205. Discovery發現醫保2012發表會 2011.09.29

在南非醫療保險業界執牛耳的Discovery發現醫保如往年在業界率先舉行2012年醫療保險產品發表會。在9月13日於中蘭德的葛拉格會議中心向廣大的保險經紀及媒體說明其2012年保險產品及Vitality活力福利方案之革新。以下是發表會的內容。

活動首先由Discovery發現集團首席執行官阿炬安格爾致辭。他感謝所有保險經紀的支持。他重申發現集團的宗旨是讓人們更健康，提升和保護他們的生命。發現集團截止於2011年6月底的財務表現是有史以來最好的，7月開始的車房保險發展順利，VitalityDrive優惠方案給予Discovery信用卡客戶額外15%的回報。

而在中國與中國平安合作的醫療保險已經有三十萬人投保。

醫療保健

醫療保健為經濟，監管，技術和生活方式相關的疾病這些因素所影響。南非政府公佈了國家醫療保險白皮書。發現醫保支持政府的全民健保政策，但由於全民健保計畫14年後才正式實施，醫療保險仍不可或缺。

發現醫保2012年的主題有三方面：醫療系統的穩定性，確定性和顯著性的科技投資。首先，醫療保險品質上的變化應好於費用的變化。而將醫療系統電子化是業界夢寐以求的。因此，發現集團開發出PracticeXpress診所快訊軟體系統，讓醫生在診斷病人時即時獲取病人所有病史。首席執行官還現場用蘋果公司風行全球的Ipad觸控式平面電腦展示醫生可以如何搜索病人，醫療記錄，並開處方，而且在六小時以內將處方藥送到病人府上的連貫作業。科技提供了解決方案，而Discovery會給五千個醫生分發Ipad以使用此先進軟件。

發現醫保一直強調保費的穩定性，因此整個產品系列調漲皆同樣幅度。保費漲幅受以下因素影響：醫療物價通脹率，保戶使用率，法定儲備基金，以及醫療管理。發現醫保現有近80億蘭特的儲備金。而2012年的保費漲幅為8.9%。

之後，由發現醫保首席執行官強納森.布魯博格就2012年策略致詞。他說明，能獲得較便宜保費的成人家屬資格將收緊，將只適用於配偶，前配偶，學生和殘疾兒女。Keycare收入級別將維持不變。最高等級的Executive, Comprehensive和Priority選項之另類福利將有次限額；嚴重情況在提出申請通過後享有延長福利。

Keycare選項保戶，明年在任何Keycare醫院急診需自付R185。

Clicks藥房買藥折扣

Discovery醫保明年還推出Medsaver福利：在全國Clicks藥房買附表一和二所有藥，例如過敏，咳嗽和感冒藥，維他命，保健品等等，會得到25%的現金返還。投保人只要在網站上激活Medsaver，完成活力體檢，之後買藥即可輕鬆獲得現金返還。

提供客戶完全保障

根據發現醫保數據，客戶理賠給付率介於94%至99%之間。發現醫保致力於確保凡在醫療保險涵蓋範圍內，客戶得到完全保障，無須有自付額。從明年起藉其網站上提供個人化的資訊,客戶可選擇醫院，醫生，藥房，化驗所及用藥，以得到完全保障，免自付額。當然，客戶也可選擇合約外的醫生，付自負額。

貼心的便客服務

MedXpress醫藥快遞服務截至目前送藥給慢性病病人，明年起服務擴大到需急性處方藥的病人。

HospitalXpress – 提供在線授權和醫院顧問，入院前快速授權，病人信息，出院后的總結報告

下期續…

204. 養老保險白話 2011.09.15

養老保險是現代人不可或缺的理財產品。過去中國人的觀念是養兒防老，但此觀念已經急速改變。由於中國政府一胎化的人口調控政策，現代年輕人不婚或少子的觀念，加上經濟壓力大，通脹問題，房價高漲問題，生活大不易，打工族的兒女買不起房子，因此「上有四老,下有兒女」的三四十歲人家庭,不但要想辦法照顧父母年老的生活，還要養兒育女，還要想辦法為孩子買車買房。在這樣的財務壓力下，哪有時間想到為自己的養老打算，以及為自己的養老儲蓄？


不過，越是如此的景況，越是要撥出一些時間出來為自己的養老規劃，以能在年老時達到經濟獨立，自己有一些錢，儘量不需要倚賴兒女，家人或政府的供給。

那麼要怎麼為養老計畫？做生意嗎？的確，有許多人經商致富，但做生意有風險，而且也不是每個人都是做生意的料。買房地產嗎？有大片房地產出租，坐收租金也是很好的養老計畫，可是買房地產的資金從哪來？存錢在銀行領利息？世界上許多國家的存款利率接近零，而且通脹這麼厲害，這樣豈不是錢越來越少，坐吃山空？

而人壽保險公司提供的養老保險保單給客戶絕佳的靈活養老投資工具。客戶可以自訂退休年齡，退休金額目標，理財規劃師或保險經紀透過理財軟件計算每月需繳保費，保費可高可低，保費繳得多，退休金也就拿得多；保費繳得少，退休金相對也低。

客戶也可以選擇養老保險的投資項目，南非國內及海外的基金都有。

養老保險的錢從哪來？在此給您一些想法做參考：一天少抽幾根煙，一個禮拜少一次上餐廳吃一頓飯，一個月少一次上賭場玩，手機合約或上網寬帶流量合約到期時換成更划算的合約，輕輕鬆鬆幾百塊錢就省下來付養老保險的保費。稍微改變生活消費習慣，就可以賺取以後年老時大筆的養老金，豈不是很划算，很值得？

讓我們舉個例子，來說明南非養老保險的運作制度：陳女士３０歲，開店，平均月收入３萬蘭特。她想要在５５歲退休，退休時每月有２萬蘭特的退休金，而且每年退休金增加７％。若以通貨膨脹率５％計算，財務需求分析指出，她５５歲時每月需有69,682蘭特才有等同於現在2萬蘭特的購買力。她的養老保險月保費需繳R6,916。

她覺得保費太高，想控制在每月R3,000。這樣，她在55歲退休時的退休金將降為每月R30,226,等同於現值R8,676。她同意以這樣方案入保。

入保後，保險公司會至少每年將退休金明細表郵寄給她。她也可以隨時上保險公司網站查詢她的養老保險現值。她可以隨時更換投資選項。她可以隨時提高或降低所繳保費，當然此舉會影響她退休時所的養老金。她可以停止給付保費，而保險公司會將她過去所投的保費繼續投資纍計，直到退休年齡時付她退休金，退休金將按比例調低。

她可能還沒有到退休年齡就決定永久離開南非，這時她可申請將她養老保險保單內所累積的退休金，扣除些許解約金後，一次領出，不需等到退休年齡屆滿才領。

她若不幸死亡，保險公司就把退休金付給她的受益人。若在退休年齡前發生重大傷殘或重大疾病，可向保險公司申請提早領取退休金。

202. 本月基金介紹 – Coronation Balanced Plus Fund 2011.09.01

Coronation「加冕」資產管理公司是南非優良投資管理公司之一，旗下的多檔基金曾獲得投資獎項。Coronation Balanced Plus Fund平衡佳基金是完全託管的投資方案，多元化的投資跨越各種資產類別和產業。其資產分配符合南非退休基金法的第28條規例。

資料來源: Coronation;數值為7月31日數值


德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。

德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:

買進(Buy) – 投資人應購買基金;

持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;

減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;

賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。

警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.