314. 發現理財規劃峰會我知我見 2014.06.26

上個月在杉騰會議中心舉行了由Discovery人壽金融集團主辦第一次發現理財規劃峰會，計有上千位來自南非各地的資深理財規劃師參加，為理財規劃業界的一大盛事。主持人為南非財經媒體著名主持人維布魯斯(Bruce Whitfield),講師皆是業界赫赫有名的領導人物，包括Discovery首席執行官戈艾德，來自加拿大得天金融公司的丁唐，南非金融管理處保險部的副執行長迪加拿，美國科斯歐玲理財規劃師羅威廉，美國高盛金融集團南非代表首席經濟學家冦科林，南非米頓理財公司首席營運長麥羅伯，美國歐斯理機構總裁歐馬特。

我和太太參加這場盛會，與業界同濟交流，也認真學習。我在此將一些重點，和理財規劃的趨勢跟讀者分享。

 

一．投資人是不理性的

發現集團首席執行官戈艾德支出，雖然人有頭腦，會思考，應會從理性的角度來理財，但實際上人被情緒，情感所左右，更勝於理性思考。人缺乏長期規劃，因此不管人的教育程度或財經知識，大部分的人仍無法能舒適地退休。而過去數十年對行為金融學的研究，可以說推翻了以投資人理性為出發點的理論。投資人被貪婪和恐懼所左右，在投資過程中，顯出過度自信，損失厭惡，後悔厭惡，群體效應，短視，面對大量資訊為求簡化而走捷徑，都會造成問題。

也因以上因素，理財規劃顧問扮演重要角色，成為客戶金融教練，客戶理財及生活規劃的朋友，給予客戶正確理財觀念及知識，了解客戶對錢財的看法，過去跟錢財的關係，金錢的使用，調整錯誤的理財觀念，避開理財陷阱，從而能穩健理財。

二．壽命增長

由於醫學科技日新月異，醫療方面長足的進步，人的平均壽命提升。根據統計，一個嬰孩出生時平均壽命為77歲。但是到40歲時，平均壽命為82歲，而且有50%的人會活到95歲。我們看到此趨勢在已開發國家如此，在發展中國家也如此。

壽命增長固然是好，但有一些我們必須思考的話題：

 

·         人口老年化，老年人占人口比重提高，國家及社會對於老年人福利支出快速成長，許多國家在未來將難以維持支出。國家所提供的養老金將不能滿足老年人的生活基本開銷。私人為養老儲蓄投資，賺得自己養老的一桶金益顯重要。

·         醫療的進步並不代表醫療費用降低。相反的，醫療科技的發展需投入大量研究花費。所以人要活得越長，要將更多的錢投在醫療，保健，保養上。Discovery發現醫保數據顯示，在南非80歲的退休老人把他們每月退休金的50%花在醫療費用上。這也支持私人及早為養老儲蓄投資的必要性。

·         時間的漸進性:這理論很有意思，說時間並不是直線進行的，但在人的腦部知覺的經驗中，是越來越快的。戈艾德還用數學公式來說明這點。請諸君想想，你自己的體驗是否如此？小時候感覺時間過得慢，想要快快長大。但長大後時間越過越快。等結了婚有孩子了，時間過得更快，感覺距離我們人生終點越來越快，越來越近？

下期續