349.免稅儲蓄帳戶問答集 2015.04.02

上週我們說明免稅儲蓄帳戶，今天我們就一些常見問題作回答。

問：任何人都可以開免稅儲蓄帳戶嗎？

答：任何有南非ID號碼的個人，只要能符合最低投資額需求的皆可開戶。

問：未成年人可以開戶嗎？

答：未成年的孩童也可開戶，需要監護人的幫助開戶。孩童可以是帳戶持有人，父母為付款人。提領時錢必須進入孩童的銀行帳戶。

問：最低投資額是多少？

答：有的保險公司允許最低每月R350起，若是單筆R5,000起。

問：我需要投資多久？

答：免稅儲蓄帳戶是活期帳戶，客戶可以選擇投資多少，投资多久。客戶可以隨時提領帳戶內金額。不過客戶應使用此帳戶做長期投資，以真能享受免稅優惠。

問：我現在銀行存款不就免稅？幹嘛還要投資此帳戶？

答：若客戶存款金額不高，每年本就有R23,800利息免稅額。所以在銀行開免稅儲蓄帳戶相比較下並沒有免稅優惠。

問：我該申請銀行，保險公司，證券商或基金投資公司的免稅儲蓄帳戶？

答：根據上一題答案延伸，我們的建議是申請保險公司，證券商或基金投資公司的免稅儲蓄帳戶，投資ETF證交所交易基金或股票型基金，長期能獲得最高報酬，而且免稅優惠最大化。

問：免稅儲蓄帳戶的投資報酬率是多少？

答：若是銀行提供的免稅儲蓄帳戶，年利率為5%到7%。若是投資保險公司，證券商或基金投資公司免稅儲蓄帳戶，長期平均每年報酬率為12%至20%，但注意短期根據投資市場波動會有虧損風險。

問：我需要提供什麼資料才能開戶？

答：需要提供南非身份證明（ID或護照），以及住址證明（例如水電單）。若是為未成年孩童開戶，需提供孩子出生證明（birth certificate）。若是使用每月定期定額方式投資，需提供銀行帳號證明（例如銀行對帳單）。

問：我如何付款？

答：有三種方式：

第一，若是定期定額投資方式，可以設定劃賬，授權給保險公司每月從自己銀行帳戶劃賬。

第二，若是一次性單筆投資方式，可以設定劃賬，授權給保險公司從自己銀行帳戶一次性劃賬。

第三，客戶可以將款項用轉賬方式存進保險公司指定帳戶。

問：我可以隨時改變免稅儲蓄帳戶的投資選項嗎？

答：依產品供應商的規定而定。銀行的免稅儲蓄帳戶投資為銀行存款，沒有選擇餘地。保險公司，證券商和基金投資公司提供多樣基金供投資人選擇。客戶若要更改投資選項，可以通知保險公司或理財顧問，在三到四個工作日從原來投資組合改成新的投資組合。