2013年8月20日 星期二

278. 讓您如虎添翼的投資方案2013.08.22

今年4月份Discovery Invest投資在其業界領先的投資產品上自我挑戰,再次創新,為給投資人更多的利益。以下我們來看此投資方案是有何亮點,讓您的投資如虎添翼,更上一層樓。
 
2008年全球金融風暴之後,20093Discovery推出前期投資紅利,提供投資人一個機會可以馬上回收因金融風暴而遭受的虧損。要獲得此前期投資紅利,客戶只要有一份Discovery人壽保險,而能獲得最多達26%的前期投資紅利。此一獨特深獲投資人青睞,時至今日市場上所銷售的投資型保單每四張就有一張是Discovery公司的。預計在2015年五月份Discovery反饋給客戶的前期投資紅利纍計將突破10億蘭特大關!
 
現在Discovery延伸此前期投資紅利給沒有Discovery人壽保險或投資Discovery以外基金客戶。我們用以下圖表說明:
 
 
持有Discovery人壽保險
沒有Discovery人壽保險
投資Discovery基金
月保費
前期投資紅利
12.5%前期投資紅利
R200 – R1,150
14%
R1,150 – R1,500
18%
R1,500 – R1,850
20%
R1,850 – R2,200
22%
R2,200 – R2,700
24%
超過R2,700
26%
投資Discovery以外基金
月保費
前期投資紅利
7.5%前期投資紅利
R200 – R1,150
7.5%
R1,150 – R1,500
8%
R1,500 – R1,850
9%
R1,850 – R2,200
10%
R2,200 – R2,700
11%
超過R2,700
12.5%
 
第一象限:客戶持有Discovery人壽保險,投資Discovery基金:這是原始的投資優惠方案.客戶可享最高達26%前期投資紅利。最低投資額R100,000.
第二象限:客戶沒有Discovery人壽保險,但投資Discovery基金。客戶可享12.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.
第三象限:客戶持有Discovery人壽保險,但投資Discovery以外基金。客戶可享最高達12.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.
第三象限:客戶沒有Discovery人壽保險,而且投資Discovery以外基金。客戶可享7.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.
案例研究1
陸先生購買一份一百萬Discovery投資型保單。陸先生有一份Discovery人壽保險,月保費R1,400。他的投資組合如下:
基金
金額
Discovery基金
前期投資紅利
百分比
紅利金額
Discovery平衡型基金
R300,000
18%
R54,000
Discovery海外基金
R200,000
18%
R36,000
Coronation頂尖20基金
R250,000
8%
R20,000
Foord平衡型基金
R250,000
8%
R20,000
總計
R1,000,000
 
13%
R130,000
 
紅利部分每年以6%保證利率增長,五年後可領出一半,10年後領出另一半。假設以上基金組合年投資回報率為10%,則陸先生預計所得金額如下:
 
 
本金部分
紅利部分
總額
初始投資額
R1,000,000
R,130,000
R1,130,000
1年後
R1,100,000
R,137,800
R1,237,800
2年後
R1,210,000
R,146,068
R1,356,068
3年後
R1,331,000
R,154,832
R1,485,832
4年後
R1,464,100
R,164,122
R1,628,222
5年後
R1,610,510
R,173,969
R1,784,479
6年後
R1,771,561
R,184,407
R1,955,968
7年後
R1,948,717
R,195,472
R2,144,189
8年後
R2,143,589
R,207,200
R2,350,789
9年後
R2,357,948
R,219,632
R2,577,580
10年後
R2,593,742
R,232,810
R2,826,553
 
陸先生投100萬,10年後領回282.6萬,年化回報率為10.95%
 
然而,若客戶在五年內取消保單提前領出,就拿不到一分紅利。
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