280. 購買人壽保險流程（二） 2013.09.05

續上期

 

3.填寫並遞交申請表格：你的保險經紀會協助你填寫申請表並遞交資料。保險經紀會請你在申請表上相關欄位簽名。此時保險經紀會要你提供以下材料：南非ID複印件，若沒有南非ID,則外國護照及有效簽證頁複印件。有時也需要提供銀行對帳單以證明銀行帳號，和住址證明。之後，保險經紀根據南非金融法規，也會提供你保險建議記錄並請你簽名。

 

4.體檢：若客戶只是辦單純意外險，則不需體檢。若客戶辦人壽保險，則需要體檢。保險公司護士或保險經紀會跟你聯繫約定體檢日期時間。大部分保險公司為方便客戶，體檢人員可以直接到客戶府上上門體檢，但客戶因各種原因要自己到醫院或病理化驗室做體檢也是可以的。

 

在南非較常見的化驗室為Lancet和Ampath。

 

體檢時需出示你的ID,護照或駕照以供體檢人員驗明正身。體檢之前不需要禁食，除非保險公司通知你要禁食。通常體檢是非常簡單的抽血，而且大部分只驗愛滋病，血脂，血糖。若投保人投保金額高，或年齡高，或有重大病史，則保险公司會多驗些項目，諸如丁寧測試（尼古丁），血壓，肝腎功能，心電圖；還會問客戶詳細健康方面問題。

 

體檢前體檢人員會在體檢表格上填寫客戶信息，並請客戶在相關欄位簽字。抽血前體檢人員會出示新的抽血針頭，以表明是新的，沒重複使用的針頭，確保衛生安全。之後，體檢人員會請客戶在抽血玻璃管標籤上檢驗姓名並簽名確認。

 

5.保險激活確認：若客戶體檢順利通過，壽險公司會激活保單並發確認信給客戶。之後會把保單寄給客戶。由於通信趨向電子化，有越來越多的壽險公司只提供電子保單，只有在客戶要求後才會提供紙張保單。

若客戶的體檢有異常結果，則保險公司可能要求再次體檢，或給客戶一份還價信，內容說明附加條款，不保內容，以及新保費。客戶若同意還價信內容，可以簽名傳回保險經紀，之後保險公司激活保單。

保單生效後，客戶要每月或每年定時交保費。保險公司每年會寄一封信給客戶，通知客戶新一年的保額及保費遞增，以及通知客戶聯繫保險公司更新其個人信息。