261.給予您的投資多一層保障 2013.4.25

越來越多在南非的華人，當經濟狀況達到一定程度後，會考慮並進一步購買南非當地保險公司的理財產品，例如教育基金，投資型保單，或養老保險。然而，這種投資存在一種風險，就是投資期滿前投保人過世，那怎麼辦？保險公司會把保單現值金額付給受益人，但因在期滿前給付，且根據當時投資市場表現，所領到金額可能會跟期滿預期領取金額有相當大的差距。

 

例如，李先生買了十年期投資型保單，每月繳R2,000，預計10年期滿時領回R484,000.但五年後，李先生不幸因意外身故。此時保單現值給付受益人為R168,000，與期滿值相去甚遠。

 

南非的一級金融集團Discovery為此問題提供一個業界唯一解決方案。Discovery人壽保險一直專注于提供滿足客戶需求的產品和對不可預見的情況提供獨特的保障，並將這種獨特保障免費加到客戶的Discovery投資保單中。

 

Discovery將這種保障叫做LifeBooster墊高金。在Discovery投資保單生效後，如果在期滿前保單持有人死亡，LifeBooster墊高金將會提高他的保單價值，保單價值的提高幅度取決於客戶的Vitality活力會員級別，按照下面列表最高可獲得15%的漲幅。

 

	非活力會員	藍色級別	棕色級別	銀色級別	金色級別	鑽石級別
LifeBooster墊高金百分比	5%	6%	8%	10%	12%	15%

 

LifeBooster墊高金適用於以下Discovery投資方案：

一次性單筆投資型保單

月繳或年繳投資型保單

月繳型養老保險

養老收入保單

它並不適用於Discovery附在人壽保險下的養老保險。

 

LifeBooster墊高金實際運作範例：

 

接續上例，李先生買的是Discovery公司投資型保單。但非Vitality活力會員。那麼他過世時，LifeBooster墊高金為保單價值5%，所以受益人所得金額為

R168,000*105% = R176,400。多得R8,400。

若李先生是Vitality活力會員，金色級別，那麼他過世時，LifeBooster墊高金為保單價值12%，所以受益人所得金額為R168,000*112% = R188,160。多得R20,160。

 

再舉一例：一位客戶投保養老保險，保單退休金金額連本帶利已達一百萬蘭特。客戶在一次車禍中去世，他是銀級Vitality活力會員，受益人除了得到他留下這一百萬養老金，根據上表還有10% LifeBooster墊高金，保險受益人還會收到額外十萬元一次性的賠付。

 

重要信息

·         這項福利沒有收取額外費用，免費提供給所有新舊客戶。

·         確定LifeBooster墊高金百分比的活力會員級別是以投保人身故之前的保單周年活力會員級別爲準。

·         LifeBooster墊高金不適用於已享有前期投資紅利(Upfront Investment Integrator)的投資保單。

·         LifeBooster墊高金福利將在保險合同到期後或者投保人屆滿70歲之前的保單周年日失效。

哪些狀況Discovery保險公司不予以賠付LifeBooster墊高金
死亡原因為在保單生效之日前三年內任何已有的疾病，身體上的缺陷，身體受傷或投保人所接受過醫療治療或醫療諮詢，或是自殺，將不享有LifeBooster墊高金。

類別：南非投資，Discovery Invest，Vitality,投資型保單

260. 本月基金介紹 – 361靈活機會基金 2013.04.18

361靈活機會基金（36One Flexible Opportunity Fund）是一支過去幾年表現優異的基金，過去五年有近100%的回報率，適合追求高報酬的積極型投資人。它的投資標的主要為南非股票.

 

基金小檔案

類別	國內多資產靈活配置型基金
比較基準	央行回購利率加2%，任何兩年期
成立日期	2005年9月5日
基金經理人	Cy Jacobs
基金現值	16.9億蘭特
基金特性	投資在南非上市公司，以由下而上選股法，偏好實力堅強但被低估的公司為核心股。會根據宏觀經濟基本面移動產業比重。
基金投資目標	讓投資人中長期獲得顯著資本增長
經理費	4.04%
風險	短期(一年) – 中高; 長期(五年) – 中低
德博基金評鑑	¶¶¶¶¶ (優– 五星)
基金前十大持股	Naspers– 6.39% MTN – 3.78% 鈀商品基金 – 3.77% HCI– 3.51% Netcare – 3.31%	鉑金商品基金 – 3.16% Old Mutual – 3.11% Sasol – 2.98% BAT – 2.73% Pinnacle – 2.66%
基金表現	最近一年	最近三年	最近五年
基金	27.34%	81.67%	97.07%
適合哪些投資人	積極型投資人，想要在長期獲得較高回報的投資者
德博建議	短期(一年) – 持有; 長期(五年) – 買進

資料來源: 36One, Equinox;數值為2月28日數值

 

德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。

德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:

買進(Buy) – 投資人應購買基金;

持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;

減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;

賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。

警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.

 

類別：南非投資, 基金, 36One

黃金價格仍有下跌空間 2013.04.16

黃金價格由於塞浦路斯政府將出售黃金籌措財源，引爆市場恐慌性拋售賣壓，昨天國際金價跌破每英兩1,400美元大關。過去幾天金價由每盎司1,580美元猛跌至1,330美元，結束了長達12年的多頭市場。那麼，現在是進場時機嗎？

德博保險理財公司董事長葉人豪先生說明，根據技術線圖來看，此次金價下跌可能會在1,200左右探底，所以金價仍有一段下跌空間。但長期來說，黃金仍是保本投資工具，長期投資者可以逢低買進持有。

259. Discovery車險油費返還秘訣（續） 2013.04.11

油費返還獎勵

你的油費返還將取決於你的DQ點數以及以下條件：

 

是否在Tiger Wheel & Tyre輪胎店做了年度車檢？	只有車保全險	車子及家庭財產（最少保額25萬蘭特）保險
否	10%	20%
是	25%	50%

 

這項油費返還合作夥伴為BP加油站，客戶必須在BP加油才能享有返還獎勵。

 

在BP加油的步驟如下：

1. 把你的Vitalitydrive卡給加油員，請他們刷卡。

2. 每次加油你會收到一張收據，需妥善保存作為證明。

3. 若你所在BP沒有刷卡機，你要填寫一張表格，BP會傳給Discovery Insure以輸入系統，確保你獲得獎勵。

 

每月最高油費返還獎勵為R700。

 

舉例：王先生購買Discovery車險並激活Vitalitydrive方案。他的車險也包含了家庭財產保險，保額25萬蘭特。他做了TWT年度車檢，之後享有50%油費返還獎勵。在三月份他的DQ點數為800，油費為R1,500。他的油費返還獎勵為800*50% = R400。

 

收取油費返還獎勵

每月底保險公司會計算油費返還獎勵金額，並在下月底返給你。例如在二月份在BP加油站加油，油費返還獎勵會在三月底付給你，並以短信方式通知客戶油費返還獎勵金額。

 

若你的保單有多於一位主駕駛人，每位主駕駛人各開一輛車，並都有激活Vitalitydrive方案，則所有主駕駛人的油費返還獎勵會彙集加總付給你。

 

油費返還獎勵會根據你的選擇，付進保費扣款銀行帳戶或自負額出資帳戶（EFA帳戶，見下）。

 

自負額出資帳戶（Excess Funder Account）

每個月根據你的Vitalitydrive級別，車險保費的一部分會進到自負額出資帳戶（EFA），比例如下：

 

Vitalitydrive級別	車險保費進到EFA百分比
基本	0%
中性	2.5%
參與	5%
高級	10%

 

當你有車險索賠時，可以用自負額出資帳戶裏的錢來支付自負額。滿3年你可以提領出帳戶餘額的50%。每提領R1,EFA帳戶減少R2。

 

最妙的是你可以加倍你的油費返還獎勵。你可以選擇把你的油費返還獎勵付進EFA帳戶而享有雙倍獎勵。