2015年7月7日 星期二

362.醫療綜合附加險 2015.07.09

在南非華人當中保險意識提升,而有許多人購買醫療保險。當有事故或疾病住院後,一個常見的問題是:為什麼住院費用保險公司沒有全額給付?其中一項原因是專科醫生收費較醫療保險公司標準費用高,並且有些疾病,保險公司會依據規定收取自負額。

案例一: 一位太太於三年前在約堡一家私立醫院做一項婦科手術。醫院收費R12,000, 婦科醫生收費R13,000,麻醉師費用R3,000。她全家醫療保險選項為Discovery Classic Core。醫院費用Discovery全額給付, 而婦科醫生費用理賠R6,500,麻醉師費用理賠R1,000。客戶最後自己付了R6,500R2,000, 總共R8,500

案例二: 李太太購買了Discovery  Claissic  Core 7個月前帶小孩子去醫院住院進行牙科治療,在此期間醫院以及醫生費用保險公司都按照保險公司定價給予賠付,但是依據保險公司規定,此項治療在入院時需客戶自行承擔R3,300的自負額,保險公司不予索賠。

Discovery Classic Core選項為住院險,住院時給付至200%,也就是保險公司標準費用的兩倍。此選項是Discovery住院險險種中最好的。然而由於醫生及麻醉師的費用高昂,甚至超過標準費用的兩倍,或者針對於特殊檢查或者特殊專科治療所需要的自付額,因此超過的部分要由客戶自行承擔。

有鑑於此,我們建議您購買Sirago醫療綜合附加險(Ultimate Gap  Cover),配搭現有的醫療保險。只要每月R235的保費,全家即可享有住院時額外500%的保障,每年不超過三次每次不超過R15,000的自付額索賠保障,專科醫生門診索賠福利保障以及癌症索賠福利。

保費:單身R210,家庭R235每月

沒有最高投保年齡 任何年齡皆可投保

包含住院眼科和牙科

包含麻醉師,婦產科,放射線科,病理學(驗血),其他專科醫生

家庭選項含蓋所有醫保陪伴受保人。

可以跟任何醫保公司選項配搭

索賠直接付進投保人帳戶

標準三個月等候期(waiting period),即投保後三個月內不能索賠, 已有疾病(pre-existing conditions)包括懷孕12個月的等候期。


福利 Benefit
每次索賠限額 Incident Limit Per Claim
每人每年次數 Utilisation Per Beneficiary
保單年限額
Overall Annual Limit
住院醫生費用差額 Gap Cover
醫療保險標準費率之500%
無限 Unlimited
無年限額 No Annual Limit
特定住院手術自付額CoPay Cover
R15,000
每年三次
 
R150,000
入院費
Admission Fee Cover
R5,000
醫生診所手術 Out-patient Cover
R3,500
每年三次
R15,000
急診室緊急治療 Emergency Room Cover
 
 
R2,000
醫保法規定必保項目
PMB Cover
不適用
不適用
癌症保險 Cancer Cover
 
 
R10,000
專科醫生門診 Specialist Out-Patient Consultations
R1,000
每年三次
R5,000
醫院帳單差額 Hospital Account Shortfalls
R1,000
每年三次
R5,000
體檢福利 Preventative Care Cover
R1,000
每年三次
R5,000
額外保障 (額外費用)
癌症治療自付額 Cancer CoPay
 
 
R50,000
精英選項Elite
 
 
R25,000

 
·         醫生診所手術索賠福利包括的治療清單舉例如下:

門診普外科手術,泌尿,眼科,耳鼻喉外科,整形外科,小兒外科,肝膽外科,心臟外科,普通心臟內科,神經內科,免疫類疾病,胃腸道類疾病,放射類治療,產科,高壓氧治療,必要的基礎類的腫瘤放療與化療,必要的基礎類的腎臟透析。

·         癌症治療自負額福利

每月只需額外支付R58.50即可享受此索賠福利

舉例說明:某醫療保險癌症治療福利限額為R400,000, 若超過此額度客戶20% 的自負額。若客戶已超支了此福利R100,000,則自負額為R20,000。此自付R20,000部分就可以向附加險公司索賠。

標準排除不保項目如下:

危險運動(例如橄欖球);嘗試自殺 / 自造傷害;酒精及藥物濫用;肥胖 / 不孕;愛滋病相關疾病; 例行治療(例如慢性病治療,腎臟透析); 放射線 / 核子武器 / 戰爭造成傷害; 心理/精神治療

根據短期保險法規,保險公司有權利可在給予客戶一個月通知後調整保費。

與醫療保險保費相比,此醫療附加險可說是物超所值,然而條件是投保人必須先有了醫療保險後才能購買此附加險。此醫療附加險可以與任何一家醫療保險配搭使用。
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