2013年9月2日 星期一

280. 購買人壽保險流程(二) 2013.09.05

續上期
 
3.填寫並遞交申請表格:你的保險經紀會協助你填寫申請表並遞交資料。保險經紀會請你在申請表上相關欄位簽名。此時保險經紀會要你提供以下材料:南非ID複印件,若沒有南非ID,則外國護照及有效簽證頁複印件。有時也需要提供銀行對帳單以證明銀行帳號,和住址證明。之後,保險經紀根據南非金融法規,也會提供你保險建議記錄並請你簽名。
 
4.體檢:若客戶只是辦單純意外險,則不需體檢。若客戶辦人壽保險,則需要體檢。保險公司護士或保險經紀會跟你聯繫約定體檢日期時間。大部分保險公司為方便客戶,體檢人員可以直接到客戶府上上門體檢,但客戶因各種原因要自己到醫院或病理化驗室做體檢也是可以的。
 
在南非較常見的化驗室為LancetAmpath
 
體檢時需出示你的ID,護照或駕照以供體檢人員驗明正身。體檢之前不需要禁食,除非保險公司通知你要禁食。通常體檢是非常簡單的抽血,而且大部分只驗愛滋病,血脂,血糖。若投保人投保金額高,或年齡高,或有重大病史,則保险公司會多驗些項目,諸如丁寧測試(尼古丁),血壓,肝腎功能,心電圖;還會問客戶詳細健康方面問題。
 
體檢前體檢人員會在體檢表格上填寫客戶信息,並請客戶在相關欄位簽字。抽血前體檢人員會出示新的抽血針頭,以表明是新的,沒重複使用的針頭,確保衛生安全。之後,體檢人員會請客戶在抽血玻璃管標籤上檢驗姓名並簽名確認。
 
5.保險激活確認:若客戶體檢順利通過,壽險公司會激活保單並發確認信給客戶。之後會把保單寄給客戶。由於通信趨向電子化,有越來越多的壽險公司只提供電子保單,只有在客戶要求後才會提供紙張保單。
若客戶的體檢有異常結果,則保險公司可能要求再次體檢,或給客戶一份還價信,內容說明附加條款,不保內容,以及新保費。客戶若同意還價信內容,可以簽名傳回保險經紀,之後保險公司激活保單。
保單生效後,客戶要每月或每年定時交保費。保險公司每年會寄一封信給客戶,通知客戶新一年的保額及保費遞增,以及通知客戶聯繫保險公司更新其個人信息。
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