278. 讓您如虎添翼的投資方案2013.08.22

今年4月份Discovery Invest投資在其業界領先的投資產品上自我挑戰，再次創新，為給投資人更多的利益。以下我們來看此投資方案是有何亮點，讓您的投資如虎添翼，更上一層樓。

 

在2008年全球金融風暴之後，2009年3月Discovery推出前期投資紅利，提供投資人一個機會可以馬上回收因金融風暴而遭受的虧損。要獲得此前期投資紅利，客戶只要有一份Discovery人壽保險，而能獲得最多達26%的前期投資紅利。此一獨特深獲投資人青睞，時至今日市場上所銷售的投資型保單每四張就有一張是Discovery公司的。預計在2015年五月份Discovery反饋給客戶的前期投資紅利纍計將突破10億蘭特大關！

 

現在Discovery延伸此前期投資紅利給沒有Discovery人壽保險或投資Discovery以外基金客戶。我們用以下圖表說明：

 

	持有Discovery人壽保險		沒有Discovery人壽保險
投資Discovery基金	月保費	前期投資紅利	12.5%前期投資紅利
	R200 – R1,150	14%
	R1,150 – R1,500	18%
	R1,500 – R1,850	20%
	R1,850 – R2,200	22%
	R2,200 – R2,700	24%
	超過R2,700	26%
投資Discovery以外基金	月保費	前期投資紅利	7.5%前期投資紅利
	R200 – R1,150	7.5%
	R1,150 – R1,500	8%
	R1,500 – R1,850	9%
	R1,850 – R2,200	10%
	R2,200 – R2,700	11%
	超過R2,700	12.5%

 

第一象限：客戶持有Discovery人壽保險，投資Discovery基金：這是原始的投資優惠方案.客戶可享最高達26%前期投資紅利。最低投資額R100,000.

第二象限：客戶沒有Discovery人壽保險，但投資Discovery基金。客戶可享12.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.

第三象限：客戶持有Discovery人壽保險，但投資Discovery以外基金。客戶可享最高達12.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.

第三象限：客戶沒有Discovery人壽保險，而且投資Discovery以外基金。客戶可享7.5%前期投資紅利。最低投資額R300,000.

案例研究1：

陸先生購買一份一百萬Discovery投資型保單。陸先生有一份Discovery人壽保險，月保費R1,400。他的投資組合如下：

基金	金額	Discovery基金	前期投資紅利
			百分比	紅利金額
Discovery平衡型基金	R300,000	是	18%	R54,000
Discovery海外基金	R200,000	是	18%	R36,000
Coronation頂尖20基金	R250,000	否	8%	R20,000
Foord平衡型基金	R250,000	否	8%	R20,000
總計	R1,000,000		13%	R130,000

 

紅利部分每年以6%保證利率增長，五年後可領出一半，10年後領出另一半。假設以上基金組合年投資回報率為10%，則陸先生預計所得金額如下：

 

	本金部分	紅利部分	總額
初始投資額	R1,000,000	R,130,000	R1,130,000
1年後	R1,100,000	R,137,800	R1,237,800
2年後	R1,210,000	R,146,068	R1,356,068
3年後	R1,331,000	R,154,832	R1,485,832
4年後	R1,464,100	R,164,122	R1,628,222
5年後	R1,610,510	R,173,969	R1,784,479
6年後	R1,771,561	R,184,407	R1,955,968
7年後	R1,948,717	R,195,472	R2,144,189
8年後	R2,143,589	R,207,200	R2,350,789
9年後	R2,357,948	R,219,632	R2,577,580
10年後	R2,593,742	R,232,810	R2,826,553

 

陸先生投100萬，10年後領回282.6萬，年化回報率為10.95%。

 

然而，若客戶在五年內取消保單提前領出，就拿不到一分紅利。