2013年4月25日 星期四

261.給予您的投資多一層保障 2013.4.25

越來越多在南非的華人,當經濟狀況達到一定程度後,會考慮並進一步購買南非當地保險公司的理財產品,例如教育基金,投資型保單,或養老保險。然而,這種投資存在一種風險,就是投資期滿前投保人過世,那怎麼辦?保險公司會把保單現值金額付給受益人,但因在期滿前給付,且根據當時投資市場表現,所領到金額可能會跟期滿預期領取金額有相當大的差距。
 
例如,李先生買了十年期投資型保單,每月繳R2,000,預計10年期滿時領回R484,000.但五年後,李先生不幸因意外身故。此時保單現值給付受益人為R168,000,與期滿值相去甚遠。
 
南非的一級金融集團Discovery為此問題提供一個業界唯一解決方案。Discovery人壽保險一直專注于提供滿足客戶需求的產品和對不可預見的情況提供獨特的保障,並將這種獨特保障免費加到客戶的Discovery投資保單中。
 
Discovery將這種保障叫做LifeBooster墊高金。Discovery投資保單生效後,如果在期滿前保單持有人死亡,LifeBooster墊高金將會提高他的保單價值,保單價值的提高幅度取決於客戶Vitality活力會員級別,按照下面列表最高可獲得15%的漲幅。
 
 
非活力會員
藍色級別
棕色級別
銀色級別
金色級別
鑽石級別
LifeBooster墊高金百分比
5%
6%
8%
10%
12%
15%
 
LifeBooster墊高金適用於以下Discovery投資方案
一次性單筆投資型保單
月繳或年繳投資型保單
月繳型養老保險
養老收入保單
它並不適用於Discovery附在人壽保險下的養老保險。
 
LifeBooster墊高金實際運作範例
 
接續上例,李先生買的是Discovery公司投資型保單。但非Vitality活力會員。那麼他過世時,LifeBooster墊高金為保單價值5%,所以受益人所得金額為
R168,000*105% = R176,400。多得R8,400
若李先生是Vitality活力會員,金色級別,那麼他過世時,LifeBooster墊高金為保單價值12%,所以受益人所得金額為R168,000*112% = R188,160。多得R20,160
 
再舉一例:一位客戶投保養老保險,保單退休金金額連本帶利已達一百萬蘭特。客戶在一次車禍中去世,他是銀級Vitality活力會員,受益人除了得到他留下這一百萬養老金,根據上表還有10% LifeBooster墊高金,保險受益人還會收到額外十萬元一次性的賠付。
 
重要信息
·         這項福利沒有收取額外費用,免費提供給所有新舊客戶。
·         確定LifeBooster墊高金百分比的活力會員級別是以投保人身故之前的保單周年活力會員級別爲準。
·         LifeBooster墊高金不適用於已享有前期投資紅利(Upfront Investment Integrator)的投資保單。
·         LifeBooster墊高金福利將在保險合同到期後或者投保人屆滿70歲之前的保單周年日失效。
哪些狀況Discovery保險公司不予以賠付LifeBooster墊高金
死亡原因為在保單生效之日前三年內任何已有的疾病,身體上的缺陷,身體受傷或投保人所接受過醫療治療或醫療諮詢,或是自殺,將不享有LifeBooster墊高金。

類別:南非投資,Discovery Invest,Vitality,投資型保單
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