59. 最新投資產品介紹(一) 2008.05.22

近年來以在保險業創新產品設計而著名的南非大保險集團Discovery,在去年底稟承其一貫的創新理念推出新的投資產品,在投資界掀起一陣旋風。Discovery投資提供近兩百支基金的選擇,以下介紹其中創新概念基金:

1. Discovery Escalator Fund 避險基金:讓你能夠享有股市、房地產和海外投資的高報酬,同時又保證你的投資不低於基金所達到最高值的80%。最短投資期五年。

舉例:你投資R100,000買Discovery Escalator – Allan Gray Equity Fund避險基金,基金每單位淨值R1.00。四年後基金淨值升到最高點R3.00,之後股市大跌,五年到期時基金跌到R2.00,也就是只有最高點時的67%。但由於Discovery投資提供的保證(80%),讓你在期滿時拿到的是R240,000,而不是只有R200,000。

2. Discovery Right Choice Investment 正確選擇投資: 投資人面臨許多的投資抉擇: 該選擇哪種投資工具? 哪一支國內基金最好? 哪一支海外基金最好? 如果選錯了怎麼辦? 別擔心,Discovery正確選擇投資提供你投資保證。若投資到期時你投資的基金表現不如Discovery的指定其他基金,那麼Discovery會給予你最好表現基金的投資報酬,讓你投資只會成功,不會失敗!最短投資期五年。

3. Discovery Target Retirement Funds 指定退休年基金: 這類基金適合給有計畫在什麼時候退休的投資人做退休投資用。比如你現在35歲,計畫約西元2030年時退休,那麼你可以投資2030退休基金。Discovery一開始會將大部分的錢投資在報酬率較高的投資工具,然而接近2030年,也就是你的退休年齡時,他們會自動把投資轉成較能抗跌且高收益的投資工具,以確保你退休時所能得的退休金。他們為你的退休投資著想,使你不用為你的退休擔心。

Discovery現有以下年份的退休基金: 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040。沒有最短投資期。

4. Discovery Alpha Funds超越大盤基金: Discovery與國際集團德意志銀行合作,提供給南非投資人新時代投資方法。過去只有大型法人機構可享有此投資法。CROCI 是德意志銀行所開發極為成功的股票研究模型。傳統的研究模型使用本益比(市盈率),然而會計的本益比有其缺陷,例如不一定以市值來衡量資產。CROCI模型則以市值來衡量資產以算得經濟的本益比,並以數學理性公式計算,排除人性情感或判斷所造成的錯誤。此種投資法降低風險且提高報酬率。最短投資期五年。
順便一提:若你擁有Discovery人壽保險保單,則更享有投資管理費的折扣,讓你的投資如虎添翼!