2013年3月28日 星期四

257. 各家產物險大PK(比拼)2013.02.28

在南非,汽車及家庭保險競爭激烈,可謂百家爭鳴,產品推陳出新。以下我們大略介紹各家產物險公司保險產品特色,供讀者參考。
 
透過保險仲介的保險公司
 
1.      Santam:南非老字號,近一百年歷史,第一大保險公司,以誠實可靠態度辦理保險,給予客戶保障,該理賠就理賠。誠如其口號,“保險,好而適當”。與時俱進,現在也提供配套手機軟件供客戶下載。
 
2.      Mutual & Federal: 也是南非老字號,隸屬Old Mutual金融集團。保障客戶的重要資產,其注重的是優良服務,客戶安心,高效理賠,具競爭力的保費價格。
 
3.      Zurich蘇黎世:全球保險集團,注重信譽及專業,在南非各地有其車輛損壞評估中心,方便客戶。
 
4.      Momentum: 瞭解客戶的獨特需要,提供量身定做的保險方案。沒有指定單一駕駛人。
 
5.      MUA: 專保高級轎車,為上流人士定做保單。
 
6.      AIG: 美國保險集團,經歷08年金融風暴洗牌後,以雄厚資本和專業團隊提供客戶一流保險產品。
 
7.      Discovery: 幫助客戶成為更良好的駕駛人,可享最多50%油費返還。
 
直銷保險公司
 
1. Outsurance: 南非直銷保險模式首創者,為客戶而折腰服務。其家喻戶曉的Outbonus紅利,在客戶投保三年沒索賠時反饋10%保費為紅利,之後二年沒索賠反饋10%,之後每年沒索賠反饋10%
 
2. MiWay: 保費固定36個月。其客戶忠誠方案,在客戶投保期滿3年後反饋客戶一個月保費,不論客戶有否索賠。之後每2年反饋客戶一個月保費。
 
3. King Price: 根據車子折舊,車保保費每月下降。
 
4. First for Women: 專給女性投保的保險公司,主張女性駕駛人風險較男性低,享有較低保費,提供為女性設計的服務。
 
5. Hollard Pay as You Drive: 提供給25歲以上駕駛人,每月里程數低於1,500公里,保費根據實際里程數而定,車子開得越少,保費越低。

2013年3月21日 星期四

256. 長期投資的威力2013.03.21

自從我做理財規劃師起,我都會跟客戶說明投資理財的重要性,不論是兒女教育基金,養老保險,購買投資型保單或投資基金等,利用各種理財產品來幫助客戶達成理財目的。
 
買投資理財產品,讀者應注意以下重點:
 
一. 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢,那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。
二. 若在期滿前取消投資,是否有解約金?
三. 投資不要短視,而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。
四. 保險理財經紀,不論是銀行,保險公司或獨立代理,所給與的投資報酬率數字是否實在?有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字,藉以吸引客戶上鉤。過了幾年,客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多,想要找理財經紀理論,才發現理財經紀不做了,而投訴無門。
 
本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史,給客戶專業建議,讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例,讓數字說話,也讓讀者了解,找對了理財規劃師,投資好的理財產品,投資能夠有穩健豐厚的回報。
 
以下是一些單筆一次性投資客戶實例:
投資人
投資產品
開始日期
投資金額
現值
獲利
纍計回報率
年化回報率
Y先生
退休保存基金
2006.02.02
R 397,186
R 925,686
R 528,500
133%
12.59%
S女士
教育基金
2008.02.05
R 25,000
R 40,704
R 15,704
63%
9.99%
C女士
基金
2004.06.23
R 70,000
R 203,822
R 133,822
191%
13.24%
Z先生
養老保險
2010.10.19
R 100,000
R 132,513
R 32,513
33%
12.36%
W小姐
投資型保單
2010.10.15
R 100,000
R 132,115
R 32,115
32%
12.17%
 
上表中的Y先生,從20062月起投退休保存基金,金額近40萬。7年後的今天,其投資已增長至R925,686,獲利R528,500。平均年回報率為12.59%
又如W小姐,於201010月購買一份10萬蘭特投資型保單。近兩年半的時間,投資增長至R132,115,獲利R32,115。平均年回報率為12.17%
若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資,長期也能夠有可觀的收益,實例如下:
投資人
投資產品
開始日期
投資金額
總計投入金額
現值
獲利
年化回報率
C小姐
基金
2007.9.18
1000/月起
R 74,084
R 101,216
R 27,132
11.81%
C先生
投資型保單
2007.10.2
1000/月起
R 75,068
R 105,083
R 30,015
12.76%
T小姐
養老保險
2011.11.2
800/月起
R 13,800
R 15,402
R 1,602
16.62%
L先生
投資型保單
2010.2.1
5000/月起
R 198,877
R 246,581
R 47,704
12.64%
L女士
教育基金
2009.3.1
3000/月起
R 171,468
R 215,844
R 44,376
11.36%
 
上表中的C小姐,從20079月開始購買基金,每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去5年半的時間總計投入R74,084,基金現值R101,216,獲利R27,132,平均年回報率為11.81%.
又如L先生,20102月起買投資型保單,每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增(約5%)。過去3年總計投入R198,877,保單現值R246,581,獲利R47,704。平均年回報率為12.64%.
值得一提的是,以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。