105. 意外險(二) 2009.05.21

意外險的保費
在南非, 最大的兩家保險公司 Old Mututal和Sanlam皆提供意外死亡及傷殘險。Momentum只提供意外死亡險。

保險公司會根據以下因素來計算意外險保費: 投保人性別、年齡、最高學歷、收入、工作職業、從事的危險活動(例如高空跳傘)。以下,我們以Sanlam的意外險,投保額一百萬蘭特,並用一位投保人,高中畢業,管理一家商店,月薪R10,000為例,列出不同年齡層的保費供讀者參考。

由上表可見, Sanlam的意外險不因年齡而增加保費。另外,男性的保費比女性高。這是可以理解的,因為男性發生意外的機率比女性高。還有,能夠以每個月兩三百塊錢的保費換取一百萬的保障,這對消費者而言是非常划算的。試想: 只要每天R10就可獲得此保障, 比每天手機話費或車子汽油費還便宜;一個月只要少去賭場一次就能省下此花費來換取意外險的保障。

以下,另提供男性廚師及輕型載貨車司機保費供參考。由於廚師及司機發生意外的機率較一個在辦公室做文書工作或看店的人高,因此保費也就提高。

意外險的實際使用例子
一位女性華人同胞在唐人街走路時,路旁施工建築的牆倒塌而壓傷此路人。之後住進私立醫院一個月,醫療費用R500,000,從大陸來探望的家人機票及相關費用R30,000。因這意外事件而造成此位同胞下半身不能活動,也就是半身不遂。此同胞的僱主(老闆)和施工建築的業主在長時間的協商後,最後同意各付R200,000,共R400,000,彌補此僑胞。於是,此僑胞最後還得自付R130,000的費用。

倘若此僑胞有購買R1,000,000的意外死亡傷殘險,或是其僱主為她買意外險,也就是說以每月R224獲得此保障,那麼事故發生之後通知保險公司,保險公司確認其殘障嚴重程度,便會給付R1,000,000的保險金給她。這樣一來,不但R500,000的醫療費用及R30,000的機票費用有了著落,而且還剩下R470,000可提供此僑胞往後的復健及生活費用。