337. Liberty Evolve投資方案 2014.12.11

Liberty自由金融集團為南非五大金融保險集團之一，提供人壽保險，醫療保險，投資理財產品，在南非證券交易所上市多年，信譽良好。以下說明其Evolve新型投資方案，供讀者參考。


Evolve投資產品標榜若頭三年客戶投資回報沒有達到特定標準，則不收任何費用。若客戶投資投資產品，則此標準為13%每年。若客戶投資養老保險，則此標準為14%每年。若投資回報率超過此一標準，則超過的投資回報歸屬保險公司。


此產品的運作細節如下：最低投資額R150,000,金額的40%或60%投資Capped Tracker指數基金追蹤南非40大指數（含股息），頭三年每年回報至13%給客戶，超過13%至40%歸保險公司，超過40%部分給與客戶。三年以後客戶獲得所有回報。


餘額投資客戶自己選擇的基金或管理方案，所有的回報皆歸客戶所有。

我們舉例說明：一位客戶投資100萬蘭特，根據投資方案要求60%投資Capped Tracker指數基金，40%投資自己所選擇的Coronation平衡型基金。假設未來三年投資回報率如下：

年份	Capped Tracker報酬率 (60%)	Coronation平衡型基金報酬率 (40%)	總計回報	客戶實得回報
2015	15%	12%	13.8%	13%
2016	-10%	2%	-5.2%	-5.2%
2017	30%	18%	25.2%	15%

 

保險公司會代付給理財規劃師的顧問費。若投資金額介於100萬至250萬蘭特，保險公司給1%初始紅利。若投資金額超過250萬，保險公司給予2%初始紅利。

此投資適合以下類型客戶：

• 你希望你所有投資的錢從第一天就開始給你回報。
• 你想要避免任何投資前期費用
• 你認為應該你先賺錢了，保險公司才收費用。

此投資不適合以下類型客戶：

• 你認為未來三年股市會大漲，不想錯過股市大漲所給你的回報。
• 你可能無法投資三年，若在三年內提領會有保險公司手續費。