中評社香港6月15日電／世界杯前夕，位於約堡西羅町的中國城裡的小店鋪里，有不少掛起了32強的迷你國旗，給人一種世界杯在中國舉行的感覺。
人民日報海外版報道，在南非，生活著30萬中國人。生活在這裡的中國人，有發家以後幸福美滿的，也有得過且過的，更有懷疑自己來南非初衷的。
有錢人：很注意保護自己
中國人到南非“淘金”最早可以追溯到清朝，最近一批華人湧入南非的浪潮則是在上世紀90年代。當時的“地攤王”時至今日已經身價不菲，他們中不少人有了自己的店面和產業。
《華人報》社長郭飛耀來南非工作已有兩年，當筆者表達了想採訪幾名富商的願望時，郭飛耀提出了自己的疑慮：“我認識的幾個有錢華人十分低調，很注意保護自己的安全，根本不會接受報紙的採訪。”南非的華人給當地黑人造成一種印象：中國人很有錢。由於南非的犯罪率居高不下，針對華人的案件也頻頻發生。所以，富商們很注意保護自己的安全。“他們從不到餐館吃飯，跟你在一起的時候，永遠不會告訴你接下來要到哪裡去。”這樣做的目的，就是為了避免各種綁架、搶劫甚至報復的發生。
移民個體戶：收入不低卻想回國
中國城裡，隨處可見華人面孔的店鋪老板。在這裡經營店鋪，收入比國內高，但是個體老板們卻並未因此感到幸福。筆者採訪了一位雜貨鋪老板和飯館老板，可以感覺到他們在這裡生活並不容易。
“到這裡後我真的後悔了，現在特想回家，但開了這麼一個店，想回都回不去了。”翁女士在唐人街開了個小賣部，賣各種生活用品和吃穿雜貨，正在上小學的孩子則留在國內交給婆婆看管。翁女士說自己常常想離開南非回到國內，儘管他們的小店一年可以淨賺10萬元人民幣，“哪裡那麼簡單啊，這個店我投資了10多萬，這麼多東西，根本回不去……”翁女士和丈夫來約堡3年了，她說有很多人都是“想回家，卻走不了”，“以後只要有合適的機會，我一定要回去”。
工薪階層：供房供車是生活重心
提到工薪階層，華人報的員工們也可以算在其中。上世紀90年代到約堡做生意的老僑多數已經發家，在南非有了自己的產業。新僑由於沒有趕上“淘金”的好時候，有很多混得不好。工薪階層的生活大抵和國內的月光族差不了多少，生活中的主題也同國內相同職業的人們一樣：供房和供車。他們一般在華人的企業供職。“工薪階層的普通華人在南非一個月能賺6000-8000蘭特，但是他們的生活成本比較高。”郭飛耀介紹道。約堡公共交通十分欠缺，想在這裡上班，必須會開車，並且有車。再加上一套獨門獨院的房子大概需要70萬-100萬蘭特，所以供房和供車仍然是普通華人的生活重心。實際上，在南非華人知識分子還比較好找工作。曾有調查稱，不出一個星期，華人基本都能找到活幹，大多是在華人企業里。還有一個原因就是中國人肯加班。
資訊來源 http://www.chinareviewnews.com/ 2010-06-15 10:16:08
2011年7月30日 星期六
2011年7月29日 星期五
200. 本月基金介紹 – Discovery Escalator - Global Equity Feeder Fund 2011.07.28
Discovery Escalator - Discovery Global Equity Feeder Fund「全球股票投資保證型基金」讓投資人獲得股市回報同時又減少因為市場衰退而造成的巨大損失。它的投資標的為全球的股票以及現金.
基金小檔案
類別 全球股票保證型基金
比較基準 無
成立日期 2007年11月15日
基金經理人 Discovery及德意志銀行
基金現值 25百萬蘭特
基金特性 較高風險，長期投資可以達到高回報
基金投資目標 利用數學公式投資於股票和现金之間。當股市表現好時，增加持股部分。當股市衰退時，減少股票部分，轉而投入現金。保證價值為基金最高價之80%
經理費: 1.225%
風險: 短期(一年) – 高; 長期(五年) – 中低
德博基金評鑑 (普通)
基金前十大持股 Occidental Petroleum, JPMorgan Chase, Apple（蘋果）, Chevron, Nestle SA(雀巢), Oracle, Total SA, Novartis AG, Microsoft, BASF SE
基金表現(平均年報酬率) 最近一年 最近三年 最近五年
基金 5.49% -2.60% 無
適合哪些投資人: 寻求投資海外股市，又想規避股市衰退損失的投資者
德博建議: 短期(一年) – 持有; 長期(五年) – 買進
資料來源: Discovery;數值為05月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。
德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:
買進(Buy) – 投資人應購買基金;
持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;
減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;
賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。
警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.
基金小檔案
類別 全球股票保證型基金
比較基準 無
成立日期 2007年11月15日
基金經理人 Discovery及德意志銀行
基金現值 25百萬蘭特
基金特性 較高風險，長期投資可以達到高回報
基金投資目標 利用數學公式投資於股票和现金之間。當股市表現好時，增加持股部分。當股市衰退時，減少股票部分，轉而投入現金。保證價值為基金最高價之80%
經理費: 1.225%
風險: 短期(一年) – 高; 長期(五年) – 中低
德博基金評鑑 (普通)
基金前十大持股 Occidental Petroleum, JPMorgan Chase, Apple（蘋果）, Chevron, Nestle SA(雀巢), Oracle, Total SA, Novartis AG, Microsoft, BASF SE
基金表現(平均年報酬率) 最近一年 最近三年 最近五年
基金 5.49% -2.60% 無
適合哪些投資人: 寻求投資海外股市，又想規避股市衰退損失的投資者
德博建議: 短期(一年) – 持有; 長期(五年) – 買進
資料來源: Discovery;數值為05月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。
德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:
買進(Buy) – 投資人應購買基金;
持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;
減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;
賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。
警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.
2011年7月21日 星期四
199. Discovery壽險更新 2011.07.21
執南非壽險業界創新之牛耳的Discovery壽險公司，於上個月發表其壽險產品的更新。他們深入瞭解市場情況，客戶的需求，以進一步改善他們的產品。他們針對五項重要趨勢提出產品創新：
1. 客戶的傷殘險保額太低：根據2010年精算差距研究報告，南非人傷殘險保額偏低50%。然而重大疾病的發生率卻逐年增加。有鑒於此，Discovery推出AccessCover人壽險轉換，讓人壽保險投保人在發生重大疾病或殘障時從人壽保額提領以應急需。例如蔡先生保單人壽險250萬，重大疾病險50萬。後來蔡先生被醫生診斷有第四期（末期）癌症，Discovery給付重大疾病險金50萬。蔡先生還想從人壽險保額提領100萬。在這種情況下，人壽險轉換重大疾病提領的轉換率為0.6，也就是用人壽險100萬保額換60萬重大疾病險金提領。蔡先生總共得到50萬加60萬，為110萬現金。
2. 經濟波動性增加，流動性降低：2008年後的全球金融危機造成市場急劇動蕩，個人負債增加，儲蓄減少。個人需要使用現有資產以取得流動性。這也是Discovery提供人壽險轉換的用意，讓客戶在急需時能得到現金使用。
3. 先進金融系統國家紛紛立法要求金融業者以公平對待客戶（treating customers fairly）.在此趨勢中，保險公司需要使產品透明化，並讓客戶易懂。
4. 從固定福利到有彈性，連動福利，以滿足客戶需求。傳統式的壽險福利為固定保額，並不考慮利率變動，匯率變動，客戶保費變動等問題。Discovery壽險產品在過去不斷創新中，考慮客戶各方面需求及開銷，使壽險福利能完善的滿足客戶需求。
5. 在個人層面做慈善事業並捐贈遺產的慾望提高。過去幾年，我們看到慈善事業的推動者從大財團轉向高資產富人，從而到個人想要捐贈給公益事業，以對社會和社區有正面影響。有鑒於此，Discovery發動了慈善基金（The Philanthropy Fund），投保人可以在他的保單增加保額，以貢獻給慈善基金，慈善基金保額最低R25,000,最高一千萬。每五年，Discovery會把您慈善基金保額保費20%至70%不等捐給您指定的南非政府認可慈善機構。投保人死亡後，Discovery把慈善基金保額捐贈給投保人指定的慈善機構。
根據以上趨勢，Discovery也改進其收入保障險產品。其提供短期24個月的收入保障險，長期到60歲的收入保障險，客戶在頭24個月無需提供收入損失證明。還有在客戶永久殘障時自動將福利提升為客戶殘障前100%收入。
Discovery的SmartAdvice理財規劃報價系統能幫助客戶複查現有保單，做財務需求分析，使客戶瞭解應投保的人壽，傷殘及重大疾病險金額。Discovery首先在業界提供護士親自到客戶府上做體檢。而Discovery也使用其醫療保險客戶龐大資料庫，來偵測客戶是否有罹患重大疾病，以自動給付客戶重大疾病保險金。
總而言之，Discovery的壽險產品持續創新，非常有彈性，可以給任何客戶量身定做自我的保單。不過多樣化和多選擇也造成其產品複雜化，需要專業理財規劃師提供客戶正確的建議選擇。
1. 客戶的傷殘險保額太低：根據2010年精算差距研究報告，南非人傷殘險保額偏低50%。然而重大疾病的發生率卻逐年增加。有鑒於此，Discovery推出AccessCover人壽險轉換，讓人壽保險投保人在發生重大疾病或殘障時從人壽保額提領以應急需。例如蔡先生保單人壽險250萬，重大疾病險50萬。後來蔡先生被醫生診斷有第四期（末期）癌症，Discovery給付重大疾病險金50萬。蔡先生還想從人壽險保額提領100萬。在這種情況下，人壽險轉換重大疾病提領的轉換率為0.6，也就是用人壽險100萬保額換60萬重大疾病險金提領。蔡先生總共得到50萬加60萬，為110萬現金。
2. 經濟波動性增加，流動性降低：2008年後的全球金融危機造成市場急劇動蕩，個人負債增加，儲蓄減少。個人需要使用現有資產以取得流動性。這也是Discovery提供人壽險轉換的用意，讓客戶在急需時能得到現金使用。
3. 先進金融系統國家紛紛立法要求金融業者以公平對待客戶（treating customers fairly）.在此趨勢中，保險公司需要使產品透明化，並讓客戶易懂。
4. 從固定福利到有彈性，連動福利，以滿足客戶需求。傳統式的壽險福利為固定保額，並不考慮利率變動，匯率變動，客戶保費變動等問題。Discovery壽險產品在過去不斷創新中，考慮客戶各方面需求及開銷，使壽險福利能完善的滿足客戶需求。
5. 在個人層面做慈善事業並捐贈遺產的慾望提高。過去幾年，我們看到慈善事業的推動者從大財團轉向高資產富人，從而到個人想要捐贈給公益事業，以對社會和社區有正面影響。有鑒於此，Discovery發動了慈善基金（The Philanthropy Fund），投保人可以在他的保單增加保額，以貢獻給慈善基金，慈善基金保額最低R25,000,最高一千萬。每五年，Discovery會把您慈善基金保額保費20%至70%不等捐給您指定的南非政府認可慈善機構。投保人死亡後，Discovery把慈善基金保額捐贈給投保人指定的慈善機構。
根據以上趨勢，Discovery也改進其收入保障險產品。其提供短期24個月的收入保障險，長期到60歲的收入保障險，客戶在頭24個月無需提供收入損失證明。還有在客戶永久殘障時自動將福利提升為客戶殘障前100%收入。
Discovery的SmartAdvice理財規劃報價系統能幫助客戶複查現有保單，做財務需求分析，使客戶瞭解應投保的人壽，傷殘及重大疾病險金額。Discovery首先在業界提供護士親自到客戶府上做體檢。而Discovery也使用其醫療保險客戶龐大資料庫，來偵測客戶是否有罹患重大疾病，以自動給付客戶重大疾病保險金。
總而言之，Discovery的壽險產品持續創新，非常有彈性，可以給任何客戶量身定做自我的保單。不過多樣化和多選擇也造成其產品複雜化，需要專業理財規劃師提供客戶正確的建議選擇。
2011年7月14日 星期四
198. 人壽保險的妙用 2011.07.14
上一起我們談到為什麼要購買人壽保險。這一期我們要舉些例子突顯人壽保險的妙用。
一．償還貸款
王先生單身未婚,在一家大公司上班,工作穩定,公司的福利和待遇都不錯。他用貸款買了一部價值40萬蘭特的奧迪A4轎車，貸款額35萬。後來他不幸在一次意外中去世。因他有人壽保險，保險公司就把他欠銀行的款項全數還清。
二．傷殘時的保障
劉小姐在某一華人商城做零售生意，平均月收入兩萬。後來在一次嚴重車禍中造成她永久殘障，癱瘓，她買的人壽綜合險保單中的殘障險理賠150萬蘭特，她用理賠金來給付之後的醫療復健費用，並請傭人幫忙照顧，以及給付未來十年的生活費用。
三．照顧家庭
陳先生已婚，有兩個孩子。先生做生意,太太在一家小公司服務。家庭月收入五萬，兩個孩子在讀私立小學。他們有自己的房子。他們有房貸120萬、汽車貸款30萬、商業貸款100萬。每個月家庭開銷平均是四萬，人壽保險保費R1,800。後來陳先生突發心臟病，英年早逝。保險公司理賠320萬，陳太太用理賠金還掉大部分的貸款，保住了房子，車子，而不需要面臨急售房子的窘境。還有些餘額幫助她撫養兩個年紀尚幼的孩子，支付孩子的教育費，確保孩子仍可享有最好的教育。
四．老年生活的可靠保障
黃小姐年輕時就注意到保險的重要性。她在25歲時透過一位朋友介紹，從保險經紀買了一份人壽保險，附加養老保險，每月保費為R1,250。每個月她都持之以恆的給付保費，30年如一日。55歲時養老保險期滿，保險公司給退休金465萬，另加40%退休紅利，金額186萬，合計651萬。折算成每月退休金52,000,黃小姐能享有舒適的退休人生。
五．公司重要人員
趙先生的手機公司過去三年業績成長八倍，而其行銷經理李先生功不可沒，為公司打開南非洲市場，並與南非政經界要人有重要友好關係。趙先生擔心一旦李經理發生什麼意外，公司的業務將受到極大的打擊。趙老闆用公司名義為李經理買份1，000萬人壽保險。若李經理因什麼意外或疾病而永久残障甚至死亡，保險公司賠償趙先生的手機公司1,000萬，趙老闆可用這筆錢彌補公司的損失，補償李經理的遺孀，以及尋找好的行銷經理繼續開展公司業務。
一．償還貸款
王先生單身未婚,在一家大公司上班,工作穩定,公司的福利和待遇都不錯。他用貸款買了一部價值40萬蘭特的奧迪A4轎車，貸款額35萬。後來他不幸在一次意外中去世。因他有人壽保險，保險公司就把他欠銀行的款項全數還清。
二．傷殘時的保障
劉小姐在某一華人商城做零售生意，平均月收入兩萬。後來在一次嚴重車禍中造成她永久殘障，癱瘓，她買的人壽綜合險保單中的殘障險理賠150萬蘭特，她用理賠金來給付之後的醫療復健費用，並請傭人幫忙照顧，以及給付未來十年的生活費用。
三．照顧家庭
陳先生已婚，有兩個孩子。先生做生意,太太在一家小公司服務。家庭月收入五萬，兩個孩子在讀私立小學。他們有自己的房子。他們有房貸120萬、汽車貸款30萬、商業貸款100萬。每個月家庭開銷平均是四萬，人壽保險保費R1,800。後來陳先生突發心臟病，英年早逝。保險公司理賠320萬，陳太太用理賠金還掉大部分的貸款，保住了房子，車子，而不需要面臨急售房子的窘境。還有些餘額幫助她撫養兩個年紀尚幼的孩子，支付孩子的教育費，確保孩子仍可享有最好的教育。
四．老年生活的可靠保障
黃小姐年輕時就注意到保險的重要性。她在25歲時透過一位朋友介紹，從保險經紀買了一份人壽保險，附加養老保險，每月保費為R1,250。每個月她都持之以恆的給付保費，30年如一日。55歲時養老保險期滿，保險公司給退休金465萬，另加40%退休紅利，金額186萬，合計651萬。折算成每月退休金52,000,黃小姐能享有舒適的退休人生。
五．公司重要人員
趙先生的手機公司過去三年業績成長八倍，而其行銷經理李先生功不可沒，為公司打開南非洲市場，並與南非政經界要人有重要友好關係。趙先生擔心一旦李經理發生什麼意外，公司的業務將受到極大的打擊。趙老闆用公司名義為李經理買份1，000萬人壽保險。若李經理因什麼意外或疾病而永久残障甚至死亡，保險公司賠償趙先生的手機公司1,000萬，趙老闆可用這筆錢彌補公司的損失，補償李經理的遺孀，以及尋找好的行銷經理繼續開展公司業務。
2011年7月7日 星期四
197. 為什麼要購買人壽保險
隨著商業時代的不斷進步發展，越來越多的老百姓開始注重自身的保障，不少人開始逐漸對保險表現出濃厚的興趣，但面對市場上眾多的壽險公司究竟該如何做出正確的選擇，壽險到底對我們有什麼實際意義呢？今天就來給大家做一簡單介紹：
儲蓄習慣的養成
儲蓄既是一種預備手段，又是一種積累手段。作為預備手段，其作用是未雨綢繆。作為積累手段，它是為了實現未來某一耗資較大的消費而有目的地存錢。兩者都是現代人實際的需要，所以適當地儲蓄是種美德，它是為將來美滿生活所做的事前準備，但是有一部分人總是難以主動地，自覺地儲蓄，而人壽保險可以說是種半強迫的儲蓄方式，促使人們養成儲蓄的美德。
病殘時的有力保障
意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而並不減少支出。購買人壽保險，可以為被保人病殘時提供經濟保障。現代醫學水平的發展，使許多原來是絕症的疾病可以得到治愈，比如，尿毒症可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫療費用，病人只要有足夠的醫療費用就可以保全生命，但很多病人和家屬即使傾家蕩產，債台高築也無法湊齊足夠的錢最後不得不放棄治療，因為沒有足夠的醫療費而不得不放棄生命，是一個人的真正悲劇。人壽保險，可以幫助我們避免這樣的悲劇。
老年生活的可靠保障
人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過餘生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使願付出勞動，也往往力不從心或無人接受，所以，每個人都必須對自己的養老費用提前打算，在年輕時為年老時的生活提供保障。
為自己創造更多的發展機會和自由
人的需要是有層次的，安全需要是基礎的需要，很多人為了所謂的“安全”，從而不敢把握更好的卻充滿挑戰的發展機會。然而，人壽保險使人們生活安定基金有了保證，可使大家獲得更多安全感，充分把握每一個可以發展自己才能的機會。
盡保護家庭的責任
作為家庭成員的一分子，特別是一家之主，有著保護家人的責任，在有生之年，他絕不想讓家人處於居無定所，生活無保障的困境中。事實上，他不容許任何的不幸侵入他的家庭半步，這在他身強力壯，有賺錢能力的時候，或許辦得到。但是一旦最嚴重的不幸降臨到他的身上，哪怕他有三頭六臂，也避免不了悲劇的發生。身為愛護家庭的一家之主，絕不應該只顧目前安逸，不關心將來，他應該經常想想，如果有一天遇到不測時，家人會遭到什麼樣的不幸，在那個時候，他能為家庭所做的事情，就是利用年輕時給家庭投保的風險基金，幫助他的家庭渡過難關。而人壽保險，的確可以幫助我們做到這一點。
儲蓄習慣的養成
儲蓄既是一種預備手段，又是一種積累手段。作為預備手段，其作用是未雨綢繆。作為積累手段，它是為了實現未來某一耗資較大的消費而有目的地存錢。兩者都是現代人實際的需要，所以適當地儲蓄是種美德，它是為將來美滿生活所做的事前準備，但是有一部分人總是難以主動地，自覺地儲蓄，而人壽保險可以說是種半強迫的儲蓄方式，促使人們養成儲蓄的美德。
病殘時的有力保障
意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而並不減少支出。購買人壽保險，可以為被保人病殘時提供經濟保障。現代醫學水平的發展，使許多原來是絕症的疾病可以得到治愈，比如，尿毒症可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫療費用，病人只要有足夠的醫療費用就可以保全生命，但很多病人和家屬即使傾家蕩產，債台高築也無法湊齊足夠的錢最後不得不放棄治療，因為沒有足夠的醫療費而不得不放棄生命，是一個人的真正悲劇。人壽保險，可以幫助我們避免這樣的悲劇。
老年生活的可靠保障
人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過餘生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使願付出勞動，也往往力不從心或無人接受，所以，每個人都必須對自己的養老費用提前打算，在年輕時為年老時的生活提供保障。
為自己創造更多的發展機會和自由
人的需要是有層次的，安全需要是基礎的需要，很多人為了所謂的“安全”，從而不敢把握更好的卻充滿挑戰的發展機會。然而，人壽保險使人們生活安定基金有了保證，可使大家獲得更多安全感，充分把握每一個可以發展自己才能的機會。
盡保護家庭的責任
作為家庭成員的一分子，特別是一家之主，有著保護家人的責任，在有生之年，他絕不想讓家人處於居無定所，生活無保障的困境中。事實上，他不容許任何的不幸侵入他的家庭半步，這在他身強力壯，有賺錢能力的時候，或許辦得到。但是一旦最嚴重的不幸降臨到他的身上，哪怕他有三頭六臂，也避免不了悲劇的發生。身為愛護家庭的一家之主，絕不應該只顧目前安逸，不關心將來，他應該經常想想，如果有一天遇到不測時，家人會遭到什麼樣的不幸，在那個時候，他能為家庭所做的事情，就是利用年輕時給家庭投保的風險基金，幫助他的家庭渡過難關。而人壽保險，的確可以幫助我們做到這一點。
資訊來源：上海合眾人壽保險
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