2014年4月7日 星期一

303. 長期投資的威力2014.04.10

去年三月曾說明某些客戶投資回報實例,得到讀者的迴響。今年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。

本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史,給客戶專業建議,讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例,讓數字說話,也讓讀者了解,找對了理財規劃師,投資好的理財產品,投資能夠有穩健豐厚的回報。

以下是一些單筆一次性投資客戶實例:

投資人
投資產品
開始日期
投資金額
現值
獲利
纍計回報率
年化回報率
K先生
投資型保單
2013.01.06
R2,000,000
R2,317,919
R 317,919
16%
12.53%
Y女士
投資型保單
2012.01.12
R400,000
R 550,777
R 150,777
38%
15.28%
Y先生
退休保存基金
2006.02.02
R 397,186
R1,229,054
R 831,868
209%
14.81%
S女士
教育基金
2008.02.05
R 25,000
R 51,988
R 26,988
108%
12.60%
C女士
基金
2004.06.23
R 70,000
R 270,847
R 200,847
287%
15.07%
Z先生
養老保險
2010.10.19
R 100,000
R 157,905
R 57,905
58%
13.73%
W小姐
投資型保單
2010.10.15
R 100,000
R 156,746
R 56,746
57%
13.50%

上表中的Y先生,從20062月起投退休保存基金,金額近40萬。8年後的今天,其投資已增長至R1,229,054,獲利R831,868。平均年回報率為14.81%

又如W小姐,於201010月購買一份10萬蘭特投資型保單。近三年半的時間,投資增長至R156,746,獲利R56,746。平均年回報率為13.50%
若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資,長期也能夠有可觀的收益,實例如下:

投資人
投資產品
開始日期
投資金額
總計投入金額
現值
獲利
年化回報率
C小姐
基金
2007.9.18
1000/月起
R 89,846
R 136,086
R 46,240
13.16%
C先生
投資型保單
2007.10.2
1000/月起
R 90,004
R 139,306
R 49,302
14.42%
T小姐
養老保險
2011.11.2
800/月起
R 24,172
R30,116
R 5,944
16.49%
L先生
投資型保單
2010.2.1
5000/月起
R 268,560
R 365,837
R 97,277
15.56%
L女士
教育基金
2009.3.1
3000/月起
R 229,447
R 310,340
R 80,893
12.71%

上表中的C小姐,從20079月開始購買基金,每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去6年半的時間總計投入R89,846,基金現值R136,086,獲利R46,240,平均年回報率為13.16%.
又如L先生,20102月起買投資型保單,每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增(約5%)。過去4年總計投入R268,560,保單現值R365,837,獲利R97,277。平均年回報率為15.56%.

值得一提的是,以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。
買投資理財產品,讀者應注意以下重點:

 
一. 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢,那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。

二. 若在期滿前取消投資,是否有解約金?

三. 投資不要短視,而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。

四. 保險理財經紀,不論是銀行,保險公司或獨立代理,所給與的投資報酬率數字是否實在?有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字,藉以吸引客戶上鉤。過了幾年,客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多,想要找理財經紀理論,才發現理財經紀不做了,而投訴無門。
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