2007年6月23日 星期六

16. 你在人生的哪一個階段? – 人生階段規劃(二)

在上一期我們談到了人生階段規劃的頭兩個階段: 準備期和基礎期。我們今天要看到末後的三個階段: 成長期、收成期、退休期。

成長期-40~49歲(子女成熟期)

◎本時期生活寫照:
子女升學壓力大
事業邁進高峰期
成人病因開始侵擾
生活漸趨定型

◎財務任務:
配合退休計劃投保養老險
做收入的節稅計劃
檢討各項保險種類及額度
做保守及穩定的投資

◎如有小孩另需注意
萬一雙親身故,兒女的安頓
對兒女的教育提供其他的基金
休閒生活進入『消費休閒模式』

◎應有認識與作法:
應重視與子女溝通
家庭責任重繼續奮鬥
定期體檢持續運動
退休準備應開始

◎生涯規劃:人生的巔峰(可能是生命的革命家,或是生命的護衛者)
轉業前必須深思熟慮的因素:年齡,體力,家庭負擔及更多心理壓力。配合所學,經歷減少摸索時間
修養心性,開拓其他領域,使學習多樣化
參加慈善性或公益性團體
重視婚姻生活注意親子問題
每年定期接受健康檢查

收成期-50~59歲(子女獨立自主期)

◎本時期生活寫照:
子女陸續結婚各自獨立
兩老獨處時間增長
易生高原期倦怠左症
成人病威脅增強

◎財務任務:
防癌險及醫療保險可搭配此階段的保險規劃項目
注意前段工作的不佳,造成退休規劃的阻礙
計劃退休
整理投資:加速累積退休金,採取風險低,安全性高的理財方式,獲利性則在其次
繼續做不動產規劃
更新遺囑和指示信函

◎應有認識與作法:
應協助子女就業
培養多元情趣
定期檢查加強身體保健
正視退休問題準備老本

◎生涯規劃:享受一生努力的成就,反省一生的作為,探求存在的真諦與生命的意義
職業生涯為守成階段
修養心性,開拓其他領域,使學習多樣化
培養接班人、經驗的傳承
心理調適、自我重新定位
少年夫妻老來伴,轉化為長久的關懷與扶持
兒女營造人生,給予關心協助
休閒角色轉變為此階段前的工作生活

退休期-60 歲以後(退休養老期)

◎本時期生活寫照:收入及工作穩定性不高
因退休收入銳減,因年邁體力漸弱
自力更生,或讓子女扶養,或靠社會救濟
含飴弄孫或與老友共敘是最大消遣
較熱衷於靜態或較溫和的休閒活動

◎財務任務:
獲得穩定且固定收入
對未來的環境需求做規劃
完成不動產規劃
繼續投保健康及殘障險

◎應有認識與作法:
不要成為子女包袱
特別注意身體保養保持適度運動
貢獻智慧經驗,繼續協助子女開拓前程
妥善運用養老基金,並盡力開源充裕基金

◎生涯規劃:人生的哲學家,以特有的眼光看世界,對生命有另一番詮釋
老伴、老本、老健、老友、老興
再工作、再學習、再生活關懷與扶持
兒女營造人生,給予關心協助

休閒角色轉變為此階段前的工作生活 應讀者和客戶的需求,我們提前從下一期起談投資工具這個主題。
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