14. 人壽保險(五) – 特殊壽險產品

安葬費用保險(funeral benefit):這種保險在南非大受歡迎,特別是在黑人當中,因為保額低,保費也低。黑人的傳統習俗注重葬禮,即使家屬再怎麼窮,也要為死者舉辦隆重的葬禮。安葬費用保險在受保人死時,給付最多到兩萬蘭特的保險金作為安葬費用。

最後生存者死亡險(last survivor death benefit): 這種保險適用於富有人家遺產和稅務規劃。南非的遺產稅通常只在夫婦第二者死亡時才需繳付。最後生存者死亡險給付的保險金可用來支付遺產稅、遺囑執行人費用和其他處理遺產的費用,免除那時拍賣資產或貸款以支付這些費用的需要。

意外險(accidental insurance): 受保人因意外事件導致殘障或死亡時,保險公司依合約給付保險金。意外險只保因意外事件所造成的殘障或死亡,並不保因疾病所致的損害,故保費便宜。

兒女教育保險(education protector): 受保人因意外事件或疾病導致殘障或死亡時,保險公司將給付受保人兒女未來教育所需的教育金,提供兒女教育的保障。契約期滿時保險公司將保費如數退回。

學生保險(student insurance): 提供大專院校學生死亡、殘障和重大疾病的保險,而且將來不需要體檢也能提高保險金額。學生保險也有儲蓄投資功能,讓年輕學生學習養成儲蓄的美德和累積財富的好處。

房貸保險(home loan protector)、車貸保險: 這些可以統稱為貸款保險。受保人因意外事件或疾病導致殘障或死亡、或是得到癌症等重大疾病時,保險公司將給付保險金以清償受保人的負債。有的貸款保險甚至包括失業保險,由保險公司給付三到六個月不等的分期付款。貸款保險提供給貸款人相當完整的財務保障,然貸款人不應盲目地接受銀行業務員所提供的貸款保險,應多得一兩個估價單,以選擇最好、最適合的保險和保費。

我們用本專欄五期的篇幅介紹人壽保險,突顯人壽保險在個人理財的重要性。人壽保險在團體保險和公司財務規劃上也有其重要的地位。妥善的運用人壽保險,不但可以擁有財務保障、減少財務負擔,也可以儲蓄保本,達成個人在人生不同階段的財務目標。

從下一期我們將談到一個重要的主題 ---- 人生階段規劃。請不要錯過!