256. 長期投資的威力2013.03.21

自從我做理財規劃師起，我都會跟客戶說明投資理財的重要性，不論是兒女教育基金，養老保險，購買投資型保單或投資基金等，利用各種理財產品來幫助客戶達成理財目的。

 

買投資理財產品，讀者應注意以下重點：

 

一． 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢，那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。

二． 若在期滿前取消投資，是否有解約金？

三． 投資不要短視，而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。

四． 保險理財經紀，不論是銀行，保險公司或獨立代理，所給與的投資報酬率數字是否實在？有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字，藉以吸引客戶上鉤。過了幾年，客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多，想要找理財經紀理論，才發現理財經紀不做了，而投訴無門。

 

本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史，給客戶專業建議，讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例，讓數字說話，也讓讀者了解，找對了理財規劃師，投資好的理財產品，投資能夠有穩健豐厚的回報。

 

以下是一些單筆一次性投資客戶實例：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	現值	獲利	纍計回報率	年化回報率
Y先生	退休保存基金	2006.02.02	R 397,186	R 925,686	R 528,500	133%	12.59%
S女士	教育基金	2008.02.05	R 25,000	R 40,704	R 15,704	63%	9.99%
C女士	基金	2004.06.23	R 70,000	R 203,822	R 133,822	191%	13.24%
Z先生	養老保險	2010.10.19	R 100,000	R 132,513	R 32,513	33%	12.36%
W小姐	投資型保單	2010.10.15	R 100,000	R 132,115	R 32,115	32%	12.17%

 

上表中的Y先生，從2006年2月起投退休保存基金，金額近40萬。7年後的今天，其投資已增長至R925,686,獲利R528,500。平均年回報率為12.59%

又如W小姐，於2010年10月購買一份10萬蘭特投資型保單。近兩年半的時間，投資增長至R132,115,獲利R32,115。平均年回報率為12.17%。

若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資，長期也能夠有可觀的收益，實例如下：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	總計投入金額	現值	獲利	年化回報率
C小姐	基金	2007.9.18	1000/月起	R 74,084	R 101,216	R 27,132	11.81%
C先生	投資型保單	2007.10.2	1000/月起	R 75,068	R 105,083	R 30,015	12.76%
T小姐	養老保險	2011.11.2	800/月起	R 13,800	R 15,402	R 1,602	16.62%
L先生	投資型保單	2010.2.1	5000/月起	R 198,877	R 246,581	R 47,704	12.64%
L女士	教育基金	2009.3.1	3000/月起	R 171,468	R 215,844	R 44,376	11.36%

 

上表中的C小姐，從2007年9月開始購買基金，每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去5年半的時間總計投入R74,084,基金現值R101,216,獲利R27,132,平均年回報率為11.81%.

又如L先生，2010年2月起買投資型保單，每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增（約5%）。過去3年總計投入R198,877,保單現值R246,581,獲利R47,704。平均年回報率為12.64%.

值得一提的是，以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。