367. 2015年度金融仲介協會獎揭曉 2015.08.13

2015年6月4日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十七屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎，為南非各大保險公司所重視，盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司，讀者可以作為投保理財參考：

 

個人產物險獎 — Santam

 

商業產物險獎 — Hollard

 

大型企業產物險獎 — Hollard

 

產險核保經理獎 — CIA連續榮獲此獎項

 

人壽保險獎 -  Discovery Life連續榮獲此獎項

 

單筆投資產品獎 — Allan Gray連續榮獲此獎項

 

定期定額投資產品獎 – Sanlam

 

員工團保獎 – Sanlam

 

醫療保險產品獎 – Bestmed

 

金融仲介協會首席執行官普俊德先生說，「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記，仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。」

 

金融仲介協會會長林阿諾也說到，「當我們慶賀業界的頂尖產品供應商時，我們也應盡全力確保自由市場運作，提供客戶產品選擇。我們決不允許過多的法令管制扼殺保險仲介業。」

 

關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。

360. 投資公司說明會 2015.06.25

最近一兩個月我參加了多場各家投資管理公司說明會。在此我跟讀者分享兩家投資管理公司說明會的心得。首先是Discovery投資，下一期是Prudential保誠投資管理。

Discovery投資管理

Discovery投資管理在2007年成立，在投資管理業中歷史算是嬰孩，但靠著Discovery的金字招牌，強力行銷，以及跟投資業老牌Investec天達投資管理合作，在短短8年已有21萬投資客戶，管理資產規模達500億蘭特。在南非每四個新投資保單就有一個是Discovery的，投資保單占Discovery投資業務之28%。其獨特創新整合福利，已為客戶省下3.45億元費用，並將在未來十年還給客戶18億蘭特紅利。

Discovery提供客戶的多資產配置基金計有：

Discovery平衡型基金，2007年成立。過去五年年回報率為15.40%。

Discovery穩健平衡基金，2012年成立。過去一年回報率為15.74%。

Discovery謹慎平衡基金，2011年成立。過去三年年回報率為13.06%

Discovery最佳創意基金，2011年成立。過去三年年回報率25.06%。

Discovery的海外基金也為投資人創造豐碩回報。其CROCI海外基金系列過去三年皆達到超過26%每年的回報率。其環球平衡性傘狀基金及環球股票基金過去三年也有每年23%以上的亮眼回報率。

Discovery美元退休金保單

Discovery推出美元退休金保單。在現今的經濟環境，每人都暴露在地方及全球市場走勢。在南非生活費用主要為住房，水電，天然氣和燃油，運輸，貨品及服務。我們消費的價格深受物價膨脹及匯率走勢影響。根據Discovery統計數字，從2011年至今，教育費用上漲31%，電子產品價格上漲36%，雜貨上漲50%，機票漲51%，燃油價漲56%。

有鑒於此，Discovery認為需要有相對應的理財計畫。Discovery推出南非第一個海外定期定額投資產品，讓客戶用硬通貨做退休計畫。與Discovery美元保單配搭，客戶可以在65歲之後將用不到的壽險保額轉換成現金支取。

美元退休金保單有三大獨特福利：

一．65歲以前，美元退休投資整合福利提供美元人壽保單客戶獲得20%至80%費用折扣。

二．在65歲時，客戶獲得最高達40%免稅美元壽險紅利。

三．65歲以後，客戶獲得從美元保額給付每年免稅紅利，金額為美元壽險紅利總額之十分之一。

Discovery免稅靈活投資計畫

Discovery免稅靈活投資計畫是根據政府公佈，從今年三月一日起所有南非人可擁有免稅儲蓄帳戶而制定的。投資人投資此免稅靈活投資計畫，所有獲得的利息，股息，資本利得（增值）皆免稅。每人每年可投3萬蘭特，終身限額50萬蘭特。

單筆投資金額R30,000,定期定額每月R850起，最高R2,500每月。若投資Discovery基金，年管理費0.35%加VAT。若投資其他公司基金，年管理費0.55%加VAT。

Discovery全球最佳創意基金

Discovery推出全球最佳創意基金，提供客戶投資全球標的物而獲得長期增值回報。此基金可以不受限的投資股票，債券，貨幣，區域。適合積極型投資人，追求高風險，高報酬。此基金偏重股市，現在投資南非及海外股票部位超過80%。靈活全球地域佈局，預計海外部位達50%。

此基金有時表現會低於同類基金，有時則優於同類基金，但長期來說應高於同類基金。

Discovery謹慎平衡基金

Discovery謹慎平衡基金特色是投資股票部位不超過40%，海外部位不超過25%。重點關注收入增長和降低中期下行風險。符合退休金法第28條投資規範。此基金適合較保守投資人，中低報酬率，低風險。投資回報率較穩定，不會大起大落。

351. Discovery美元保單 2015.04.16

為了因應許多高階客戶的需求，Discovery於去年推出了美元保單。這在南非是業界第一。究竟為什麼Discovery要推出美元保單？它又有什麼特色呢？讓我們來探尋。

 

Discovery認為客戶或在全球村，世界經濟的整合，物資暢通流動，交通便利，讓客戶機動性增加。今天，專業人士或生意人可能在全世界任何一個角落工作或做生意，也可能在任何一個國家居住。沒有人知道我們在五年，十年甚至二十年後自己或家人會在那裡居住。這就凸顯保險全球性，美金計價的重要性。

 

有鑒於此，Discovery在根西島的分公司，Discovery人壽國際，提供客戶以美元計價人壽保險保單。此保單提供以下特點：

 

·         美元計價保額，全球有效，全球給付。

·         管理好您的健康將帶給您顯著財務福利，分散您退休儲蓄。

 

此保單提供人壽保險，在投保人過世時給付保險金。保額每年根據美國通貨膨脹率遞增，現在幅度為1%。客戶也可以加保殘障保險。殘障保險可以包含三方面：

·         完全殘疾（A級別）：符合客觀醫學標準或日常生活活動，獲得100%保險金給付。

·         部分殘疾（B級別）：符合客觀醫學標準或日常生活活動，獲得50%保險金給付。

·         指定職業（D級別）：若你無法從事你所指定職業，則獲得100%保險金給付。

 

在殘障保險到期日（65歲），殘障保險自動轉換成重大疾病險而無須體檢，提供客戶終身保障。

 

提升您的退休金

客戶可以選擇Cover及Financial Intergrators整合選項以提升年老時所領取退休金，透過獨特的提升現金轉換福利。客戶可以選擇提升至25%或50%整合金額，到65歲時領取一筆免稅美元金額（紅利）。領取此福利不會降低您的人壽保險金額。但是客戶若在65歲以前取消此額外選項，則喪失65歲領取的免稅美元紅利。

 

此紅利可付進你海外或南非的銀行帳戶。

 

如何給付保費

保費以美元計算，以南非幣給付，每月會根據扣款當天匯率浮動。保費會根據美國通貨膨脹率，加一年齡因素遞增。最低月保費為100美元。

 

申報及匯率管制

Discovery會自動幫你向南非央行申報，使用你一年100萬蘭特自行分配額度(Single Discretionary Allowance,簡稱SDA)來給付保費。

 

如何索賠？

理賠時，保險金或紅利用美元付進海外或南非銀行帳戶。若你沒有海外銀行帳戶，Discovery人壽會協助你或你的受益人在海外開戶。

336. Discovery Invest 靈活投資計畫 2014.12.04

在今年7月南非領先保險集團之一的Discovery舉辦年度大會，其中說明其投資產品方面的創新。今年的重點是靈活投資計畫，為吸引投資者投資，而投資可隨時靈活領回。

靈活投資計畫英文為Flexible Investment Plan,適合短中期投資的客戶。Discovery分析市場需求，以及競爭對手產品後，決定對這方面投資產品做出重大調整，使其產品更具有吸引力。他們把客戶需求分為三大類，並針對每一類型投資人推出相關投資計畫。

一．經典靈活投資計畫(Classic)：這是其旗艦靈活投資計畫，有最多的福利及保障。投資第一天Discovery即分配給客戶紅利，百分比為Discovery基金10%，其他公司基金7.5%。此紅利每年增長6%。若客戶所投資的基金績效不甚理想，在投資滿五年時產品會給客戶提升績效如下：

若績效為下下段班（4^th quartile）,則100%紅利付給客戶。若績效為中下段班（3^rd quartile）,則50%紅利給付客戶。若績效為中上段班，則25%紅利。若績效為上上段班，則0%紅利给付客户。

若客戶能堅持投資10年，則尚未給付客戶的紅利在10年期滿給付。

此投資計畫費用為：若投資Discovery基金，則平台管理費用為0%。若投資其他公司基金，則平台管理費用為0.4%加VAT。另外有投資保障費用每年0.57%。若客戶在三年內提領，有提前退出費2.75%。

此計畫適合想要投資較長期，至少三年以上，並享有投資保障的客戶。

二．基要靈活投資計畫(Essential)：這是居中靈活投資計畫，不享有投資保障。投資初始沒有紅利。

此投資計畫費用為：若投資Discovery基金，則平台管理費用為0%。若投資其他公司基金，則平台管理費用為0.4%加VAT。若客戶在三年內提領，有提前退出費2.75%。

此計畫適合想要投資較長期，至少三年以上，並追求最低投資費用的客戶。

三．核心靈活投資計畫(Core)：這是最基本靈活投資計畫，不享有投資保障。投資初始沒有紅利。

此投資計畫費用為：若投資Discovery基金，則平台管理費用為0.35%加VAT。若投資其他公司基金，則平台管理費用為0.55%加VAT。客戶可隨時提領，沒有任何提前退出費。

此計畫適合想要短期投資，不受任何綁約限制，追求最大投資自由的客戶。

筆者評估結果如下：Discovery在靈活投資計畫所做出的創新努力，可喜可賀。經典靈活投資計畫適合想要投資三年以上，又想規避投資失利風險的客戶，不在意每年多付些保障费用，所求的是投資保障。基要靈活投資計畫適合想要投資三年以上，追求最低投資費用的客戶，但如果三年內有需要，仍然可以付些許退出費後將資金領出。核心靈活投資計畫的費用結構在業界具競爭力。

不過，自2007年Discovery推出自己品牌基金至今，其基金表現有好有壞，而且表現並不穩定。有較好績效的是平衡型基金，保守型基金及海外基金。表現較差的是股票型基金及預訂退休日期基金系列。其基金的歷史短，投資人應持續觀察其績效，若有必要做適當調整。

334. Discovery推出限時全球房地產投資產品 2014.11.13

Discovery限時推出了新投資產品，Discovery Global Property+ ，此產品讓投資人獲得歐美上市房地產指數報酬。細節如下：

最低投資額：R100,000 (十萬)。若投資30萬以上享有至少7.5%初始紅利。

期限：五年期

投資開始日：2014年12月19日。若在此日之前投資金額到賬，則累計利息直到投資開始日
 

投資截止日期：2014年12月10日；投資金額必須在12月12日營業時間結束之前存進Discovery投資帳戶。

追蹤指數：50%美國iShares房地產證交所交易基金及50%歐洲已開發市場指數

一．若五年後指數為正報酬，則投資人獲得雙倍回報（扣除資本利得稅之前）。

二．若五年後指數下跌介於0%和50%，則客戶拿回本金（本金保證）。

三．若五年後指數下跌超過50%，則客戶得到實際負報酬（虧損）。

匯率保障：此投資規避南非幣匯率風險，實際報酬率不受南非幣升貶值影響。

投資產品提供者：美林國際（Merril Lynch International）。擔保者：美國銀行（Bank of America）。若此銀行信用出問題，例如破產，則會影響此產品的報酬，可能會造成本金損失。

德博建議：

根據過去統計數據，以下情況發生的機率為：

一．若五年後指數為正報酬，則投資人獲得雙倍回報（扣除資本利得稅之前）- 85%

二．若五年後指數下跌介於0%和50%，則客戶拿回本金（本金保證）。- 14%

三．若五年後指數下跌超過50%，則客戶得到實際負報酬（虧損）。- 1%

假設一

全球房地產組合漲80%，屆時客戶所得回報為160%。

假設二

 

全球房地產組合跌20%。客戶所得回報為0%（保本）。

假設三

全球房地產組合跌60%。屆時客戶所得回報為負60%,即本金虧損。

此產品適合能承擔以上所說明風險的客戶。

建議投資金額：R300,000至R1,000,000

332.Vitality 活力健康方案2015 2014.10.30

活力健康方案是全世界最大的健康方案，全球會員超過600萬人。南非是活力健康方案的發源地，每年也都有一些振奮人心的更新。讓我們來看看活力健康方案2015年的新福利吧！

Vitality活力健康方案鼓勵會員過更健康的生活，並獲得獎勵。此方案有六大區塊：健康體檢，吃得健康，運動健身，旅遊折扣，Discovery信用卡優惠,電影及雜誌折扣。活力健康方案有效的改變消費者的生活習慣。根據其統計，從2011年至2013年做健康體檢人次增加26%，2013年至2014年透過Vitality購買健康食品數量增長34%，從2011年至2014年健身房及其他運動健身次數增加210%，顯示健康方案成效。

而其會員也得到更多的獎勵。會員使用機票折扣超過100萬人次，5萬次優惠租車，300萬張折扣電影票，九萬晚酒店住宿，超過一億蘭特Discovery里程數。活力健康方案降低死亡率41%，重病殘障率降低9%。

基於此方案的成功推廣，明年再加把勁提供以下更多福利：

一．健康食品返還。從2014年開始，所有活力會員都可以使用Pick n Pay和Woolworth健康食品福利。所選主要夥伴返還最高至25%，次要夥伴10%。若客戶同時擁有Discovery信用卡，則在兩家超市皆享有25%返還。健康食品有七大類：蔬菜，水果，粗糙碳水化合物，瘦蛋白質，乳製品，豆類，核桃及種子。超過一萬一千種食品享有健康食品返還福利。

二．健康保健福利。今年夥伴為Clicks連鎖超市，從明年起增加Dis-chem大藥房。從明年起在這兩家連鎖店購買個人保健用品可享最高至25%的返還。個人保健用品有12大類：非處方藥，嬰兒護理，牙齒護理，眼睛護理，足護理，防曬產品，診所服務，慢性病照護，健身，緊急護理，個人照護，戒煙產品。總計超過一萬兩千項產品。

三．運動用品福利。今年夥伴為Addidas及Totalsports。明年Sportsmans Warehouse取代Addidas,所以明年合作夥伴為Sportsmans Warehouse及Totalsports。會員在這兩家連鎖店購買運動用品可享最高至25%的返還。運動用品有五大類：球鞋，服裝，運動器材，可戴式健身裝置，健身器材（例如室內腳踏車）。總計超過7000項產品。

以下福利保持不變：健身房會員80%折扣，透過Kulula網站訂機票15%至35%折扣，酒店住宿15%至35%折扣。Europcar租車8%至25%折扣,Discovery信用卡合約店消費有10%至20%返還。

Discovery信用卡明年合作夥伴將沒有Builders Warehouse，客戶若想要在Builders Warehouse購物，應把握機會在今年底以前購買以享有返還。明年信用卡合作夥伴為：@home, Exclusive Books書店，Pro Shop高爾夫球用具，Frasers行李箱，Incredible Connection, Stuttafords百貨公司，ToysRus,Nando’s烤雞店，Reggies, Sunglass Hut, Cape Union Mart戶外用品，Uber計程車服務。

從2015年起，Discovery 重點推出Vitality baby 1000天的福利，使孕婦在從懷孕開始到孩子2歲期間，媽媽和孩子都能夠享受到優惠的待遇以及保健福利。

根據Vitality舉例說明，若能善用Vitality各種福利,一個單身會員一年可省下16,000蘭特，而一個家庭一年可省下R28,000至R39,000！

請注意每月會員費有增加，明年一月起單身為R185,兩人為R219,三人以上為R249。

Discovery醫療保險提供優惠政策：自即日起至2015年3月31日止，凡第一次新加入Discovery醫療保險的投保人，加入Vitality會員可享健身房會員第一年免費，直到2015年12月31日。