71. 車險問答集(一) 2008.08.14

從本期起,我們回答客戶常問的車輛保險問題,盼能幫助讀者更了解南非的車險保障。

1. 為什麼南非的車子保險那麼貴?

根據統計,現在南非每年每三輛車子就有一輛發生事故。由於許多駕駛人不守交通規則,也有駕駛人的駕照不是正式考取,而是「買得」的;許多車輛老舊,或缺乏良好保養;加上各處建設施工,道路挖挖補補,路況每下愈況,且路標不明。還有南非車輛的高失竊率,這些種種因素都造成了南非車險保費昂貴。

一般說來,城市的車輛多,流量高,發生事故的比率也高,因此城市的車險保費要比郊區和小鎮的車險保費高。還有,大眾汽車(VW)的失竊率較高,因此保費也較高。

2. 為什麼我的車險保費比我朋友的貴許多?

保險公司會用許多風險因素(risk factors)來計算保費,例如性別、年齡、車型、車子年份、顏色、投保人駕駛紀錄、過去保險紀錄、地址、車子使用用途、一年里程數、衛星追蹤器等來計算保費。因此即使你和你朋友的年齡相近,且車子是一樣的年份和型號,你們的保費仍可能大不相同。

保險業的數據顯示,年紀25歲以下的駕駛人肇事率最高,這是因為他們的駕駛經驗少,喜開快車,又最常酒醉開車。因此保費高,有的保險公司甚至拒保。相對來說,30到55歲的駕駛人肇事率低,因此保費也相對的便宜。

再舉例說明:一個過去十年皆有良好的駕駛及保險紀錄的駕駛人,將享有比一個過去沒有保險、且經常肇事的駕駛人低廉的保費。

3. 車險有哪幾個種類?

汽車包括客車、機車、小貨車、卡車、行動房屋和拖車。汽車險有三種:

第三者責任險 (third-party liability): 這種保險只保投保人肇事造成對方人身或財務的損失,並不保自方車子被偷、被搶或車禍的損失。保費最低廉。此險種適合舊車和市價低的車子。

有限險 (limited cover): 除了第三者責任險,這種保險還包括竊盜險和火險。投保人的汽車被偷或因火災造成的損失,保險公司會予以賠償。保費居中。此險種適合市價低的車子,或無法承擔全險保費的投保人。

全險 (comprehensive cover): 這種保險包括有限險,加上己方車損險。無論自己車子被撞、不小心撞別人車子、被偷、被搶等,保險公司都會理賠。保險最完全,保費也最貴。此險種適合市價高(約六萬元以上)的車子。

有的保險公司提供額外選擇項目,例如汽車事故後的限期租車,以及汽車音響額外保險。若你只有一輛車,建議你加保租車選項,一個月只多付幾十塊錢,卻能在你車子發生事故而不能使用時帶給你無窮的便利。