1. 理財規劃是什麼?

相信很多人都喜歡看四年一次的奧運比賽: 身體鍛鍊強健的運動員,為著獲得金牌而比賽。得到獎牌的選手,不但為他們國家爭光,也使他們的努力獲得肯定。他們是優秀中的優秀。而在他們得獎的背後, 有著教練制定的嚴格計畫,和他們長時間、有毅力地照著計畫訓練。

同樣地,人若想要在個人、家庭或公司上達到財務的穩定,供給個人和家人的需要,進一步而能累積財富, 就需要一套完整周詳的理財計畫。一個人的收入越高、事業越多,或有更多財務上依賴的家屬, 其所需的理財計畫也就要更複雜而詳細。

那麼,財務規畫是什麼? 簡單來說,財務規劃是根據一個人現今的財務狀況和將來的財務目標所制定的一套計畫。認真並持之以恆地執行這套計畫能夠使人達成他的財務目標。每個人的財務狀況和理想都不相同,因此每個人的財務規劃也不盡一樣。讓我們舉兩個例子來說明:

甲君單身未婚,在一家大公司上班,工作穩定,公司的福利和待遇都不錯。他有一台小型的中古車,跟朋友合租一個公寓。他希望能換一輛15萬蘭特左右的新車,買一個自己的公寓,並在明年到歐洲旅遊三個禮拜。

乙家庭有兩個孩子。先生做生意,太太在一家小公司服務。兩個孩子在讀小學。他們有自己的房子。他們有房貸60萬、汽車貸款15萬、個人貸款10萬。他們有一些共同基金的投資。他們希望能讓孩子將來就讀私立高中和大學,並能在10年內付清貸款。

甲君沒有什麼財務上倚賴他的親屬,他的財務目標屬較短期的,因此所需的財務計畫較簡單。相對的,乙家庭有貸款,要考慮孩子們將來的教育學雜費,以及雙親意外身故殘障會給家庭財務上帶來的衝擊,因此所需的財務計畫必須全面而詳細。

在下一期,我會與大家分享對錢財應有的觀念。