15. 你在人生的哪一個階段? – 人生階段規劃(一)

人的一生依年齡和身體、智能的發展可分為以下階段: 孩童期、青少年期、青年期、壯年期、中年期和老年期。理財規劃注重的是經濟獨立期,也就是20歲以上、開始就業以後的時間。照人生每一個階段不同的需求可分為準備期、基礎期、成長期、收成期和退休期。


國泰世華銀行網站的保險小百科對於人生階段規劃有相當不錯的註解,筆者轉錄於下提供參考。

準備期－20~29歲（畢業、就業、結婚期）

◎本時期生活寫照：收入及工作穩定性不高：
年輕、富衝勁、意外發生率高
理想與實際磨合期
開始肩負家庭責任

◎財務任務：
建立個人信用
購買適當保險：車險、產險、壽險
蒐集大環境資訊
開始投資計劃：風險管理分析
購買或改善房屋
著手於退休計劃

◎如有小孩另需注意：
購買適當的人壽保險以作保障
規劃小孩的教育基金

◎應有認識與作法： 耐心尋求發展性工作
慎選適合伴侶共組家園
培養對家庭之熱誠
對人生應有規劃及準備

◎生涯規劃：
尋找社會連繫，發展獨立人格
思考規劃人生目標
學業與事業的評核與決斷
工作可多方嘗試，態度須盡心盡力
學業應考慮志趣、未來發展、經濟環境、成本等因素
檢視婚姻觀
建立正確的健全管理觀念
保有生活品質
養成正確的人生觀

基礎期－30～39歲（創業、家庭形成期）

◎本時期生活寫照 ：
子女養育為生活重心
應酬多、工作累
生活擔子重

◎財務任務：
檢視財務計劃，評估財務風險
提高產物及壽險保額
對逐漸增加的收入和資產進行節稅計劃
繼續存退休金

◎如有小孩另需注意：
起草遺囑並為小孩作安排
增加小孩教育基金的額度
開始規劃不動產

◎應有認識與作法：
勿因忙碌忽略子女教育
應注意夫妻溝通
少應酬、多運動
責任最重應有週全措施

◎生涯規劃：
為家庭貢獻全部心力，為自我求最高巔峰
人際關係擴張
事業與婚姻並重、盡力
藉由工作磨練，培養對人對事更深一層的洞察分析能力
提升自我並加強專業知識，拓展工作面
安定是最大渴求（如何出類拔萃，獲得賞識是生涯規劃的重點）

在下一期,我們會來看到成長期、收成期和退休期。