一．諮詢和報價
聯繫有經驗的員工退休金顧問，或各大保險公司。尋求報價時需提供以下信息：
公司方面 – 公司全名，南非註冊號，產業,地址,聯絡人,員工人數，所需福利及保險內容。
員工方面 - 每位員工的姓名,ID號碼, 出生年月日，性別,職位及薪水。
二．成立並加入員工退休金
填寫公司加入申請表格。每位員工要填寫個人基本資料，以及指定受益人信息。遞交給保險公司。
三．每月行政
每月底將投保退休金的員工列表，薪水及提撥金額綫上遞交給保險公司。在次月7日前要把款項轉入保險公司帳戶，否則將按法規付處罰性利息。
四．新員工加入
若公司招聘新員工，按照公司指定的規章，新員工要加入員工退休金，填寫申請加入表格，個人資本資料表，以及指定受益人信息。當月遞交保險公司的員工列表要顯示新加入的員工。
五．員工離職
若有員工離職，要在每月行政，更新員工列表時，告知保險公司離職員工，以及員工最後一天工作日。在員工離職後下一個月，要把離職員工從員工列表上刪除。
要把提領表（withdrawal form）給員工，填寫，員工可以選擇提領現金，把退休金轉到新公司的退休金帳戶，或轉到保留退休基金帳戶。
六．查詢退休金帳戶價值
員工可以隨時上保險公司網站查詢其退休金帳戶餘額，或請員工退休金顧問提供對帳單。
舉例說明
ABC公司有30位員工，其薪水支出為每月50萬蘭特。公司決定為員工辦理退休金，包含人壽保險及傷殘保險。提撥率為公司7.5%，員工7.5%，總計15%。保險費用及退休金管理費用為2%，從公司部分扣除。
所以每月退休金每月給付金額如下：
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項目明細
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金額
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保險費用及管理費用 （50萬*2%）
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R10,000 (公司給付)
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公司提撥退休金 （50萬*（7.5% -
2%））
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R27,500 (公司給付)
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員工提撥退休金 （50萬*7.5%）
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R37,500 (員工給付)
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總計
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R75,000
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其中一位員工是王先生，月薪2萬蘭特。那麼每月從他薪水扣除7.5%，即R1,500提撥退休金。公司提撥7.5%，也是R1,500.扣除2%費用，實際進入他的退休金帳戶為R2,600每月。
假設他的薪水固定不變，而退休金帳戶每年有10%複利報酬。那麼10年後，他的個人退休金帳戶明細如下：
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本金（R2,600*12*10）
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R312,000
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利息
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R209,518
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總計
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R521,518
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若王先生這時離職，他可以領出全額。若他選擇以現金方式領出，按照現在退休金稅法，R25,000內0%稅率，餘額R496,518課18%稅，即R89,373所得稅。淨得R432,145。
若王先生選擇轉到新公司的退休金帳戶，或轉入保留退休基金帳戶，則不被課稅。
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