2011年12月29日 星期四

避開信用卡的誘惑陷阱

這次回台灣,讓我充分感覺到台灣的進步,便利,發展,台灣的國際化,全球化,無論在飲食,電影,科技上,都與世界同步。而理財產品的使用也與世界同步。然而,這可能就是造成台灣下一個經濟危機的開始。 現在在台灣的社會,信用卡充斥,各大賣場,諸如家樂福,大潤發,及百貨公司如新光三越,統一阪急等,皆大力推銷其信用卡,而銀行的信用卡就更不用說了。信用卡普遍化,用信用卡消費已變成理所當然的事情。用現金支付在某些專櫃反被視為奇怪。七年,十年前並不是如此。那時我回臺灣時,還有許多店不接受信用卡,不接受國外的信用卡。 信用卡雖有其便利之處,例如不用帶現金,預先消費後付款,但是若使用不當,卻會導致持卡人給付高額費用,債台高築,最終信用破產。瀏覽各大銀行網站對信用卡的使用說明,雖然條款寫得清清楚楚,費用也列出明細,但持卡人真的如此清楚瞭解嗎?而且網站上並沒有說明應當如何使用信用卡理財。 各大銀行,賣場,百貨公司大力推銷信用卡,在電視上,網站,捷運站及商店裡都有信用卡的廣告,好像這是什麼好東西。但是考慮以下問題: 一.你知道信用卡的循環信用利率高達20%嗎?這種利率與高利貸相差無幾,而這種高利率可以在財務上把負債人壓垮。 二.你知道信用卡有年費嗎?年費從800元至20000元不等。銀行有各種優惠方案減免年費,但都離不開用卡消費額度,也就是說,你必須用信用卡消費到一個額度才能享有年費減免。 三.你知道透過信用卡領現金有3.5%+100元的高額手續費嗎?其實這不是領現金,而是預借現金,銀行索取高額費用。 四.你知道接受信用卡付費,店家需付給發卡銀行3%至5%的費用嗎?信用卡能提供各種優惠,就是從這裡來的。店家吸收這些費用,也必須提高商品價格以反映增加的營運成本。所謂羊毛出在羊身上,以及天下沒有白吃的午餐。 五.每多一張卡,你的理財就更複雜,你也更難以掌握你的財務狀況。 六.想一想,你自己,或是在你周遭的親朋好友,有沒有人因信用卡使用不當而深受其害?之後成為卡奴? 下一次,當賣場人員向你推銷,百貨公司向你推銷,有人打電話給你向你推銷信用卡時,先想一想你是否需要這一張信用卡?它會幫助你,還是害你?你會怎麼使用它?你是否能夠按時將所欠金額全數還清,以避免支付高額利息?清楚地回答了這些問題,再來決定要不要申請信用卡。
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