278. 讓您如虎添翼的投資方案2013.08.22

今年4月份Discovery Invest投資在其業界領先的投資產品上自我挑戰，再次創新，為給投資人更多的利益。以下我們來看此投資方案是有何亮點，讓您的投資如虎添翼，更上一層樓。

 

在2008年全球金融風暴之後，2009年3月Discovery推出前期投資紅利，提供投資人一個機會可以馬上回收因金融風暴而遭受的虧損。要獲得此前期投資紅利，客戶只要有一份Discovery人壽保險，而能獲得最多達26%的前期投資紅利。此一獨特深獲投資人青睞，時至今日市場上所銷售的投資型保單每四張就有一張是Discovery公司的。預計在2015年五月份Discovery反饋給客戶的前期投資紅利纍計將突破10億蘭特大關！

 

現在Discovery延伸此前期投資紅利給沒有Discovery人壽保險或投資Discovery以外基金客戶。我們用以下圖表說明：

 

	持有Discovery人壽保險		沒有Discovery人壽保險
投資Discovery基金	月保費	前期投資紅利	12.5%前期投資紅利
	R200 – R1,150	14%
	R1,150 – R1,500	18%
	R1,500 – R1,850	20%
	R1,850 – R2,200	22%
	R2,200 – R2,700	24%
	超過R2,700	26%
投資Discovery以外基金	月保費	前期投資紅利	7.5%前期投資紅利
	R200 – R1,150	7.5%
	R1,150 – R1,500	8%
	R1,500 – R1,850	9%
	R1,850 – R2,200	10%
	R2,200 – R2,700	11%
	超過R2,700	12.5%

 

第一象限：客戶持有Discovery人壽保險，投資Discovery基金：這是原始的投資優惠方案.客戶可享最高達26%前期投資紅利。最低投資額R100,000.

第二象限：客戶沒有Discovery人壽保險，但投資Discovery基金。客戶可享12.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.

第三象限：客戶持有Discovery人壽保險，但投資Discovery以外基金。客戶可享最高達12.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.

第三象限：客戶沒有Discovery人壽保險，而且投資Discovery以外基金。客戶可享7.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.

案例研究1：

陸先生購買一份一百萬Discovery投資型保單。陸先生有一份Discovery人壽保險，月保費R1,400。他的投資組合如下：

基金	金額	Discovery基金	前期投資紅利
			百分比	紅利金額
Discovery平衡型基金	R300,000	是	18%	R54,000
Discovery海外基金	R200,000	是	18%	R36,000
Coronation頂尖20基金	R250,000	否	8%	R20,000
Foord平衡型基金	R250,000	否	8%	R20,000
總計	R1,000,000		13%	R130,000

 

紅利部分每年以6%保證利率增長，五年後可領出一半，10年後領出另一半。假設以上基金組合年投資回報率為10%，則陸先生預計所得金額如下：

 

	本金部分	紅利部分	總額
初始投資額	R1,000,000	R,130,000	R1,130,000
1年後	R1,100,000	R,137,800	R1,237,800
2年後	R1,210,000	R,146,068	R1,356,068
3年後	R1,331,000	R,154,832	R1,485,832
4年後	R1,464,100	R,164,122	R1,628,222
5年後	R1,610,510	R,173,969	R1,784,479
6年後	R1,771,561	R,184,407	R1,955,968
7年後	R1,948,717	R,195,472	R2,144,189
8年後	R2,143,589	R,207,200	R2,350,789
9年後	R2,357,948	R,219,632	R2,577,580
10年後	R2,593,742	R,232,810	R2,826,553

 

陸先生投100萬，10年後領回282.6萬，年化回報率為10.95%。

 

然而，若客戶在五年內取消保單提前領出，就拿不到一分紅利。

277.Discovery信用卡返還實例 2013.08.15

本專欄在五月份說明活力福利方案，之後說明Discovery信用卡福利，如何讓客戶在合約店購物獲得返還。以下我以我個人為例，說明Discovery信用卡返還福利。

 

我們家為Vitality活力會員已有五年以上時間，連續三年為金級會員，晉升為鑽石級會員。持有Discovery金卡，我是主卡，太太有副卡。根據Discovery信用卡條例，我們在合約店購物享有20%現金返還，返至卡上。

 

在7月14日至20日的這個禮拜，我用Discovery信用卡在合約店消費記錄如下：

 

Builders Warehouse五金商店買精密型螺絲刀組R100，返還R20。

 

Incredible Connection電腦專賣店買商用筆記型電腦花R7,000，返還R1,400。

 

Stuttafords百貨公司全館5折促銷活動，消費R3,724；返還金額R744.80。在Stuttafords促銷活動時購買，享五折折扣，還有額外20%返還，可謂一舉兩得。即使平常沒有促銷時以平常價購物，還是享有20%返還。

 

總計消費金額R10,824;總計返還金額R2,164.80。由於Discovery信用卡限制每月現金返還上限為R2,000,因此實際返還金額限制為R2,000。返還金額將於9月份信用卡對帳單上體現，用以抵扣信用卡應繳金額。

 

在現今的經濟環境，每個月消費有R2,000現金返還相信對任何家庭多多少少有幫助：補貼家用，付油費，付學費或是付社區管理費等。

 

您有什麼信用卡？您的信用卡給您什麼樣的福利？如果您也是持有Discovery信用卡，您是如何使用，得到什麼金額的現金返還？歡迎您來信與我們分享，或造訪本公司Facebook頁網站留言。

276.本月基金介紹 – 艾倫格勒環球股票型基金Global Equity Feeder Fund 2013.08.08

艾倫格勒(Allan Gray)投資管理公司是南非投資管理業的佼佼者，其環球股票型基金投資根據他們評估最好的全球上市公司股票，投資目標為長期超越英國金融時報世界指數，給投資人最高報酬，適合追求高報酬的積極型投資人。

 

基金小檔案

類別	南非國外一般股票型基金
比較基準	英國金融時報世界指數
成立日期	2005年4月1日
基金經理人	Ian Liddle
基金現值	90.2億蘭特
基金特性	投資全球股市上市公司，追求超越世界指數表現。
基金投資目標	讓投資人長期獲得顯著資本增長
經理費	1.47%
風險	短期(一年) – 高; 長期(五年) – 中低
德博基金評鑑	¶¶¶¶¶ (優– 五星)
區域配置	北美洲 – 50% 歐洲 – 18% 日本 – 11%	亞洲（除日本） - 18% 其他 – 3%
基金前十大持股	美光科技（Micron）– 5.0% 美國國際保險集團AIG – 4.7% 網易（中國） – 4.7% 威德福國際石油服務– 3.6% Wellpoint醫保 – 3.1%	Apache – 2.3% INPEX – 2.2% 愛立信 – 2.2% 三星 – 2.1% 哈門那醫療服務 – 2.0%
基金表現	最近一年	最近三年	最近五年
（平均每年回報率）	62.1%	25.5%	11.9%
適合哪些投資人	積極型投資人，想要在長期獲得較高回報的投資者 投資海外股市，海外優良上市公司 規避南非幣匯率波動風險
德博建議	短期(一年) – 買進; 長期(五年) – 買進

資料來源: Allan Gray;數值為6月30日數值

 

德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。

德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:

買進(Buy) – 投資人應購買基金;

持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;

減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;

賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。

警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.