2014年12月9日 星期二

337. Liberty Evolve投資方案 2014.12.11

Liberty自由金融集團為南非五大金融保險集團之一,提供人壽保險,醫療保險,投資理財產品,在南非證券交易所上市多年,信譽良好。以下說明其Evolve新型投資方案,供讀者參考。


Evolve投資產品標榜若頭三年客戶投資回報沒有達到特定標準,則不收任何費用。若客戶投資投資產品,則此標準為13%每年。若客戶投資養老保險,則此標準為14%每年。若投資回報率超過此一標準,則超過的投資回報歸屬保險公司。


此產品的運作細節如下:最低投資額R150,000,金額的40%60%投資Capped Tracker指數基金追蹤南非40大指數(含股息),頭三年每年回報至13%給客戶,超過13%40%歸保險公司,超過40%部分給與客戶。三年以後客戶獲得所有回報。


餘額投資客戶自己選擇的基金或管理方案,所有的回報皆歸客戶所有。


我們舉例說明:一位客戶投資100萬蘭特,根據投資方案要求60%投資Capped Tracker指數基金,40%投資自己所選擇的Coronation平衡型基金。假設未來三年投資回報率如下:


年份
Capped Tracker報酬率 (60%)
Coronation平衡型基金報酬率 (40%)
總計回報
客戶實得回報
2015
15%
12%
13.8%
13%
2016
-10%
2%
-5.2%
-5.2%
2017
30%
18%
25.2%
15%

 

保險公司會代付給理財規劃師的顧問費。若投資金額介於100萬至250萬蘭特,保險公司給1%初始紅利。若投資金額超過250萬,保險公司給予2%初始紅利。

此投資適合以下類型客戶:
  • 你希望你所有投資的錢從第一天就開始給你回報。
  • 你想要避免任何投資前期費用
  • 你認為應該你先賺錢了,保險公司才收費用。

此投資不適合以下類型客戶:

  • 你認為未來三年股市會大漲,不想錯過股市大漲所給你的回報。
  • 你可能無法投資三年,若在三年內提領會有保險公司手續費。
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