

3. 公司對購買房產決議（copy of resolution）

4. 審計過的財務報表

5. 公司所有成員（member）的身份證複印件



私人公司或有限公司（PTY or LTD）

公司組織章程(Copy of memorandum and articles of association)

公司成立文件（Certificate of incorporation）

公司開始營業證明（Copy of certificate to commence business）

公司名字更改證明（Copy of certificate of name change）

所有股東的身份證



信託Trusts

信託章程

授權書信

身份證複印件

信託的三個月銀行對帳單

78. Discovery信用卡房貸福利介紹 2008.10.09

很多華人擁有Discovery保險產品,也成了Discovery附加福利Vitality(活力)會員,卻除了健身房福利外,對其他福利不甚了解。其實,你可以辦理Discovery信用卡,享有許多特約店如Pick n Pay消費折扣,也可以享有Discovery與第一國家銀行 (FNB)合作提供的房貸福利。我們特別將這項福利的介紹翻譯出來.盼望對Discovery的投保客戶有所助益。

第一國家銀行活力房貸計畫 (FNB Home Finance)

你所得的福利: 當你將你的房貸轉給第一國家銀行,Discovery會把每月房貸分期付款的8%退到你的Discovery信用卡上,最多每月R1,000,為期10年。若你除了Discovery信用卡以外還擁有Discovery公司團體壽險,返還額度增為10%。

此福利是以每個房產計算。假設你有三個房子,所有房貸都透過此優惠計畫辦理,你將可享有每月最多R3,000的返還。

12個月規則: 只有註冊(bond registration)超過12個月的房貸才可以轉換為活力房貸。如果客戶現有房貸註冊少於12 個月,那麼客戶必須等滿 12個月才可以轉換為活力房貸。

此方案是有一些附加費用的:
· 第一國家銀行活力房貸的啟動費用(activation fee)為3,500蘭特。不過,此啟動費用從10月1日起將由Discovery給付,也就是說客戶毋須付此啟動費。
· 現有第一國家銀行家的客戶必須要為每一項房貸支付啟動費用.
· 如果客戶的現有房貸是在另外一家銀行,他們必須支付註冊費(registration fee)。另外,銀行可能會收取貸款轉換的罰金。該項費用通常為房貸的90天利息。客戶可以給銀行90天的通知,這樣就能免此罰款。

如此轉換房貸對你有益嗎?
舉例:一客戶的現有房貸在另外一家銀行。其尚餘金額為R500,000, 20年房貸按照基準利率計算.每月支付額為R6,769.40。客戶可以在此後的10年當中每月獲得8%的現金返還。

年利率 15.5%
每月現金返還金額 R541.55
十年總計返還金額 R64,986.27
多久能補回附加費用 約7個月

如何申請
客戶可以致電0860 11 HOME(0860 11 4663)索取申請表格,以決定他們是否符合該計畫要求,並詢問更多相關信息。客戶可將填寫完畢的申請表傳真至0860 33 44 09或者將申請表掃描至電腦,然後電郵至vitality@fnb.co.za。

以上是申請活力房貸計畫的唯一途徑.此項優惠計畫的申請是不能在第一國家銀行的網點(分行)辦理的。

本公司可協助有意願的客戶辦理此優惠計畫。

以上由馬捷先生翻譯,葉人豪先生修訂。