2007年11月8日 星期四

34. 如何投資基金(五) 2007-11-8

買進與贖回基金
買進基金的步驟如下:
1. 準備身分證明(南非身分證或別國護照)、住址證明
2. 填寫申購書
3. 將價款轉進基金公司帳戶,或允准基金公司從你帳戶扣款
4. 基金公司將定期寄投資明細表給你

贖回基金的步驟如下:
1. 通知基金公司或經紀人
2. 填寫買回申購書
3. 基金公司將贖回款項匯入你指定的銀行帳戶,約需2~3天

定期定額投資與單筆投資
定期定額的投資方式又稱為「單位平均成本法」,指投資者每隔一固定時間(通常是每一個月),投資固定金額於固定的基金上,不必在乎進場時點,也不必在意市場價格的起伏。當基金淨值隨市場行情揚升時,此固定金額購得的基金單位數會減少,反之,基金淨值下跌時,同一金額購入的單位數則較多,投資人藉此分散購入基金時點,攤平市場高低起伏,需要資金時,則可解約且贖回整筆資金。

定時定額投資的好處
定期定額投資主要的特性是具有分擔成本、分散風險的效果,也是屬於中長期的投資方式。定期定額投資也可迎合投資者未來財務的需要,如籌措子女教育基金,退休金準備,購買房地等目的,它具有下列優點:

1.每月投資金額低,經濟負擔小
每月投資金額依各保險公司或基金公司規定、以及依本身的負擔能力而異,一般而言,每月僅需R400或R500即可開始此一長期投資計畫。又,投資人可以隨時停止每月投資、甚而部分或全數贖回,提供投資人彈性和流動性。

2. 強迫儲蓄又可合法節稅
在不造成經濟負擔的前提下,藉著每月固定金額投資於共同基金的方式達到儲蓄計畫,且基金增值獲利了結算為資本利得,享有所得稅減免和較低稅率。

3. 長期投資績效佳
依過去股市投資的經驗,股價處於上升格局的持續時間遠較下跌時長,且累積的揚升幅度也較下跌的幅度大,故長期投資績效佳。

4. 省時省事,無須考慮進場時間
投資者無需費神維持足夠的存款,銀行會定期自動扣款給基金公司進行投資。

單筆投資法:單筆投資因為投資的金額較高、選定單一時點進場,適合投資經驗豐富、能掌握市場、資訊多的投資人。在從事單筆投資時,你必須先作功課,因應市場或基金本身投資目標的不同特性,決定操作策略。

單筆投資適合有一筆閒錢投資的人,為中長期目標投資的人,或是要把退休金轉換成每月收入的退休人士。
投資基金的講解到此告一段落,從下一期我們開始談到投資股票,請拭目以待!
張貼留言