2013年3月21日 星期四

256. 長期投資的威力2013.03.21

自從我做理財規劃師起,我都會跟客戶說明投資理財的重要性,不論是兒女教育基金,養老保險,購買投資型保單或投資基金等,利用各種理財產品來幫助客戶達成理財目的。
 
買投資理財產品,讀者應注意以下重點:
 
一. 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢,那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。
二. 若在期滿前取消投資,是否有解約金?
三. 投資不要短視,而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。
四. 保險理財經紀,不論是銀行,保險公司或獨立代理,所給與的投資報酬率數字是否實在?有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字,藉以吸引客戶上鉤。過了幾年,客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多,想要找理財經紀理論,才發現理財經紀不做了,而投訴無門。
 
本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史,給客戶專業建議,讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例,讓數字說話,也讓讀者了解,找對了理財規劃師,投資好的理財產品,投資能夠有穩健豐厚的回報。
 
以下是一些單筆一次性投資客戶實例:
投資人
投資產品
開始日期
投資金額
現值
獲利
纍計回報率
年化回報率
Y先生
退休保存基金
2006.02.02
R 397,186
R 925,686
R 528,500
133%
12.59%
S女士
教育基金
2008.02.05
R 25,000
R 40,704
R 15,704
63%
9.99%
C女士
基金
2004.06.23
R 70,000
R 203,822
R 133,822
191%
13.24%
Z先生
養老保險
2010.10.19
R 100,000
R 132,513
R 32,513
33%
12.36%
W小姐
投資型保單
2010.10.15
R 100,000
R 132,115
R 32,115
32%
12.17%
 
上表中的Y先生,從20062月起投退休保存基金,金額近40萬。7年後的今天,其投資已增長至R925,686,獲利R528,500。平均年回報率為12.59%
又如W小姐,於201010月購買一份10萬蘭特投資型保單。近兩年半的時間,投資增長至R132,115,獲利R32,115。平均年回報率為12.17%
若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資,長期也能夠有可觀的收益,實例如下:
投資人
投資產品
開始日期
投資金額
總計投入金額
現值
獲利
年化回報率
C小姐
基金
2007.9.18
1000/月起
R 74,084
R 101,216
R 27,132
11.81%
C先生
投資型保單
2007.10.2
1000/月起
R 75,068
R 105,083
R 30,015
12.76%
T小姐
養老保險
2011.11.2
800/月起
R 13,800
R 15,402
R 1,602
16.62%
L先生
投資型保單
2010.2.1
5000/月起
R 198,877
R 246,581
R 47,704
12.64%
L女士
教育基金
2009.3.1
3000/月起
R 171,468
R 215,844
R 44,376
11.36%
 
上表中的C小姐,從20079月開始購買基金,每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去5年半的時間總計投入R74,084,基金現值R101,216,獲利R27,132,平均年回報率為11.81%.
又如L先生,20102月起買投資型保單,每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增(約5%)。過去3年總計投入R198,877,保單現值R246,581,獲利R47,704。平均年回報率為12.64%.
值得一提的是,以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。
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