2015年3月26日 星期四

348.免稅儲蓄帳戶 2015.03.26

南非財政部長公佈免稅儲蓄帳戶於今年31日開始實施,其目的是為鼓勵南非大眾儲蓄投資。英文為tax-free savings accounts。現在辦法如下:

每人每年可存R30,000在此帳戶,終生上限額為R500,000。未來這些上限應會根據南非通貨膨脹率調整。帳戶內利息,股息及增值所得皆免稅。若每年儲蓄金額超過3萬元,超過之部份將被課40%的稅。投資人開戶需有效的南非身份證。投資人可以隨時提領。

免稅儲蓄帳戶種類包括銀行存款帳戶,基金投資帳戶,南非零售國債,證交所交易基金。投資人可以有不止一個免稅儲蓄帳戶,但投資多個免稅儲蓄帳戶的投資總額每年上限為3萬元。

根據我們所搜集到的資料,已有以下銀行,保險公司,投資公司,證券商提供免稅儲蓄帳戶:

銀行:標准銀行,第一銀行(FNB),萊利銀行,ABSA, Investec

保險公司: Old Mutual, Sanlam, Discovery, Liberty, Momentum

基金投資公司: Glacier, Stanlib, Prudential, PSG

證券商:標準銀行,第一銀行,PSG等各大證券商

以下我們就一些金融機構免稅儲蓄帳戶產品內容做比較:

金融機構
Old Mutual
Discovery
Glacier
Stanlib
最低投資額
R350每月;
單筆R5,000
R850每月;
單筆R30,000
R2,500每月;
單筆R30,000
R500每月;
單筆R5,000
最高投資額
R2,500每月
單筆R30,000
R2,500每月;
單筆R30,000
R2,500每月;
單筆R30,000
R2,500每月;
單筆R30,000
投資標的
基金(Old Mutual, Nedgroup, Prudential, Coronation四家基金)
基金(Discovery及其他公司基金,計200多檔)
基金計800多檔
基金計100多檔
管理費用
年管理費0.75%,按月扣除;最低每月R20
年管理費0.55%
年管理費0.75%
年管理費0.5%
管理費用優惠
若客戶投資一年滿3萬元,管理費減0.25%;若投資Old Mutual基金,再減0.25%
若客戶投資Discovery基金,年管理費0.35%
理財規劃費(若有使用理財規劃師服務)
理財規劃費 第一個月投資額;
每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
投資報酬率
根據所選基金,長期可達10%15%每年
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