283. Discovery醫保2014年重大發表 2013.09.26

在大眾引頸期盼下，Discovery醫保在9月12日首先向保險經紀人發表其2014年福利及保費調整。發現集團首席執行長葛安遠透過衛星連線從倫敦致辭，說明發現醫療仍呈穩定成長，在瞬息萬變的環境中，足以與時俱進。葛執行長指出三點重要趨勢：

 

一，根據巴莫效應理論，醫療費用成長速度高過通貨膨脹率。

二，醫療科技在過去百年有長足的進步，電子科技的應用也幫助醫療創新領域。但是醫療科技的進步使醫療費用不斷升高。

三，文明生活疾病。幾十年前各國疾病防治重點是防治會傳染的疾病，例如流感，肺結核，甲型肝炎等。但隨著人生活水平提升，飲食越來越好，越來越注重要防治的是非傳染疾病，也就是文明病。例如糖尿病，高血壓，心臟病，中風等。

 

葛執行長也談到了活力健康方案，現在已是世界最大的健康方案，遍及南非，美國，英國，中國及亞洲。在中國與中國平安合作推出的活力健康方案名為健行天下。活力健康方案也在美國紐約成立活力機構，持續研發，以南非為實驗室，把成功的商業模型推向全世界。

 

現在，發現醫保在南非的規模已占私立醫療市場的三分之一，大到可以左右南非醫療市場。葛執行長語重心長的說道，這也賦予其企業使命，要幫助並提升南非整體的醫療體系，使所有大眾都能受惠。

 

之後，發現醫保首席執行長彭博江感謝7000位保險經紀人參加此次盛會，其中有3000位在杉騰會議中心。他說明發現醫保的願景為使人們更健康，提供最廣和最好的醫保選項，每單位福利最低費用，在一個給所有南非人永續性的醫療系統中提供無縫，便利和出色的服務。

 

發現醫保現有250萬投保人，而且還以每天1000新會員的速度增加。享有業界最低的保單取消率，穩定的會員年齡結構，儲備金達到驚人的96億蘭特。發現醫保有最好的福利和最低的保費增幅。

 

在最近的獨立營運模式和管理調查中，德勤顧問公司指出發現醫保是南非頂尖的醫保公司。而今年，發現醫保繼續尋求在保費，福利和儲備金三方面取得平衡。根據內部統計數字，10%的投保人占49%的醫療費用。發現醫保會持續開發控管醫療費用的管道。而打擊保險詐騙事件的努力也為了投保人省下數億元。

 

在2014年醫療保險保費將增加8.9%，適用於所有醫保選項。

 

儲備金

現在已達到96億元，是第二大醫保公司Bonitas27億的近四倍。發現醫保承保130萬家庭，足有能力支付各種巨大索賠金額。

 

保險福利

發現醫保公佈以下2014年重大福利提升：

 

1. 產前檢查：Executive, Classic Comprehensive, Classic Delta Comprehensive和Classic Saver選項享有無限次數產前檢查（Classic Saver選項享有8次）以及兩次掃描福利。

 

2. 外用醫療設備，例如輪椅，由保險公司給付，而不從醫療儲蓄帳戶扣除。

 

3. 急性用藥首選藥物清單，包含仿製藥和專利藥品。

 

4. 幹細胞銀行：幹細胞是原始且未特化的细胞，它是未充分分化、具有再生各种组织器官的潜在功能。客戶可以將臍帶血液和組織中的幹細胞存放在Netcells幹細胞銀行，費用享有25%折扣。

 

數位生態系統

過去數年發現醫保致力於打造一連串方便會員及醫生的數位生態系統，現已有蘋果及安卓兩大陣營的手機應用軟體（app）,醫生記錄並查詢病人資料的平板軟件，網站功能及電子化申請表格。最新的應用是糖尿病患者血糖遙測裝置及配套應用軟件，可以每天多次記錄糖尿病患者血糖數據及變化。明年將免費提供54,000糖尿病患者投保人。

 

現在已有2600位醫生使用HealthID軟件記錄並查詢病人資料，而手機應用軟件也已被下載15萬次。

 

發現醫保鼓勵客戶及保險經紀使用電子管道提交保險申請，取代紙張申請表格。明年依此途徑申請醫保的客戶可獲得免費個人保健及急救包，在最近的Dis-Chem迪斯肯藥房領取。

282. Discovery公佈2013年度財報 2013.09.19

Discovery發現集團於9月3日公佈其2013年6月財務年度財務報表。其首席執行長葛安遠（Adrian Gore）雖年紀已近半百，但仍充滿活力，熱誠的說明發現集團的過去，現在和未來策略。他的演講重點如下：

 

醫療費用不斷升高，而醫療科技不斷的創新雖帶來更好，更進步，更有效的治療，卻是所費不貲，進而推高醫療成本。所以長期醫療費用漲幅預估為每年通脹率加3%。

 

另一方面，消費者想有即時滿足，而不是推遲獲得。再來，這世界充滿許多不確定因素。根據這些觀點，發現集團發展出其獨特策略，並建立許多他們所謂輝煌顛覆性的商業模式。

 

最新的財報顯示，發現集團旗下的企業皆以穩定或快速速度成長。其正常盈餘成長20%，不過標題盈餘卻因內部新企業投資卻下跌6%。報酬率持續在內在無風險利率加10%，而各營業單位都具有良好體質。發現集團的目標是在其鎖定市場都為前三名的營業者。發現集團現在在南非，美國，英國，中國及新加坡都有其企業。

 

新保單年保費達到108億蘭特，盈餘達到40億蘭特。醫保業務成長13%，有新投保客戶，也有從其他醫保公司轉過來的。壽險業務成長8%，投資業務成長20%。集團內在精算價值達到360億蘭特。壽險部門現在著重增加業務員以進一步拓展新業務。

 

發現醫保

根據德勤獨立評估，發現醫保財務良好，具有成長力和永續性，高品質及高性價比。現市占率51%。周日時報2013年頂尖品牌調查中，醫保方面發現醫保是一枝獨秀。但是，醫保費用已超過薪資的15%，而一般理性的消費者覺得醫保的性價比很糟糕，原因是80%的消費者覺得他們付的保費比他們從醫保公司索賠的還要多。因此發現集團提供許多附加福利，使投保人享有折扣及返還，以體現投保價值。

 

另外，發現醫保不斷在開發新科技，例如使用手機及iPad以提供醫療解決方案。至今其手機應用軟件已被下載14萬次，而糖尿病患者可以用另一軟件來每天多次記錄血糖值，並把此信息提供家庭醫生診斷。發現醫保現有5萬名客戶為糖尿病患者。

 

發現集團也為提升南非醫療資源做出努力。在南非現有約六千位專科醫生，發現集團希望將此數目提升10%。為此，提供南非醫學院最好的學生機會到美國哈佛大學實習醫院實習，學習世界最頂尖的醫療技術。

 

發現壽險

發現壽險保單提供優良且獨特的福利，在客戶投保期間根據其動態風險評估模型給客戶更低，更精準的保費，選擇良好投保人，而且長期較低保單取消率。現在也使用客戶駕駛行為來評估風險。現在發現壽險在南非新保單市占率排名第一。

 

而發現集團與亞洲友邦集團合作，率先在新加坡推出結合活力健康方案的人壽保險。友邦壽險是全世界第五大壽險集團，曾隸屬美國保險集團。

 

發現投資

管理資產達到300億蘭特。運用壽險與養老保險整合方案，年老時客戶可以將不需要的壽險保額轉換成退休金。而且發現集團善用壽險部門的稅務資產，提供投資客戶更高的回報率。

 

發現車險

發現車險是集團中的小嬰孩，成立至今兩年多。發現集團在車險區塊的策略與其他競爭對手有別，既不是電話直銷，也不是給予保經人風險評估權力，而是產品創新。新保單年保費增長48%。發現車險客戶投保發現壽險可享有額外10%保費折扣。

 

中國平安

中國醫療保險市場還在雛形階段。中國花在醫療費用為221美元每人每年，相較於南非648美元或美國8362美元，是一個低水平。所有醫療服務皆為公立。預計在2013年底將佔有高階醫保市場30%。主要對手為康健人壽。

281. 本月基金介紹 - Foord富的平衡型基金 2013.09.12

富的(Foord)投資管理公司是南非投資管理業的佼佼者，其富的平衡型基金符合南非退休金法第二十八條規範，適合退休金投資，也適合投資大眾一般性儲蓄投資，給投資人長期較平穩且高於通脹率的回報率。本公司將平衡型基金定位為基金中的瑞士刀，具有多用途，多功能的特性。

 

基金小檔案

類別	南非多資產高股票配置型基金
比較基準	南非同類型基金平均回報率
成立日期	2002年9月1日
基金經理人	David Foord, Dane Schrauwen, William Fraser
基金現值	261億蘭特
基金特性	根據南非退休金法第二十八條投資規範投資
基金投資目標	讓投資人獲得穩定收益及資本增長，實質保本
經理費	1.9%
風險	短期(一年) – 中高; 長期(五年) – 低
德博基金評鑑	¶¶¶¶¶ (優– 五星)
基金資產配置	南非股票 – 42.2% 南非房地產 – 4.3% 海外股票 – 19.9% 公司債券 – 6%	南非貨幣 – 19.9% 外國貨幣 – 4.2% 商品 - 3.6%
基金表現	最近一年	最近三年	最近五年
（平均每年回報率）	21.0%	19.0%	13.1%
適合哪些投資人	為養老儲蓄投資 為兒女教育基金 穩健型投資人
德博建議	短期(一年) – 買進; 長期(五年) – 買進

資料來源: Foord;數值為8月1日數值

 

德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。

德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:

買進(Buy) – 投資人應購買基金;

持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;

減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;

賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。

警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.

280. 購買人壽保險流程（二） 2013.09.05

續上期

 

3.填寫並遞交申請表格：你的保險經紀會協助你填寫申請表並遞交資料。保險經紀會請你在申請表上相關欄位簽名。此時保險經紀會要你提供以下材料：南非ID複印件，若沒有南非ID,則外國護照及有效簽證頁複印件。有時也需要提供銀行對帳單以證明銀行帳號，和住址證明。之後，保險經紀根據南非金融法規，也會提供你保險建議記錄並請你簽名。

 

4.體檢：若客戶只是辦單純意外險，則不需體檢。若客戶辦人壽保險，則需要體檢。保險公司護士或保險經紀會跟你聯繫約定體檢日期時間。大部分保險公司為方便客戶，體檢人員可以直接到客戶府上上門體檢，但客戶因各種原因要自己到醫院或病理化驗室做體檢也是可以的。

 

在南非較常見的化驗室為Lancet和Ampath。

 

體檢時需出示你的ID,護照或駕照以供體檢人員驗明正身。體檢之前不需要禁食，除非保險公司通知你要禁食。通常體檢是非常簡單的抽血，而且大部分只驗愛滋病，血脂，血糖。若投保人投保金額高，或年齡高，或有重大病史，則保险公司會多驗些項目，諸如丁寧測試（尼古丁），血壓，肝腎功能，心電圖；還會問客戶詳細健康方面問題。

 

體檢前體檢人員會在體檢表格上填寫客戶信息，並請客戶在相關欄位簽字。抽血前體檢人員會出示新的抽血針頭，以表明是新的，沒重複使用的針頭，確保衛生安全。之後，體檢人員會請客戶在抽血玻璃管標籤上檢驗姓名並簽名確認。

 

5.保險激活確認：若客戶體檢順利通過，壽險公司會激活保單並發確認信給客戶。之後會把保單寄給客戶。由於通信趨向電子化，有越來越多的壽險公司只提供電子保單，只有在客戶要求後才會提供紙張保單。

若客戶的體檢有異常結果，則保險公司可能要求再次體檢，或給客戶一份還價信，內容說明附加條款，不保內容，以及新保費。客戶若同意還價信內容，可以簽名傳回保險經紀，之後保險公司激活保單。

保單生效後，客戶要每月或每年定時交保費。保險公司每年會寄一封信給客戶，通知客戶新一年的保額及保費遞增，以及通知客戶聯繫保險公司更新其個人信息。