152. 人壽保險問答集(二)

續上期,我們繼續以問答方式,回答人壽保險常見問題。

3. 我還年輕,需要買人壽保險嗎?

正因為年輕,才更要抓住機會申辦人壽保險。年輕人身體健康,是壽險公司最喜歡的客戶群之一,壽險公司也以便宜的保費提供給年輕保戶。例如二十多歲不抽菸的年輕人投保人壽保險,人壽保險一百萬加傷殘保險一百萬每月保費約R200,非常划算。南非的壽險公司規定申請投保人之年齡不得低於16歲。

4. 我年紀已大,還可以買人壽保險嗎?

南非大部分的壽險公司規定申請投保人之年齡不得超過65歲。只要是65歲以下都還可以申請人壽保險。不過,隨著年齡增加, 相對風險增加,保險公司的體檢要求也就更多、更嚴格。然而,體檢的費用由壽險公司承擔,所以從另一角度來看, 年紀大的投保人也享受免費體檢的福利。

5. 壽險最高保額多少?

通常人壽保險最高保額為二千萬蘭特。傷殘保險為二千萬蘭特,重大疾病險為六百萬蘭特。不過,高收入、高資產客戶可申請更高保額,壽險公司會根據其財務狀況審核批准。在南非曾有投保一億蘭特的保單。

6. 南非有哪些可信賴的壽險公司?

南非的大壽險集團如下:

Old Mutual (老互助人壽): 為南非第一大人壽集團,165年歷史,在南非及英國上市。自豪的宣稱去年給付24億蘭特的保險金。

Sanlam (南非國家人壽): 南非第二大人壽集團,超過90年歷史。

Liberty (自由人壽): 南非第三大人壽集團,為標準銀行所擁有,不過近幾年策略不佳,壽險市占率消退,投資報酬率時好時壞。

Momentum (動力集團), Metropolitan (大都會人壽): 這兩家於上個月宣布合併,合併後將成為南非第三大人壽集團。

Discovery (發現人壽): 南非近十年發展最快的人壽集團,其醫療保險占南非市場45%,而新的人壽保單市占率達4成,不斷創新的產品及整合優惠深獲投保人喜愛。

其他的人壽保險公司,例如Altrisk, Hollard, Resolution, 1lifedirect等,雖然規模小許多,但有國際大再保險集團為其設計保單及再保,而且也受人壽保險法規範,所以理賠上應沒有問題。

7. 我曾得過重病 / 有慢性病纏身,還可以買人壽保險嗎?

得過重病或有慢性病纏身的人應立即連繫並諮詢一位專業理財規劃師,以了解是否還能買得到人壽保險。筆者的觀點是,不妨申請看看,若壽險公司接受就可受保,若壽險公司拒絕也無損失。雖然保費會較貴,但有保總比沒有好。從另一個角度看,人壽保險也是為受益人或家屬所做的一項投資。

8. 我持外國護照,可以在南非買人壽保險嗎?

各家壽險公司的要求不同。有的只保有南非身分的投保人,有的則也接受持外國護照投保人的申請。一般說來,持有外國護照的準投保人,只要有在南非合法的簽證(依親、工作、學生等),都可申請人壽保險。