303. 長期投資的威力2014.04.10

去年三月曾說明某些客戶投資回報實例，得到讀者的迴響。今年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。

本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史，給客戶專業建議，讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例，讓數字說話，也讓讀者了解，找對了理財規劃師，投資好的理財產品，投資能夠有穩健豐厚的回報。

以下是一些單筆一次性投資客戶實例：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	現值	獲利	纍計回報率	年化回報率
K先生	投資型保單	2013.01.06	R2,000,000	R2,317,919	R 317,919	16%	12.53%
Y女士	投資型保單	2012.01.12	R400,000	R 550,777	R 150,777	38%	15.28%
Y先生	退休保存基金	2006.02.02	R 397,186	R1,229,054	R 831,868	209%	14.81%
S女士	教育基金	2008.02.05	R 25,000	R 51,988	R 26,988	108%	12.60%
C女士	基金	2004.06.23	R 70,000	R 270,847	R 200,847	287%	15.07%
Z先生	養老保險	2010.10.19	R 100,000	R 157,905	R 57,905	58%	13.73%
W小姐	投資型保單	2010.10.15	R 100,000	R 156,746	R 56,746	57%	13.50%

上表中的Y先生，從2006年2月起投退休保存基金，金額近40萬。8年後的今天，其投資已增長至R1,229,054,獲利R831,868。平均年回報率為14.81%

又如W小姐，於2010年10月購買一份10萬蘭特投資型保單。近三年半的時間，投資增長至R156,746,獲利R56,746。平均年回報率為13.50%。

若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資，長期也能夠有可觀的收益，實例如下：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	總計投入金額	現值	獲利	年化回報率
C小姐	基金	2007.9.18	1000/月起	R 89,846	R 136,086	R 46,240	13.16%
C先生	投資型保單	2007.10.2	1000/月起	R 90,004	R 139,306	R 49,302	14.42%
T小姐	養老保險	2011.11.2	800/月起	R 24,172	R30,116	R 5,944	16.49%
L先生	投資型保單	2010.2.1	5000/月起	R 268,560	R 365,837	R 97,277	15.56%
L女士	教育基金	2009.3.1	3000/月起	R 229,447	R 310,340	R 80,893	12.71%

上表中的C小姐，從2007年9月開始購買基金，每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去6年半的時間總計投入R89,846,基金現值R136,086,獲利R46,240,平均年回報率為13.16%.

又如L先生，2010年2月起買投資型保單，每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增（約5%）。過去4年總計投入R268,560,保單現值R365,837,獲利R97,277。平均年回報率為15.56%.

值得一提的是，以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。

買投資理財產品，讀者應注意以下重點：

 

一． 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢，那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。

二． 若在期滿前取消投資，是否有解約金？

三． 投資不要短視，而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。

四． 保險理財經紀，不論是銀行，保險公司或獨立代理，所給與的投資報酬率數字是否實在？有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字，藉以吸引客戶上鉤。過了幾年，客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多，想要找理財經紀理論，才發現理財經紀不做了，而投訴無門。