2008年5月1日 星期四

56. 看緊你的荷包! 2008.05.01

南非儲備銀行在四月十日宣布利率調升0.5個百分點,促使南非各大銀行調升主要貸款率至15%。四月底公佈通貨膨脹率CPIX達到10.1%,而且通貨膨脹率持續居高不下,加上Eskom電力公司要求電費再調漲60%,若通過則會使通膨率雪上加霜,提高未來幾個月南非儲備銀行持續調升利率的可能性。

在此高利率、高通貨膨脹率、經濟成長減緩的時代,許多消費者在家庭經濟上已吃不消。根據統計數據顯示,今年第一季銀行因客戶付不出分期付款而收回的房子及車子較去年同期遽增一倍以上。該如何看緊錢包,減少支出,是許多消費者所關心的話題。

我們建議讀者審視自己的開銷,並考慮採取以下步驟以減少支出:

1. 付掉高利貸 (R100): 一般還貸款的原則是先清償利率高的貸款,之後再還利率低的貸款。若是你有年利率20%以上的貸款,例如個人貸款、私人貸款、信用卡欠款等,即使金額不高,也應盡早償還以減少利息支出。這會使你每個月省R500到R1,000不等。

2. 房貸利率: 根據你的財務和信用狀況,銀行會給你不一的房貸利率。最好的房貸利率可達主要利率(prime interest rate)減2%。若是你過去房屋貸款的利率不是很好,而你的信用紀錄良好,那麼你可以試著重新貸款以取得更好利率。舉個例子:你貸一百萬蘭特,20年期,利率是主要利率減1%,每月付款R12,435。重新貸款後利率降為主要利率減2%,每月付款R11,716,也就是每個月省R719。

3. 車子: 現在是能源價格高漲、高油價的時代,幾乎每個月的石油價格都創歷史新高。讀者若有意購買新車或換車,應考慮省油且維修便宜的車款或小車。另外,也可以考慮組成搭便車俱樂部(life club),若是住在同一區、在同一個地方上班、子女在同一個學校就學,可以輪流接送以一同節省油錢,並為環保努力。每個月可省R100到R200。

4. 省電措施: 由於過去幾年南非政府和Eskom電力公司計畫和管理不當,造成現在的缺電現象和限電舉動。Eskom已警告消費者未來幾年電費將大幅提高。消費者的對策是採取省電措施,例如使用省電家電、省電燈泡(energy saving globes)、養成電燈不用時關掉的習慣、熱水器(geyser)包隔熱毯、 安裝太陽能熱水器等。每個月可省R50到R200。

5. 車險:你若是投保車險或其他產物險過去三年紀錄良好,而且沒有更換保險公司,那麼你應該聯絡你的保險經紀人看看你是否能獲得更好的保費。此舉可能使你每個月省下R100到R500。

6. 醫療保險: 在南非由於醫療費用高昂,有良好的醫療保險相當重要。而且你應當有專業的醫療保險經紀人, 以幫助你了解並善用福利,避免因不了解你的保險權益或索賠程序而花冤枉錢。此舉可能使你每月省下R200到R800。

7. 銀行手續費: 南非銀行的收費之高令人心驚膽跳,每個月幾百塊錢的帳戶手續費是司空見慣的事。讀者應儘可能少存現金、少開支票,這些舉動有高手續費;而應盡量用現金卡、信用卡、網上轉帳,這類交易的手續費低。不要跳票或讓你的帳戶透支,銀行會索取驚人的罰款性手續費。另外,讀者應諮詢銀行的各種帳戶及手續費收取方式,以了解是否有其他帳戶能更符合你的需要並減少手續費。此舉可能使你每月省下R50到R200。

8. 手機話費: 南非手機話費也和銀行收費一樣高的驚人。一般說來,簽約的話費比預付卡的話費便宜,而且簽約的分鐘數越高,每分鐘的話費越低。若你每個月的手機話費超過R200,你就應考慮簽手機合約。此舉可能使你每月省下R50到R300。

9.賭博和樂透: 有人將賭博和樂透美其名為娛樂和慈善,但眾所皆知「十賭九輸」、「久賭必輸」,許多人因沉迷於賭博而造成傾家蕩產,有的甚至鋌而走險,謀財害命。筆者勸諸君最好不要賭博和玩樂透,若不然也應減少花在賭博和樂透上的錢。此舉可能使你每月省下R100到上萬元。

不要輕看每一項省下的好像是小錢,積少成多,累積下來每個月節省少則數百塊錢,多則數千塊錢,好像是在每月底發給自己紅利!

若你能夠每個月持之以恆的省下數百元,我會建議你將這些錢投資基金,讓這些錢為你效力,創造長期財富。下一期我們會說明長期投資基金的威力。
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