敬愛的讀者,我們很高興又在新的年度與您見面。本專欄將繼續秉持服務廣大旅居南非華人的精神,以專業知識和誠懇的態度來提供您保險理財的資訊和建議,幫助您走在正確理財的道路上。
Discovery 國際旅遊索賠說明
Discovery醫療保險所有選項,除了KeyCare選項,都包含國際海外90天的旅遊福利保障，前提是緊急或突發病情況，不包括有計畫的去國外治療，或身體檢查。
南非的Discovery 和中國的平安保險有合作關係，如有任何緊急情況，都可打電話Discovery SOS：0027 -11-541 1222， Discovery會聯繫各國合作夥伴對客戶進行幫助。
國際旅遊福利索賠方式如下：需提供以下文件
1. 投保人的機票影印
2. 投保人的診斷證書（需要診斷醫生的姓名）
3. 入院和出院證明
4. 治療項目和價格清單
5. 投保人的付款證明
最後需要填寫一份國際旅遊索賠申請表，需要填寫患者的個人信息，和保單主投保人的簽字。
2011年2月3日 星期四
2011年1月4日 星期二
績優基金大洗牌
撰文者：林淑玲
隨著2010年進入尾聲， 今年台股基金表現如何？ 迄2010年12月17日，台股加權指數上漲7.69%，但整體而言，台股基金表現卻欠佳，在175檔台股基金中，扣除投資7檔店頭市場基金，結果有高達124檔、約3/4績效輸給大盤。
壓對2大趨勢 前10名績效亮眼
但投資人也不要絕望，台股基金表現差很大，績優生雖較少，但績效卻非常搶眼，前3名可以帶給投資人2成以上的報酬率，是大盤的3倍之多；第10名的報酬率也有約15%，這些基金績效能超越同類基金、大盤這麼多，為什麼？
「2010年，台股有2大投資主軸，一是受惠兩岸開放政策、中國內需市場走強、新台幣走升等題材，使得傳產裡的內需、營建、金融等族群較有表現；第二則是智慧型手機與觸控題材，擁有智慧型手機品牌以及與觸控運用相關的類股，股價表現強勢。在這兩方面布局較多的基金，績效至少有1成以上。」鑫安國際顧問公司董事資厚賢觀察。
以今年最具冠軍相的前3名基金來看，目前暫居第一名的滙豐成功基金，是一檔百分百傳產基金，今年全靠傳產得分；群益葛萊美基金非電子與電子布局比重接近一半一半，從持股可看出均衡布局前述兩大趨勢。
凱基台灣精五門基金則較特殊，是少數台股基金裡電子布局比重高達8成左右者。可是從前5大持股裡，有4檔與智慧型手機及觸控有關，可以發現最新科技趨勢與運用的掌握、搭配2成左右的傳產布局，是締造高績效來源。
但是，看對趨勢也要敢買、敢壓。南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中便不諱言，2010年基金經理人要很有「膽識」才會有好成績。
「從過往資料觀察， 可以發現大盤很好的時候， 台股基金才會很好，像2009年台股大漲78.34%，創16年紀錄，台股基金裡有半數績效打敗大盤，還有20檔基金績效破百。反觀今年大盤不好，基金便難有表現，尤其今年類股輪動很快，大盤上漲這麼少，表示只有特定的個股漲到而已，基金經理人壓對寶，績效才會好。」朱岳中說。
排名變動大 挑基金得回歸基本面
過去兩年，台股面臨的大環境、操作條件完全不同，導致2010年前10名基金跟2009年相較，完全大洗牌，雖然前10名績效都不錯，可是都不是老面孔，今年買到這些基金的投資人或許有滿意的報酬率，但這也是令人煩惱之處，2011年是否該續抱？
依照過往經驗來看，台股基金最常出現今年第1名，隔年變成最後1名的現象，因此投資人最好還是回歸「基本面」，觀察基金操作策略、布局、3年（含）以上中長期績效等等。
在元大銀行素有「基金達人」稱號、已經從事理財業務15年的信託部資深協理莊淑娟，就是這樣「找」到好基金。「長期穩健績效，比得第1名重要。」莊淑娟說。她從不迷信單一年度的冠軍基金，而是從中長期績效與布局策略來選，以至少6個月、1年、3年績效排名在前20%為標準，「排名能長期維持在前20%，表示經理人不論多空都能抓住市場趨勢，對基本面有下功夫。」
觀察4指標 在好基金落難時買進
莊淑娟靠此方法挑到統一黑馬基金。這檔基金2010年以來績效21名，雖非領先族群，但也位於前段班。3年、5年績效則穩定維持在前20%。莊淑娟定期定額投資1年半，就有4次達到15%停利目標出場，帶來穩健獲利。
知名投資部落客「基金野人」陳峖暻採取另一種投資法，他建議投資落難的好基金，譬如一向績效領先，但今年表現稍差的國泰中小基金。「在好基金落難時投資它，反而能帶來超額報酬。」陳峖暻說。這不是陳峖暻第一次這樣操作。
2008年金融海嘯發生時，在印度基金裡經常名列前茅的滙豐印度基金，績效倒數，明顯落後同類型基金，陳峖暻趁機單筆買進，結果4個月內讓他大賺近40%，而滙豐印度基金績效也再度回到前段班。此外，他也以同樣方法投資JF南韓基金，獲利豐碩。
針對如何挑台股基金，陳峖暻提出4觀察指標：
1.一定要是同類型基金裡晨星星號評等4顆星（含）以上的基金：這表示此基金中長期操作品質以及績效，都獲得權威機構認可。
2.該檔基金經理人操盤時間愈長愈好：基金長期績效優異，又由同一個經理人操盤，顯示其操盤不是壓寶，而是有扎實的真功夫。
3.基金規模20億∼30億元以上：基金規模適中，經理人不會因為太大操不動、太小易遭清算。
4.夏普值高：夏普值愈高，表示每承擔1單位風險的超額報酬率愈高。
俗話常說：世事難料，台股基金的排名變動一向較快，投資人可以留意經常績效領先的基金，卻不必太執著冠軍基金，走過長路而馬力依舊強健的基金，更是你應該注意的目標。
轉載自Smart智富
隨著2010年進入尾聲， 今年台股基金表現如何？ 迄2010年12月17日，台股加權指數上漲7.69%，但整體而言，台股基金表現卻欠佳，在175檔台股基金中，扣除投資7檔店頭市場基金，結果有高達124檔、約3/4績效輸給大盤。
壓對2大趨勢 前10名績效亮眼
但投資人也不要絕望，台股基金表現差很大，績優生雖較少，但績效卻非常搶眼，前3名可以帶給投資人2成以上的報酬率，是大盤的3倍之多；第10名的報酬率也有約15%，這些基金績效能超越同類基金、大盤這麼多，為什麼？
「2010年，台股有2大投資主軸，一是受惠兩岸開放政策、中國內需市場走強、新台幣走升等題材，使得傳產裡的內需、營建、金融等族群較有表現；第二則是智慧型手機與觸控題材，擁有智慧型手機品牌以及與觸控運用相關的類股，股價表現強勢。在這兩方面布局較多的基金，績效至少有1成以上。」鑫安國際顧問公司董事資厚賢觀察。
以今年最具冠軍相的前3名基金來看，目前暫居第一名的滙豐成功基金，是一檔百分百傳產基金，今年全靠傳產得分；群益葛萊美基金非電子與電子布局比重接近一半一半，從持股可看出均衡布局前述兩大趨勢。
凱基台灣精五門基金則較特殊，是少數台股基金裡電子布局比重高達8成左右者。可是從前5大持股裡，有4檔與智慧型手機及觸控有關，可以發現最新科技趨勢與運用的掌握、搭配2成左右的傳產布局，是締造高績效來源。
但是，看對趨勢也要敢買、敢壓。南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中便不諱言，2010年基金經理人要很有「膽識」才會有好成績。
「從過往資料觀察， 可以發現大盤很好的時候， 台股基金才會很好，像2009年台股大漲78.34%，創16年紀錄，台股基金裡有半數績效打敗大盤，還有20檔基金績效破百。反觀今年大盤不好，基金便難有表現，尤其今年類股輪動很快，大盤上漲這麼少，表示只有特定的個股漲到而已，基金經理人壓對寶，績效才會好。」朱岳中說。
排名變動大 挑基金得回歸基本面
過去兩年，台股面臨的大環境、操作條件完全不同，導致2010年前10名基金跟2009年相較，完全大洗牌，雖然前10名績效都不錯，可是都不是老面孔，今年買到這些基金的投資人或許有滿意的報酬率，但這也是令人煩惱之處，2011年是否該續抱？
依照過往經驗來看，台股基金最常出現今年第1名，隔年變成最後1名的現象，因此投資人最好還是回歸「基本面」，觀察基金操作策略、布局、3年（含）以上中長期績效等等。
在元大銀行素有「基金達人」稱號、已經從事理財業務15年的信託部資深協理莊淑娟，就是這樣「找」到好基金。「長期穩健績效，比得第1名重要。」莊淑娟說。她從不迷信單一年度的冠軍基金，而是從中長期績效與布局策略來選，以至少6個月、1年、3年績效排名在前20%為標準，「排名能長期維持在前20%，表示經理人不論多空都能抓住市場趨勢，對基本面有下功夫。」
觀察4指標 在好基金落難時買進
莊淑娟靠此方法挑到統一黑馬基金。這檔基金2010年以來績效21名，雖非領先族群，但也位於前段班。3年、5年績效則穩定維持在前20%。莊淑娟定期定額投資1年半，就有4次達到15%停利目標出場，帶來穩健獲利。
知名投資部落客「基金野人」陳峖暻採取另一種投資法，他建議投資落難的好基金，譬如一向績效領先，但今年表現稍差的國泰中小基金。「在好基金落難時投資它，反而能帶來超額報酬。」陳峖暻說。這不是陳峖暻第一次這樣操作。
2008年金融海嘯發生時，在印度基金裡經常名列前茅的滙豐印度基金，績效倒數，明顯落後同類型基金，陳峖暻趁機單筆買進，結果4個月內讓他大賺近40%，而滙豐印度基金績效也再度回到前段班。此外，他也以同樣方法投資JF南韓基金，獲利豐碩。
針對如何挑台股基金，陳峖暻提出4觀察指標：
1.一定要是同類型基金裡晨星星號評等4顆星（含）以上的基金：這表示此基金中長期操作品質以及績效，都獲得權威機構認可。
2.該檔基金經理人操盤時間愈長愈好：基金長期績效優異，又由同一個經理人操盤，顯示其操盤不是壓寶，而是有扎實的真功夫。
3.基金規模20億∼30億元以上：基金規模適中，經理人不會因為太大操不動、太小易遭清算。
4.夏普值高：夏普值愈高，表示每承擔1單位風險的超額報酬率愈高。
俗話常說：世事難料，台股基金的排名變動一向較快，投資人可以留意經常績效領先的基金，卻不必太執著冠軍基金，走過長路而馬力依舊強健的基金，更是你應該注意的目標。
轉載自Smart智富
2010年12月2日 星期四
178. 本公司年底放假通知
本專欄將從下禮拜暫停,明年二月起再次與大家見面。另外,本公司將從十二月17日至元月2日放聖誕新年假期, 若在此期間發生任何緊急事故,有需要協助者請聯繫
William Zhao趙先生, 手機072 170 3391
為方便讀者,我們將各大保險公司的電話號碼提供如下:
醫療保險
Discovery Health 0860 99 88 77
Discovery救護車服務 0860 999 911
Fedhealth 0860 002 153
Momentum Health 0860 11 78 59
Liberty Medical Scheme 0860 002 163
Resolution 0861 796 6400
產物險 (車險,房險)
CIB 0860 104 952
Momentum 086 000 7777
Mutual & Federal 0860 2255 63 / 0861 22 7665
Renasa Assist 0861 736 272
Santam Multi-SOS 0860 505 911
Zurich Assist 0800 111 557
拖車服務: First Road Assist 0860 911 111
壽險
Discovery Life 0860 005 433
Liberty 0860 456 789
Momentum Myriad 0860 66 54 32
Old Mutual Greenlight 0860 60 45 00
Sanlam 0860 726 526
另提供約堡區醫院電話號碼
Bedford Gardens醫院 (貝福德白樓旁) 011 677 8500
Life Fourways Hospital醫院 (Fourways) 011 875 1000
Morningside Medi-Clinic (Sandton) 011 282 5000
Sunninghill Hospital 011 806 1500
Garden City Hospital醫院 (靠近香港城) 011 495 5000
Carstenhof Clinic 醫院 (Midrand) 011 655 5500
急救車服務
Netcare 911 082 911
ER24 084 124
政府急救車服務 10177
在此敬祝所有讀者聖誕及新年快樂,並提醒大家利用假期做些有益身心的戶外活動,放鬆心情,消除平時工作的疲憊。
筆者葉人豪暨德博全體 同仁 敬上
William Zhao趙先生, 手機072 170 3391
為方便讀者,我們將各大保險公司的電話號碼提供如下:
醫療保險
Discovery Health 0860 99 88 77
Discovery救護車服務 0860 999 911
Fedhealth 0860 002 153
Momentum Health 0860 11 78 59
Liberty Medical Scheme 0860 002 163
Resolution 0861 796 6400
產物險 (車險,房險)
CIB 0860 104 952
Momentum 086 000 7777
Mutual & Federal 0860 2255 63 / 0861 22 7665
Renasa Assist 0861 736 272
Santam Multi-SOS 0860 505 911
Zurich Assist 0800 111 557
拖車服務: First Road Assist 0860 911 111
壽險
Discovery Life 0860 005 433
Liberty 0860 456 789
Momentum Myriad 0860 66 54 32
Old Mutual Greenlight 0860 60 45 00
Sanlam 0860 726 526
另提供約堡區醫院電話號碼
Bedford Gardens醫院 (貝福德白樓旁) 011 677 8500
Life Fourways Hospital醫院 (Fourways) 011 875 1000
Morningside Medi-Clinic (Sandton) 011 282 5000
Sunninghill Hospital 011 806 1500
Garden City Hospital醫院 (靠近香港城) 011 495 5000
Carstenhof Clinic 醫院 (Midrand) 011 655 5500
急救車服務
Netcare 911 082 911
ER24 084 124
政府急救車服務 10177
在此敬祝所有讀者聖誕及新年快樂,並提醒大家利用假期做些有益身心的戶外活動,放鬆心情,消除平時工作的疲憊。
筆者葉人豪暨德博全體 同仁 敬上
2010年11月25日 星期四
177. 破解 八○後管理密碼
你聽過X, Y 和e世代嗎?今天讓我們來看一個截然不同的主題。
這是《哈佛商業評論》、《華爾街日報》最新管理議題，也是全球500大企業共同難題，
史上最奇怪的職場族群--八○後，連最懂年輕人的迪士尼都難以招架，你和你的企業，是否已準備好面對這群最難管的職場新兵？
要讓這群人中最優秀的人為自己所用，是所有企業主管都必須面臨的課題。對他們來說，目標不合，就難成團隊，要讓他們甘心，先從目標認同做起。我們說他們態度老是懶洋洋，但碰觸到他們的核心價值，你可能不用給一毛錢，就能讓他們動起來。
研究機構東方線上副總監李釧如剛擔任主管時，也曾興致勃勃向同一辦公室內十來位八○後研究員同事提出：讓研究員在公司網頁上發表研究文章，而且給稿費，「然而換來一片沉默。」
後來，她修正做法，向上級爭取讓研究員自行決定可研究的範圍，並在文章署名自己的名字，再上公司網站發表，結果，同樣一件任務，爭取的人就急速增加。
根據韜睿惠悅顧問公司針對全球十六個國家八萬六千名員工進行的調查指出，全球僅一四％多的員工積極工作，也就是說，全球有將近八五％的人才，沒有用盡全力工作。因為一味追求高效率的制度，反而磨滅了大家的熱情。
現在，這群討厭制度、重個體發展，希望公平的八○後駕到，「這是很好的反省時刻，」台大國企系教授李吉仁指出，台灣企業，都是用股票分紅等獎勵機制去找人才，「但這都是以市場角度去出發。」當這群八○後所要的已不同時，企業如果不去用心理解八○後成長的環境與每個人所想，就很難再打動他們。
當然，即便已有許多理論提出如何面對職場的八○後，真正已建立完整模式來因應的公司如鳳毛麟角。但八○後其實也沒那麼難搞，只要在小小的事情上，放下權杖，讓他們做主，效果往往超乎想像。
法國電信架設內部網站IdClic，鼓勵員工提出構想，包括改善流程、重新設計產品、改善工作環境等。一開始，公司將這個網站視為意見箱，員工透過部落格推銷自己的點子，也歡迎同事回應，當反應越好，點子主人就會得到越多點數，到達一定門檻後，公司就會將點子商業化。
網站開辦至二○一○年初滿三年，超過三分之一員工提出獲回應約九萬三千個構想，為公司創造的收益或節約的金額總計達到六億歐元。
這群極富創意又不拘的八○後，當他們認同大家是同一國時，很可能，他們所回報你的，是你想像不到的珍寶。如英國小說家佛斯特所說，「一個有熱情的人，勝過四十個感興趣的人。」
這群八○後，比我們任何一代人，都善用科技工具，更勇於冒險，更富有熱情。他們的特質，會讓未來全球職場出現無法避免的高離職率。但點對了火種，他們卻也能變成大有爆發力的一群生力軍。
摘自: 商業週刊
這是《哈佛商業評論》、《華爾街日報》最新管理議題，也是全球500大企業共同難題，
史上最奇怪的職場族群--八○後，連最懂年輕人的迪士尼都難以招架，你和你的企業，是否已準備好面對這群最難管的職場新兵？
要讓這群人中最優秀的人為自己所用，是所有企業主管都必須面臨的課題。對他們來說，目標不合，就難成團隊，要讓他們甘心，先從目標認同做起。我們說他們態度老是懶洋洋，但碰觸到他們的核心價值，你可能不用給一毛錢，就能讓他們動起來。
研究機構東方線上副總監李釧如剛擔任主管時，也曾興致勃勃向同一辦公室內十來位八○後研究員同事提出：讓研究員在公司網頁上發表研究文章，而且給稿費，「然而換來一片沉默。」
後來，她修正做法，向上級爭取讓研究員自行決定可研究的範圍，並在文章署名自己的名字，再上公司網站發表，結果，同樣一件任務，爭取的人就急速增加。
根據韜睿惠悅顧問公司針對全球十六個國家八萬六千名員工進行的調查指出，全球僅一四％多的員工積極工作，也就是說，全球有將近八五％的人才，沒有用盡全力工作。因為一味追求高效率的制度，反而磨滅了大家的熱情。
現在，這群討厭制度、重個體發展，希望公平的八○後駕到，「這是很好的反省時刻，」台大國企系教授李吉仁指出，台灣企業，都是用股票分紅等獎勵機制去找人才，「但這都是以市場角度去出發。」當這群八○後所要的已不同時，企業如果不去用心理解八○後成長的環境與每個人所想，就很難再打動他們。
當然，即便已有許多理論提出如何面對職場的八○後，真正已建立完整模式來因應的公司如鳳毛麟角。但八○後其實也沒那麼難搞，只要在小小的事情上，放下權杖，讓他們做主，效果往往超乎想像。
法國電信架設內部網站IdClic，鼓勵員工提出構想，包括改善流程、重新設計產品、改善工作環境等。一開始，公司將這個網站視為意見箱，員工透過部落格推銷自己的點子，也歡迎同事回應，當反應越好，點子主人就會得到越多點數，到達一定門檻後，公司就會將點子商業化。
網站開辦至二○一○年初滿三年，超過三分之一員工提出獲回應約九萬三千個構想，為公司創造的收益或節約的金額總計達到六億歐元。
這群極富創意又不拘的八○後，當他們認同大家是同一國時，很可能，他們所回報你的，是你想像不到的珍寶。如英國小說家佛斯特所說，「一個有熱情的人，勝過四十個感興趣的人。」
這群八○後，比我們任何一代人，都善用科技工具，更勇於冒險，更富有熱情。他們的特質，會讓未來全球職場出現無法避免的高離職率。但點對了火種，他們卻也能變成大有爆發力的一群生力軍。
摘自: 商業週刊
2010年11月18日 星期四
176. 商業火險(三)
那些所有因火災而可能產生的其他費用, 例如移除瓦礫費用,滅火費用,可以索賠嗎？
下面的條款通常都包含在您的商業保險保單裡。
• 租條款 (Rent clause)
若火險索賠成立,而且建築物已不適宜使用,保險公司將支付應收租金或應付租金。
• 所有其他財產條款 (All other contents clause)
這包括公司的董事及僱員之個人財產,例如自行車和工具。
• 建築師費條款 (Architects fees clause)
涉及重建工廠的專業費用。 這包括製圖計劃，預算，工料測量等。
• 資本增加條款 (Capital additions clause)
這包括財產改建和裝修的數額,不超過保額的15％。這是非常有用的條款,因為大部分的投保人在廠房加建或裝修後都忘記即時的通知保險公司。
• 拆除費用條款 (Cost of demolition clause)
沒有人會免費拆除你的建築物或機器,所以這個條款是重要的。
• 滅火費用條款 (Fire extinguishing costs clause)
你會覺得你的地價稅會付此費用，但沒有 ...
• 市政建築圖審查費條款 (Municipality plans scrutiny fee clause)
你可知道，你若要求查看自己廠房的建築圖,市政府可能向您收費?還好此項也在保險範圍！
• 公共部門要求條款 (Public authorities requirements clause)
你的建築物建成之後,建築法律可能已經改變。現在，為了符合法規的要求，你需要花錢作出更多的建築物結構性改變，將耗資超過你所投保金額。此條款將支付額外費用。
• 鐵路條款 (Railway clause)
南非鐵路局Spoornet要求在鐵路兩旁的建築屋主簽署危險處免賠償協議。 好消息是，你的保險不會因簽署這項協議而受損。
• 租戶條款 (Tenants clause)
你的房客沒有符合您的保險條款來使用或維修建築物。 好消息是，您作為被保險人將不會因為你的租戶不遵守保險要求而受到影響。
• 存貨聲明條款 (Stock declaration conditions clause)
也許你的庫存水平會隨季節而有高低起伏？此條款，要求你每月底或季度書面申報你的庫存市值。 在保險期限結束時（通常是一年底），保險公司會重新計算過去一年的保費,多退少補。
• 公共電源連接條款 (Public supply connections clause)
你不小心損壞你的水，排污，煤氣，電或電話線連接？ 這一條款照顧這一切！
• 保額自動增漲條款 (Escalator clause)
你的建築本身和機器設備保險金額可以在每一年根據你所指定的百分比遞增。這條款也是非常有用，因為機械價格會因匯率浮動,而且建材成本每年也遞增。
• 處置被損物條款 (Disposal of salvage clause)
這一條款意味著保險公司將不會不經您的同意而出售您火災中受損的存貨，如果你能證明這樣做會損害你的利益。 如果你能證明這一點，保險公司將讓您第一選擇以市值購回受損存貨。
下面的條款通常都包含在您的商業保險保單裡。
• 租條款 (Rent clause)
若火險索賠成立,而且建築物已不適宜使用,保險公司將支付應收租金或應付租金。
• 所有其他財產條款 (All other contents clause)
這包括公司的董事及僱員之個人財產,例如自行車和工具。
• 建築師費條款 (Architects fees clause)
涉及重建工廠的專業費用。 這包括製圖計劃，預算，工料測量等。
• 資本增加條款 (Capital additions clause)
這包括財產改建和裝修的數額,不超過保額的15％。這是非常有用的條款,因為大部分的投保人在廠房加建或裝修後都忘記即時的通知保險公司。
• 拆除費用條款 (Cost of demolition clause)
沒有人會免費拆除你的建築物或機器,所以這個條款是重要的。
• 滅火費用條款 (Fire extinguishing costs clause)
你會覺得你的地價稅會付此費用，但沒有 ...
• 市政建築圖審查費條款 (Municipality plans scrutiny fee clause)
你可知道，你若要求查看自己廠房的建築圖,市政府可能向您收費?還好此項也在保險範圍！
• 公共部門要求條款 (Public authorities requirements clause)
你的建築物建成之後,建築法律可能已經改變。現在，為了符合法規的要求，你需要花錢作出更多的建築物結構性改變，將耗資超過你所投保金額。此條款將支付額外費用。
• 鐵路條款 (Railway clause)
南非鐵路局Spoornet要求在鐵路兩旁的建築屋主簽署危險處免賠償協議。 好消息是，你的保險不會因簽署這項協議而受損。
• 租戶條款 (Tenants clause)
你的房客沒有符合您的保險條款來使用或維修建築物。 好消息是，您作為被保險人將不會因為你的租戶不遵守保險要求而受到影響。
• 存貨聲明條款 (Stock declaration conditions clause)
也許你的庫存水平會隨季節而有高低起伏？此條款，要求你每月底或季度書面申報你的庫存市值。 在保險期限結束時（通常是一年底），保險公司會重新計算過去一年的保費,多退少補。
• 公共電源連接條款 (Public supply connections clause)
你不小心損壞你的水，排污，煤氣，電或電話線連接？ 這一條款照顧這一切！
• 保額自動增漲條款 (Escalator clause)
你的建築本身和機器設備保險金額可以在每一年根據你所指定的百分比遞增。這條款也是非常有用，因為機械價格會因匯率浮動,而且建材成本每年也遞增。
• 處置被損物條款 (Disposal of salvage clause)
這一條款意味著保險公司將不會不經您的同意而出售您火災中受損的存貨，如果你能證明這樣做會損害你的利益。 如果你能證明這一點，保險公司將讓您第一選擇以市值購回受損存貨。
2010年11月11日 星期四
175. 商業火險(二)
索賠程序及注意事項
保險時應先了解出險時索賠程序及索賠要求,以對成功索賠有相當把握。
索賠時,投保人要詳細填寫索賠申請表(property loss claim form)。投保人須提供以下資料:
– 火災發生的日期及時間
– 火災發生的地點
– 因火災而受損的建築物及物件清單,以及每樣物件價值。
– 購買合同,產權所有證明,和進貨帳單(invoices)複印件。
– 保險公司也有可能要求公司的財務報表
– 建築物原先情況
– 修復建築物及設備的估價單
– 警方對火災的報告記錄
– 火災後現場的照片證據
– 任何在火災中所發生的人員傷亡
許多諮詢火險的客戶都被我們婉拒為其投保,主要原因在於其無法提供相關的進貨帳單或合理的財務報表。若投保了,客戶以為有保障了,而後發生火災,客戶卻不能提供保險公司所需文件,保險公司會拒賠,造成客戶三重損失:投保物件的損失,保險不賠的損失,以及精神損失。
投保火險客戶應注意事項
– 防火設備,例如滅火器及自動噴水滅火系統,應予安裝並請專家做定期檢查,確保能正常使用。
– 通道不要堆積貨物或物品,要保持暢通。
– 建築應符合南非建築法規,使用防火材料,隔間也避免使用易燃材料,例如木板。
我還可以另外保哪些項目？
大多數保險公司會將以下兩風險的保險加到您的保單(schedule)。這些被稱為保單的延伸項目(extensions)或加保項目。
• 洩漏 (Leakage extension)
這針對您的自動噴水滅火系統的排放或洩漏對你造成的損失予以賠償。 通常保單明細列出 第一虧損金額 (first loss amount),而這是保險公司針對此項索賠給付的最高金額。
• 沉降及土石泥傾瀉(subsisdence and landship extension)
這針對地質突然下陷或下滑對你的建築物造成的損失予以賠償。 某些物件,例如圍牆和排水系統,不包括在此延伸項目。
以上是火險部份可保的所有項目嗎?
不！ 您還可以添加惡意破壞和暴亂罷工險,如果您的企業位於南非或納米比亞境外。
• 惡意破壞(Malicious damage extension)
這針對從任何人以造成損害為其唯一目的的故意行為，造成你的直接損失予以賠償。例如在你的店面噴塗鴉。
• 騷亂和罷工(Riot and strike extension)
在南非和納米比亞境外的暴亂和罷工而造成你財產的損失也可添加為你保單的延伸項目。
但是如果你的財產是在南非？ 在南非境內,暴動及罷工是由一個獨立的保險公司SASRIA承保 。 通常你會發現在你保單的尾端有此一保險的保費。
保險時應先了解出險時索賠程序及索賠要求,以對成功索賠有相當把握。
索賠時,投保人要詳細填寫索賠申請表(property loss claim form)。投保人須提供以下資料:
– 火災發生的日期及時間
– 火災發生的地點
– 因火災而受損的建築物及物件清單,以及每樣物件價值。
– 購買合同,產權所有證明,和進貨帳單(invoices)複印件。
– 保險公司也有可能要求公司的財務報表
– 建築物原先情況
– 修復建築物及設備的估價單
– 警方對火災的報告記錄
– 火災後現場的照片證據
– 任何在火災中所發生的人員傷亡
許多諮詢火險的客戶都被我們婉拒為其投保,主要原因在於其無法提供相關的進貨帳單或合理的財務報表。若投保了,客戶以為有保障了,而後發生火災,客戶卻不能提供保險公司所需文件,保險公司會拒賠,造成客戶三重損失:投保物件的損失,保險不賠的損失,以及精神損失。
投保火險客戶應注意事項
– 防火設備,例如滅火器及自動噴水滅火系統,應予安裝並請專家做定期檢查,確保能正常使用。
– 通道不要堆積貨物或物品,要保持暢通。
– 建築應符合南非建築法規,使用防火材料,隔間也避免使用易燃材料,例如木板。
我還可以另外保哪些項目？
大多數保險公司會將以下兩風險的保險加到您的保單(schedule)。這些被稱為保單的延伸項目(extensions)或加保項目。
• 洩漏 (Leakage extension)
這針對您的自動噴水滅火系統的排放或洩漏對你造成的損失予以賠償。 通常保單明細列出 第一虧損金額 (first loss amount),而這是保險公司針對此項索賠給付的最高金額。
• 沉降及土石泥傾瀉(subsisdence and landship extension)
這針對地質突然下陷或下滑對你的建築物造成的損失予以賠償。 某些物件,例如圍牆和排水系統,不包括在此延伸項目。
以上是火險部份可保的所有項目嗎?
不！ 您還可以添加惡意破壞和暴亂罷工險,如果您的企業位於南非或納米比亞境外。
• 惡意破壞(Malicious damage extension)
這針對從任何人以造成損害為其唯一目的的故意行為，造成你的直接損失予以賠償。例如在你的店面噴塗鴉。
• 騷亂和罷工(Riot and strike extension)
在南非和納米比亞境外的暴亂和罷工而造成你財產的損失也可添加為你保單的延伸項目。
但是如果你的財產是在南非？ 在南非境內,暴動及罷工是由一個獨立的保險公司SASRIA承保 。 通常你會發現在你保單的尾端有此一保險的保費。
2010年11月4日 星期四
174. 從中國商貿城火災事件看火險
在此事件之後,許多商家開始重視火災保險,了解保險的重要性。我們要以幾期的篇幅來解釋商業火險,以及火險的理賠。
火災保險
對於大多數企業來說，當涉及到所有可投保的潛在風險，火災保險為保險的基礎。你可能會說：「為什麼火災保險?我關心竊盜保險比火險更甚!」讓我解釋一下...火災保險,也稱為產物保險(property insurance) – 擔保你的建築，機械設備和貨物在受保事故發生而招致的損失。
受保事件(Insured Event)是什麼？
許多客戶認為，保險涵蓋一切可能發生的損失。下面是一個例子...
就在幾天前，我們的一個客戶要索賠，因為一名工作人員從工作場所偷了一組非常昂貴的工具。我們必須花些時間向客戶解釋後,他才明白員工盜竊並非受保事件。若客戶沒有指定投保竊盜險項目,那麼偷竊本身就並不是一個受保事件。
那麼火災保險涵蓋那些內容？
商業保險中的火災保險項目涵蓋以下三個主要風險（perils）：
1. 火災(fire)
2. 雷擊或雷電(lightening or thunderbolt)
3. 爆炸(explosion)
除了以上基本風險，火災保險還包含了以下風險：
1. 震害（earthquake damage）
2. 暴風，風，水，冰雹或雪（通常只有少數例外）
3. 飛機或從飛機掉落航空設備
4. 從動物，樹木，天線，衛星天線（小耳朵），或車輛而來的撞擊。
火災保險不包括什麼？
1. 磨損（wear and tear）
2. 防火噴水設備（spinkler）漏水或噴水造成的損害
3. 土地沉降及山泥傾瀉(subsisdence and landship)
4. 未能採取合理的預防措施以確保財產的維護和安全
火災保險的典型索賠案例
造成火災的常見原因如下：
1.在冬天多數人使用暖爐及電熱毯；
2.電線路故障或忽視維修可能導致災難性的後果。
3.廢棄的香煙頭繼續燃燒
4.火灶﹑電爐或瓦斯爐在使用時無人看管
5.孩子玩火柴
6.風從草原火災捲起的雜物
7.以及雷擊都是造成很多火災的原因。
以上也就是商城物業管理以及商家在做火災防範措施時應注意的重要事項。
什麼其他保險應該與火災保險一起考慮？
應考慮人身保險，即人壽保險或意外險，畢竟人比身外之物更重要。
在營業地點發生的火災可以摧毀一個企業。 建築結構可能被損壞，無法修復。 這時企業不能在原址營業，營業收入必定受到重大影響。您的企業需要 營業中斷保險 （Business Interruption Insurance），以確保火災之後所造成營業收入的損失和任何潛在的搬遷費用。
若你位於農業區，也應考慮火災擴散保險（spread of fire insurance）。
訂閱：
文章 (Atom)
發表文章
