29. 銀行的投資(儲蓄)商品

為因應客戶的需求,銀行近年來推出相當多的新金融商品。銀行最主要的投資理財商品如下:

活存帳戶(Savings account)
只要R100就可以開戶。客戶可以隨時存提、轉帳、繳水電費等費用、設定自動扣款。但有些以儲蓄為目的的活存帳戶僅提供有限的功能。

定存(fixed deposit)
定期存款是指有一定時期之限制,存款人憑存單或依約定方式提取之存款。因此,在存款時必須先和銀行說好你打算存放多久,存了以後只有在到期時才能將儲蓄領回,如果提前領回,將領不到先前約定的利息(通常會減少)。這種存款可以領到較高的利息,55歲以上存款人可享更高利息。最低投資額R1,000,投資期1到60個月。

預先通知存款(notice deposit)
預先通知存款是一種短期投資產品,提供存款人比活存帳戶較高的利率,而且能在給銀行短期通知後提出。通知期通常為32天,也有60天和88天的。存款人可以隨時存入更多的金額。存款利率匯會跟著南非儲備銀行主要利率(prime interest rate)調整。

呼叫存款(call deposit)
呼叫存款給投資人比活存帳戶較高的利率,存款能在給銀行通知24小時後領出。存款人可以隨時存入更多的金額。存款利率匯會跟著南非儲備銀行主要利率(prime interest rate)調整。最低投資額R1,000。

現金市場帳戶(money market account)
現金市場帳戶提供存款人法人大戶現金市場的高利率,所需投資額較高。存款人能隨時存提。有的現金市場帳戶也提供支票帳戶轉帳、定期付款等功能。





其他特殊銀行金融商品

· FNB每月一百萬帳戶 (Million-a-Month account): 這是一種32天預先通知存款帳戶,每個月有超過二百萬蘭特現金獎的抽獎,頭獎一百萬元!你的本金保持不變,而且你的存款越多,你中獎的機會越大。
· 各大銀行對年紀大的客戶提供優惠,因此55歲以上的存款人在某些存款類型可享較高利率。
· 銀行提供孩童和學生帳戶,有手續費減免和較優惠利率。
· 房屋貸款總合帳戶 – FNB的One Account是集支票帳戶、房貸、銀行透支、個人貸款於一身的綜合帳戶。客戶可終身保有此帳戶,即使賣了房子來買另一個新的房子。存進帳戶的款項減低貸款餘額,相對的減低應付利息。
· 可存提式房屋貸款 – 貸款人有餘錢時,可將錢存入房屋貸款帳戶以降低貸款餘額。需要錢時,可將錢領出來使用。這種房屋貸款提供客戶有效率錢財管理的功能,尤其適合需要週轉資金的客戶。Standard Bank 的AccessBond和FNB的FlexiBond皆屬此類房屋貸款。
· FNB股市連動性定存: 投資期12個月,最低投資額R10,000。本金保證不損失,利率則連於南非股市Top 40指數的報酬率。這種定存適合看好南非股市前景,但又想要保本的投資人。

下一期我們要談到如何投資基金。