沒做定期定額絕不做單筆投資

我最近在台灣的智富月刊網站上讀到一篇有關基金投資的文章,覺得作者的觀點不錯,因此摘錄於下以嚮讀者.

作者是蕭碧燕,現任台灣證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長.

理財不是賭博，而是學著絕對不要套牢，要想盡辦法把套牢的時間和機率縮短。先做定期定額的好處是，報酬率可以讓你清楚知道目前市場的低點在哪裡，作為單筆進場的參考指標。

《Step1》定時定額為主單筆為輔

對一般人來說，要砸一筆大錢買基金，不是件容易的事。但如果定期定額做兩年以上，你一定敢單筆投入，因為大風大浪歷練過，看過景氣循環，既有信心也有經驗，從報酬率上就知道市場的低點大概落在哪裡。

《Step2》你一定要定期定額扣款的5大核心市場

其中，定期定額要有5大核心：新興市場的亞太、東歐和拉美，以及成熟市場的歐洲，與投資美國比重較高的全球型基金。這樣不論是新興還是成熟市場全部都能一網打盡，不須再去猜測到底哪個市場比較好。

《Step3》單筆加碼看好卻跌深的市場

買基金和買股票不一樣，買股票要追逐強勢股，可以當天買隔幾天就賣；但基金一定要挑最弱的市場，然後慢慢買，追強勢基金因為沒辦法早早退場，很容易就慘遭套牢。如果你對一次進場感到很害怕，也可以把單筆分成好幾次進場，很像定期定額加強版。

【有了閒錢可以這麼投資】

王小明每月有固定收入，而手頭上正好有60萬額外的閒錢，從來沒有投資過的他，今年準備投資基金。他可以怎麼做？

1. 固定收入扣除日常生活必須開支，定期定額扣款，分散投資新興與成熟市場。投資比率可依市場狀況作調整。

2. 60萬可先分成12等分，作為後續的單筆加碼。

3. 定期定額絕不停扣，隨時觀察報酬作為市場狀況的參考。

4. 認為底部已到，遇到淨值再繼續往下跌時，逢黑以單筆加碼。5. 等待時機，報酬率達15至20%以上，停利出場。

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