2014年12月1日 星期一

336. Discovery Invest 靈活投資計畫 2014.12.04

在今年7月南非領先保險集團之一的Discovery舉辦年度大會,其中說明其投資產品方面的創新。今年的重點是靈活投資計畫,為吸引投資者投資,而投資可隨時靈活領回。

靈活投資計畫英文為Flexible Investment Plan,適合短中期投資的客戶。Discovery分析市場需求,以及競爭對手產品後,決定對這方面投資產品做出重大調整,使其產品更具有吸引力。他們把客戶需求分為三大類,並針對每一類型投資人推出相關投資計畫。

一.經典靈活投資計畫(Classic):這是其旗艦靈活投資計畫,有最多的福利及保障。投資第一天Discovery即分配給客戶紅利,百分比為Discovery基金10%,其他公司基金7.5%。此紅利每年增長6%。若客戶所投資的基金績效不甚理想,在投資滿五年時產品會給客戶提升績效如下:

若績效為下下段班(4th quartile,100%紅利付給客戶。若績效為中下段班(3rd quartile,50%紅利給付客戶。若績效為中上段班,則25%紅利。若績效為上上段班,則0%紅利给付客户。

若客戶能堅持投資10年,則尚未給付客戶的紅利在10年期滿給付。

此投資計畫費用為:若投資Discovery基金,則平台管理費用為0%。若投資其他公司基金,則平台管理費用為0.4%VAT。另外有投資保障費用每年0.57%。若客戶在三年內提領,有提前退出費2.75%

此計畫適合想要投資較長期,至少三年以上,並享有投資保障的客戶。

二.基要靈活投資計畫(Essential):這是居中靈活投資計畫,不享有投資保障。投資初始沒有紅利。

此投資計畫費用為:若投資Discovery基金,則平台管理費用為0%。若投資其他公司基金,則平台管理費用為0.4%VAT。若客戶在三年內提領,有提前退出費2.75%

此計畫適合想要投資較長期,至少三年以上,並追求最低投資費用的客戶。

三.核心靈活投資計畫(Core):這是最基本靈活投資計畫,不享有投資保障。投資初始沒有紅利。

此投資計畫費用為:若投資Discovery基金,則平台管理費用為0.35%VAT。若投資其他公司基金,則平台管理費用為0.55%VAT。客戶可隨時提領,沒有任何提前退出費。

此計畫適合想要短期投資,不受任何綁約限制,追求最大投資自由的客戶。

筆者評估結果如下:Discovery在靈活投資計畫所做出的創新努力,可喜可賀。經典靈活投資計畫適合想要投資三年以上,又想規避投資失利風險的客戶,不在意每年多付些保障费用,所求的是投資保障。基要靈活投資計畫適合想要投資三年以上,追求最低投資費用的客戶,但如果三年內有需要,仍然可以付些許退出費後將資金領出。核心靈活投資計畫的費用結構在業界具競爭力。

不過,自2007Discovery推出自己品牌基金至今,其基金表現有好有壞,而且表現並不穩定。有較好績效的是平衡型基金,保守型基金及海外基金。表現較差的是股票型基金及預訂退休日期基金系列。其基金的歷史短,投資人應持續觀察其績效,若有必要做適當調整。
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