2015年6月22日 星期一

360. 投資公司說明會 2015.06.25

最近一兩個月我參加了多場各家投資管理公司說明會。在此我跟讀者分享兩家投資管理公司說明會的心得。首先是Discovery投資,下一期是Prudential保誠投資管理。

Discovery投資管理
Discovery投資管理在2007年成立,在投資管理業中歷史算是嬰孩,但靠著Discovery的金字招牌,強力行銷,以及跟投資業老牌Investec天達投資管理合作,在短短8年已有21萬投資客戶,管理資產規模達500億蘭特。在南非每四個新投資保單就有一個是Discovery的,投資保單占Discovery投資業務之28%。其獨特創新整合福利,已為客戶省下3.45億元費用,並將在未來十年還給客戶18億蘭特紅利。

Discovery提供客戶的多資產配置基金計有:
Discovery平衡型基金,2007年成立。過去五年年回報率為15.40%
Discovery穩健平衡基金,2012年成立。過去一年回報率為15.74%
Discovery謹慎平衡基金,2011年成立。過去三年年回報率為13.06%
Discovery最佳創意基金,2011年成立。過去三年年回報率25.06%

Discovery的海外基金也為投資人創造豐碩回報。其CROCI海外基金系列過去三年皆達到超過26%每年的回報率。其環球平衡性傘狀基金及環球股票基金過去三年也有每年23%以上的亮眼回報率。

Discovery美元退休金保單
Discovery推出美元退休金保單。在現今的經濟環境,每人都暴露在地方及全球市場走勢。在南非生活費用主要為住房,水電,天然氣和燃油,運輸,貨品及服務。我們消費的價格深受物價膨脹及匯率走勢影響。根據Discovery統計數字,從2011年至今,教育費用上漲31%,電子產品價格上漲36%,雜貨上漲50%,機票漲51%,燃油價漲56%

有鑒於此,Discovery認為需要有相對應的理財計畫。Discovery推出南非第一個海外定期定額投資產品,讓客戶用硬通貨做退休計畫。與Discovery美元保單配搭,客戶可以在65歲之後將用不到的壽險保額轉換成現金支取。

美元退休金保單有三大獨特福利:

一.65歲以前,美元退休投資整合福利提供美元人壽保單客戶獲得20%80%費用折扣。

二.在65歲時,客戶獲得最高達40%免稅美元壽險紅利。
三.65歲以後,客戶獲得從美元保額給付每年免稅紅利,金額為美元壽險紅利總額之十分之一。

Discovery免稅靈活投資計畫
Discovery免稅靈活投資計畫是根據政府公佈,從今年三月一日起所有南非人可擁有免稅儲蓄帳戶而制定的。投資人投資此免稅靈活投資計畫,所有獲得的利息,股息,資本利得(增值)皆免稅。每人每年可投3萬蘭特,終身限額50萬蘭特。

單筆投資金額R30,000,定期定額每月R850起,最高R2,500每月。若投資Discovery基金,年管理費0.35%VAT。若投資其他公司基金,年管理費0.55%VAT

Discovery全球最佳創意基金
Discovery推出全球最佳創意基金,提供客戶投資全球標的物而獲得長期增值回報。此基金可以不受限的投資股票,債券,貨幣,區域。適合積極型投資人,追求高風險,高報酬。此基金偏重股市,現在投資南非及海外股票部位超過80%。靈活全球地域佈局,預計海外部位達50%

此基金有時表現會低於同類基金,有時則優於同類基金,但長期來說應高於同類基金。

Discovery謹慎平衡基金

Discovery謹慎平衡基金特色是投資股票部位不超過40%,海外部位不超過25%。重點關注收入增長和降低中期下行風險。符合退休金法第28條投資規範。此基金適合較保守投資人,中低報酬率,低風險。投資回報率較穩定,不會大起大落。

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