73. 本月基金介紹 – Allan Gray Balanced Fund 2008.08.28

『平衡型基金』是指股、債、現金市場及國內外投資兼備的基金，特色即是進可攻退可守，視市場狀況進行適當的資產配置。以近期震盪的股市來說，平衡型基金即可降低股票部位、提高債券和現金部位以發揮穩定的效果，而一般股票型基金因股票部位須達九成以上，其淨值表現自然有如坐雲霄飛車上沖下洗，所以平衡型基金相當適合想理財卻又不願意冒較高風險的穩健型投資人，或是剛入門、不懂投資的理財新手，不須花太多時間自行調整各類資產比重。平衡型基金的投資管理人依投資環境動態調整股債比重，為投資人作專業的判斷及配置，從其中長期績效表現來看，投資期間越長則績效愈見穩健，是您不可或缺的防禦型理財工具!!


資料來源: Allan Gray; Masthead;數值為6月30日數值

德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。
德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:
買進(Buy) – 投資人應購買基金;
持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;
減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;
賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。
警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.

72. 車險問答集(二) 2008.08.21

4. 南非有哪幾家產物險公司?

南非有以下知名的保險公司,我們為了方便讀者辨認特加上這些公司的商標。


5. 哪一家產物險公司比較好?

這個問題見仁見智,每個人的看法和經歷都不盡相同,而且有的可謂天壤之別。我的建議是考慮以下幾點:

- 財務狀況: 通常公司越大,管理階層越有經驗,財力也越雄厚,投保人就不用擔心公司經營不佳而至倒閉,損及投保人利益。
- 保費: 當然,保費越低越好。不過,投保人也應注意仔細比較保險內容,以免以為得了份保費低的保單,等到發生事故要索賠時才吃大虧。
- 服務: 你要增添、刪改保險項目或更改個人資料,保險公司是否能正確而快速地處理?
- 索賠速度:保險買的是看不見的保障,等到發生事故索賠時才看得出它的功用。若你的保險公司提供便宜保費,且提供四年不索賠退還紅利,卻在你發生事故要索賠時千刁難、萬刁難找任何理由不賠你,那麼這種保險有什麼用呢?

你可以諮詢你保險經紀人的建議,而你親友的經驗也可以作為參考。

6. 拿到保險報價時該注意什麼?

首先,你應檢查你的個人資料及要投保的車輛細節是否無誤。若有錯誤,應請你的經紀人或保險公司更正以提供你正確報價。這點很重要,若你提供的資料有錯誤,保險公司在你發生事故時可以拒絕理賠。比如說,你在投保時告訴保險公司你過去從沒有向保險公司理賠過,後來保險公司查出來你在過去三年曾向其他公司索賠過兩次,保險公司可以因你說謊而不賠你。
再來,你應查驗保險公司是否要求你要安裝追蹤器。通常安裝追蹤器可降低保費,但是你應當把追蹤器的月費和節省的保費做個比較,看看是否比較划算。
第三, 自付額是多少?一般說來,最低自付額應在R1,500到R3,000之間。有些保險公司為了提供你較好的保費而大幅提高自付額。我幫一些客戶分析他的保單時,發現他的自付額竟高達R10,000! 請注意這點,以免在理賠時才發現自己還得花上大把鈔票。
最後,你才能正確地比較不同公司報價的保費。

71. 車險問答集(一) 2008.08.14

從本期起,我們回答客戶常問的車輛保險問題,盼能幫助讀者更了解南非的車險保障。

1. 為什麼南非的車子保險那麼貴?

根據統計,現在南非每年每三輛車子就有一輛發生事故。由於許多駕駛人不守交通規則,也有駕駛人的駕照不是正式考取,而是「買得」的;許多車輛老舊,或缺乏良好保養;加上各處建設施工,道路挖挖補補,路況每下愈況,且路標不明。還有南非車輛的高失竊率,這些種種因素都造成了南非車險保費昂貴。

一般說來,城市的車輛多,流量高,發生事故的比率也高,因此城市的車險保費要比郊區和小鎮的車險保費高。還有,大眾汽車(VW)的失竊率較高,因此保費也較高。

2. 為什麼我的車險保費比我朋友的貴許多?

保險公司會用許多風險因素(risk factors)來計算保費,例如性別、年齡、車型、車子年份、顏色、投保人駕駛紀錄、過去保險紀錄、地址、車子使用用途、一年里程數、衛星追蹤器等來計算保費。因此即使你和你朋友的年齡相近,且車子是一樣的年份和型號,你們的保費仍可能大不相同。

保險業的數據顯示,年紀25歲以下的駕駛人肇事率最高,這是因為他們的駕駛經驗少,喜開快車,又最常酒醉開車。因此保費高,有的保險公司甚至拒保。相對來說,30到55歲的駕駛人肇事率低,因此保費也相對的便宜。

再舉例說明:一個過去十年皆有良好的駕駛及保險紀錄的駕駛人,將享有比一個過去沒有保險、且經常肇事的駕駛人低廉的保費。

3. 車險有哪幾個種類?

汽車包括客車、機車、小貨車、卡車、行動房屋和拖車。汽車險有三種:

第三者責任險 (third-party liability): 這種保險只保投保人肇事造成對方人身或財務的損失,並不保自方車子被偷、被搶或車禍的損失。保費最低廉。此險種適合舊車和市價低的車子。

有限險 (limited cover): 除了第三者責任險,這種保險還包括竊盜險和火險。投保人的汽車被偷或因火災造成的損失,保險公司會予以賠償。保費居中。此險種適合市價低的車子,或無法承擔全險保費的投保人。

全險 (comprehensive cover): 這種保險包括有限險,加上己方車損險。無論自己車子被撞、不小心撞別人車子、被偷、被搶等,保險公司都會理賠。保險最完全,保費也最貴。此險種適合市價高(約六萬元以上)的車子。

有的保險公司提供額外選擇項目,例如汽車事故後的限期租車,以及汽車音響額外保險。若你只有一輛車,建議你加保租車選項,一個月只多付幾十塊錢,卻能在你車子發生事故而不能使用時帶給你無窮的便利。

70. 車輛事故索賠(道路事故基金索賠) 2008.08.07

你知道每一次你加油時, 你所付的油費其中部分是付給道路事故基金(Road Accident Fund)的嗎?根據最新的數據,每公升油價的35分是道路事故基金稅賦。你知道道路事故基金的目的嗎?你若發生車禍,要如何從道路事故基金受惠呢?以下我們就此簡單說明。

索賠
在南非境內,如果您被捲入交通事故當中,您可以進行車輛事故索賠 – 那就是向國家道路事故基金進行索賠以補償您所受到的人身傷害。。只要您不是車禍的肇事者,而且您也因此事故受到傷害,那麼您就有權利從道路事故基金要求賠償。您所獲得的賠償金完全取決於您受傷的嚴重程度。

道路事故基金
道路事故基金是一個政府機構,它是從油價徵收的汽油稅來作為其經費的(每升為35分,請注意隨著油價的不斷上漲,對每升的汽油稅會相應有比例提高)。其職責是補償那些在交通事故中受傷的無辜人士。不論他們是南非公民或者是外國人。

您怎樣才能從中受益
索賠可以覆蓋不同方面的補償。首先,您因為車禍所導致的所有醫療費用都可以獲得補償 — 也就是說道路事故基金會補償您因此交通事故而支付相關的醫療費用,不論是由您支付還是由您的醫療保險公司支付。

第二,根據由律師事務所所準備的專家報告,道路事故基金可以提供承諾補償您持續疼痛,傷疤的治療或是永久性殘疾的診療費用。

第三,道路事故基金會補償您因交通事故而無法工作的收入損失。也就是說,若您因為在交通事故中的受傷而必須請假,則道路事故基金會補償您在請假期間收入的損失。

第四,如果您因為交通事故而在未來的某一段時間無法工作,道路事故基金會按照精算師報告對您給予補償,其中它會考慮通貨膨脹,工作升遷的機率,以及您的收入能力。

最後,您還可以獲得因交通事故所忍受的痛苦的賠償。這被統稱為 “普通傷害”。此金額是按照您受傷的嚴重程度,以及受傷將會如何影響您的生活方式來決定的。

律師事務所的角色
有的律師事務所是專辦道路事故基金索賠業務,有的則是其律師事務所業務的一部分。
在確定你符合條件可以索賠後,若是你需要醫療服務,律師將協助你到指定醫生或診所接受診斷和治療;然後會蒐集資料(例如警察局的事故報告、口供),好向道路事故基金進行索賠。好的律師事務所的職員會告訴您索賠的進展,並樂意回答您任何相關問題。他們會有效地處理您的索賠,使您高枕無憂,並確保您為事故所受的外傷和精神創傷獲得合理的賠償。

從申請索賠到索賠批准的時間,根據受傷的嚴重程度和事件的複雜化而定,通常為時9到18個月。

收費標準
通常律師事務所會先行承擔處理索賠的費用,而不會向客戶先收錢。若索賠不成功,律師將不向你收費。倘若索賠成功, 律師通常會以道路事故基金批准理賠金額的百分比計算,現行的律師收費標準為25%。

目前在南非的華人因為語言障礙,以及不熟悉相關的法律規章而常會忽略此項權利的存在。對法律不熟悉不應該成為我們行使該項權利的障礙。因此,敬告那些在交通事故中無辜受傷的中華同胞,請找專業律師協助您獲得南非政府所提供的保障和理賠。

以上信息由Moss & Associates 律師事務所提供,銘謝其為我們中華同胞福祉所做出的努力。