2015年4月2日 星期四

349.免稅儲蓄帳戶問答集 2015.04.02

上週我們說明免稅儲蓄帳戶,今天我們就一些常見問題作回答。

問:任何人都可以開免稅儲蓄帳戶嗎?

答:任何有南非ID號碼的個人,只要能符合最低投資額需求的皆可開戶。

問:未成年人可以開戶嗎?

答:未成年的孩童也可開戶,需要監護人的幫助開戶。孩童可以是帳戶持有人,父母為付款人。提領時錢必須進入孩童的銀行帳戶。

問:最低投資額是多少?

答:有的保險公司允許最低每月R350起,若是單筆R5,000起。

問:我需要投資多久?

答:免稅儲蓄帳戶是活期帳戶,客戶可以選擇投資多少,投资多久。客戶可以隨時提領帳戶內金額。不過客戶應使用此帳戶做長期投資,以真能享受免稅優惠。

問:我現在銀行存款不就免稅?幹嘛還要投資此帳戶?

答:若客戶存款金額不高,每年本就有R23,800利息免稅額。所以在銀行開免稅儲蓄帳戶相比較下並沒有免稅優惠。

問:我該申請銀行,保險公司,證券商或基金投資公司的免稅儲蓄帳戶?

答:根據上一題答案延伸,我們的建議是申請保險公司,證券商或基金投資公司的免稅儲蓄帳戶,投資ETF證交所交易基金或股票型基金,長期能獲得最高報酬,而且免稅優惠最大化。

問:免稅儲蓄帳戶的投資報酬率是多少?

答:若是銀行提供的免稅儲蓄帳戶,年利率為5%7%。若是投資保險公司,證券商或基金投資公司免稅儲蓄帳戶,長期平均每年報酬率為12%20%,但注意短期根據投資市場波動會有虧損風險。

問:我需要提供什麼資料才能開戶?

答:需要提供南非身份證明(ID或護照),以及住址證明(例如水電單)。若是為未成年孩童開戶,需提供孩子出生證明(birth certificate)。若是使用每月定期定額方式投資,需提供銀行帳號證明(例如銀行對帳單)。

問:我如何付款?

答:有三種方式:

第一,若是定期定額投資方式,可以設定劃賬,授權給保險公司每月從自己銀行帳戶劃賬。

第二,若是一次性單筆投資方式,可以設定劃賬,授權給保險公司從自己銀行帳戶一次性劃賬。

第三,客戶可以將款項用轉賬方式存進保險公司指定帳戶。

問:我可以隨時改變免稅儲蓄帳戶的投資選項嗎?

答:依產品供應商的規定而定。銀行的免稅儲蓄帳戶投資為銀行存款,沒有選擇餘地。保險公司,證券商和基金投資公司提供多樣基金供投資人選擇。客戶若要更改投資選項,可以通知保險公司或理財顧問,在三到四個工作日從原來投資組合改成新的投資組合。
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