146. 本月基金介紹 –Stonevest Private Property Fund

今天我們要介紹房地產基金。2003年至2007年,南非房地產因經濟成長及低利率兩因素,刺激房地產價格急遽上揚。2008年至今,因全球金融海嘯及經濟衰退影響,房地產價格下跌,市場低迷。不過現在已出現復甦的跡象。以長期來說,房地產與股票是兩種抗通膨的投資工具,投資人在其投資組合中應有部分佈局於房地產。

房地產基金的特色是房地產投資公司匯集投資人的錢,購買及管理房地產,坐收租金,為投資人賺錢。與直接投資房地產(direct property investment)比較,房地產基金有以下優點:

1. 最低投資門檻低: 通常購買房地產需付頭期款,少則10%,多則可達50%。而商業房地產價格較住家房地產高數倍,大部分的人望之莫及。然而房地產基金讓投資人以幾萬元,甚至每月幾百元購買基金,即能輕輕鬆鬆擠身投資商業房地產行列。

2. 專業人士管理: 房地產投資公司由房地產投資業界資深人士操盤,經驗豐富,了解市場動向及遊戲規則,穩健經營,趨利避險。你不用置身房地產市場學習功課,吸取教訓,也無需煩惱尋找房客,收取租金等問題;猶如有個人房地產投資顧問,藉力使力,讓你能輕輕鬆鬆投資房地產獲利。

3. 流動性佳: 買賣房地產的流程從三個月到一年不等。有的業主想賣掉商業房地產,卻是有價無市,乏人問津,無法脫手。相比之下,房地產基金流動性高,只要根據基金公司的規定賣掉基金,幾天之後錢就會進到投資人的銀行帳戶。

4. 買賣費用低: 買賣房地產有房屋仲介的佣金(5%到7.5%),律師費用及過戶稅(最高達8%),而大部分房地產基金買入時手續費最高3%,賣出時0%費用。

以下我們介紹Stonevest私有房地產基金。Stonevest私有房地產基金成立於2008年,目的為提供投資人擁有商業房地產的好處,即得到穩定的高收益租金,還有與通貨膨脹同步的房地產增值(capital growth)。此房地產基金現在擁有以下商業房地產:


 
最低投資額 R25,000。投資人可選擇給付利率從0%到11%,利息每月1日給付。若投資人選擇給付利率高於基金實際所得利率,會使持有基金單位數略減低。若投資人選擇給付利率低於基金實際所得利率,會使持有基金單位數增加。


此基金的建議投資期為5至7年。基金報酬基準為ABSA Money Market加3%,流動性高,投資於不同地區的房地產以分散風險。維持良好公司管理制度。投資有7天冷卻期(cooling off period),每季會寄給所有投資人帳單。

此基金適合接近退休或已退休人士,想要投資商業房地產人士, 以及保守、需要高流動性、高利息的投資人。

Stonevest私有房地產基金的網站為http://www.stonevest.com/

145. 醫療附加險 Gap Cover 2010.03.18

在南非華人當中保險意識提升,而有許多人購買醫療保險。當有事故或疾病住院後,一個常見的問題是:為什麼住院費用保險公司沒有全額給付?其中一項原因是專科醫生收費較醫療保險公司標準費用高。

案例一: 一位太太於去年在約堡一家私立醫院做一項婦科手術。醫院收費R12,000, 婦科醫生收費R13,000,麻醉師費用R3,000。她全家醫療保險選項為Discovery Classic Core。醫院費用Discovery全額給付, 而婦科醫生費用理賠R6,500,麻醉師費用理賠R1,000。客戶最後自己付了R6,500加R2,000, 總共R8,500。

Discovery Classic Core選項為住院險,住院時給付至200%,也就是保險公司標準費用的兩倍。此選項是Discovery住院險險種中最好的。然而由於醫生及麻醉師的費用高昂,甚至超過標準費用的兩倍,因此超過的部分要由客戶自行承擔。

有鑑於此,有些保險公司推出醫療附加險(Gap Cover),配搭客戶現有的醫療保險。由於過去兩年許多保險公司紛紛調降住院福利,使得此醫療附加險更突顯價值和重要性。只要每月R80的保費,全家即可享有住院時額外300%的保障。

醫療附加險(Gap Cover)是一種短期保險固定福利產品,給付住院時專科醫生的費用與醫療保險公司理賠金額的差額,最高至國家建議標準費用(NHRPL)的300%。

各家保險公司提供的醫療附加險(Gap Cover)內容有所不同。其中一家公司Resolution所提供的方案條款如下:

年額度R2,000,000保障,沒有自付額,每月保費R80。
標準三個月等候期(waiting period),即投保後三個月內不能索賠。已有疾病(pre-existing conditions)有12個月的等候期。

標準排除不保項目如下:

已有疾病 – 12個月等候期
危險運動(例如橄欖球)
嘗試自殺 / 自造傷害
酒精及藥物濫用
肥胖 / 不孕
愛滋病相關疾病
例行治療(例如慢性病治療,腎臟透析)
放射線 / 核子武器 / 戰爭造成傷害
心理/精神治療
懷孕相關費用

過去兩三年保費維持不變,然而根據短期保險法規,保險公司有權利可在給予客戶一個月通知後調整保費。

根據Resolution發言人表示,每個月都有200至300個新投保人投保醫療附加險。與醫療保險保費相比,此醫療附加險可說是物超所值,然而條件是投保人必須先有了醫療保險後才能購買此附加險。此醫療附加險可以與任何一家醫療保險配搭使用。

若想要進一步了解或諮詢醫療附加險,請聯繫葉人豪先生。

拆穿加盟總部招商4話術

景氣低迷，創業正夯，部分加盟總部業者，更是打著「加盟創業成功機率高達8成」的美好口號，來吸引加盟主。只是，街頭的加盟店也一家接著一家關門，到底問題出在哪裡？是加盟主事前認知不清，還是加盟總部沒說清楚真相？

近兩年來，雖然台灣兩大連鎖協會——台灣連鎖加盟促進協會、台灣連鎖暨加盟協會——所舉辦的加盟展愈辦愈多，但有意加盟的人數卻日漸減少。

有意透過加盟體系創業者 跌破了兩成

甦活創業管理顧問公司總經理張庭庭提到，過去加盟創業與自行創業的比重是4：6，如今有意透過加盟體系創業的人，卻只剩兩成不到。除了實體店面經營難度愈來愈高之外，加盟總部負面新聞過多，使得有意加盟者的信心不足，也是很大的問題。

一家知名連鎖甜品店，2009年9月間曾爆發嚴重的加盟糾紛，數十名加盟主集體到加盟總部前抗議。其中一名加盟主黃啟烈憤怒的說，總部在加盟展時打著「排隊人潮等於錢潮」、「保證6至15個月回本」、「月淨利20%至35%」等口號來吸引加盟主，但其實卻隱藏「開店投資成本高、店租高、稅金高，以及原料成本高」等問題未清楚告知，造成不少加盟主經營不到1年就賠錢收場。

加盟最怕一窩蜂　忽略了風險

不少加盟品牌都有一窩蜂的情況，很多想創業的人參加加盟總部舉辦的說明會，只聽到賺錢機會便一時心動投入加盟，卻忽略了仔細評估創業風險；直到開店、砸下大錢後，困難接踵而來才大夢初醒，為時已晚。

為了避免想參與加盟的人再白走冤枉路，《Smart智富》月刊特別專訪多名加盟失敗的創業者，並邀請4位創業專家，根據這些失敗經驗，為讀者深入解讀，幫助你在面對加盟總部的行銷話術時，懂得如何從中辨別真偽，提前掌握創業的成敗關鍵。

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揭開中國缺工真相

世界工廠瓦解？廉價勞力不再，出口優勢漸失

商業週刊有一篇針對中國缺工現象的報導, 發人省思. 以下為轉載頭頁.

中國，這個擁有十三億人口的世界工廠，近年每逢農曆春節過後，就傳出缺工，今年，情況達到高峰。根據中國官方二月底發布的調查報告，今年認為招工有困難的企業比率達到七○％，三成的返鄉工人表示「要視情況再決定是否外出務工，」分別比往年增加五、六個百分點。

這個運轉了二十年，主導全球商品價格不斷朝「便宜」前進的廉價工廠，已走到一個經濟發展上必然的轉折點，它的未來，與我們息息相關──影響你手上的科技廠股票價格，也關係你的荷包──因缺工導致工資上揚，電腦、手機跟著漲價。

場景一：廣州車站前　
派賓士車接送，照樣搶不到工

於是，《商業周刊》決定親赴缺工最嚴重的珠三角，一探究竟。 三月一日下午兩點半，在廣州車站前，我們見到舉著牌子招工的大陸企業格蘭仕家電，這是家擁有四萬名員工，全球最大的微波爐家電廠，七、八位格蘭仕的人員都戴著繡上「格蘭仕歡迎你」字樣的紅黃綵帶，但幾乎找不到可以歡迎的新員工。 「在這招得到人嗎？」我不禁問道。舉著牌子的格蘭仕人資經理葛先明回我，「很難。」「那為何要在此招人？」他說，「工廠在中山（廣東省中山縣），怕被別人先搶走了。」 中山距離廣州車站有一個半小時車程，葛先明坦承，這招是不尋常之舉，「我們通常不會來火車站尋覓工人。」但工廠外再也看不到排隊等著當農民工的人潮了。「我們還派賓士來免費接送，」葛先明說著。即使如此，那天，他們只招到十個人。

場景二：東莞台商工廠　
產線半數停擺，行政人員得兼工

「這可能只是特例吧，」我想。再轉進台商大本營東莞，沿路看到的工廠，大門口全擺上一張長桌，唯一的裝飾就是一張「招人」的紅色長布條，「每年這個時候都是如此景象吧，」我再想。直到進入統英企業，我才知道，缺工有多嚴重！

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144. 運動可享折扣! 2010.03.11

Discovery Vitality「活力」福利方案中的健身房福利內容今年初有所調整,請會員讀者留意。已享有健身房福利的會員要確保每年至少去健身房24次,以免健身房會員被取消而後要重新申請。

在您和您的家庭享有更多更新的優惠時, 您們就有更多的理由去Planet Fitness或者Virgin Active 健身。



事實上: 您做的運動越多, 您的醫療花費就越少。 這是由哈佛大學以及開普敦大學所組成的Vitality「活力」研究開發組從1百萬個Discovery會員調查分析得到的一個關鍵的發現。

去年的研究顯示健身的會員有較低的索賠和就診。所以Discovery Vitality「活力」鼓勵會員增進健康, 做更多的運動。

現在2010年, 我們正在重新規劃我們的Vitality「活力」健身房計畫, 幫助更多的會員享受健身帶來的健康福利, 使健身房計畫對您更有效益。

全家的健身房方案
全家的成員都可以透過Vitality「活力」健身房福利參加Planet Fitness或者Virgin Active健身房。 一次性激活費為R595。

您和您的配偶可以在您所選擇的健身房得到每月80%的優惠。

除了健身房福利以外, 另一個優惠就是Virgin Active和Planet Fitness已經成為Discovery信用卡的合作夥伴。如果您有一張Visa Discovery信用卡, 根據您Vitality「活力」的等級, 和您Vitality「活力」會員年數, 您將可以把您的健身房折扣提高到健身房標準收費率的90%-100%之間。

年輕時就健身
Vitality「活力」的成年人附屬會員,例如父母親或已滿18歲的兒女,可以在Virgin Active或者 Planet Fitness 標準健身房收費率上得到50%的優惠。

Vitality「活力」鼓勵孩童在早年得到運動。 年紀在7-13歲的孩童在參加Virgin Active的 Club-V 或者Club-V Max套餐時, 可以得50%折扣。

如果使用Discovery信用卡支付成年人或者孩童附屬會員的月費,則可更進一步得到最高20%的優惠。

只需一個月2次就好
記得, 您需要充分利用您的Vitality「活力」健身房福利保持健身。

如果主會員或者附屬會員沒有達到最少的一年24次健身次數,您將不會失去您的健身房會員資格。 但是您的月優惠額將會從80%減少到50%, 並且失去附加的Discovery信用卡的折扣。

一旦您達到了要求的健身次數, 您的折扣將恢復到80%加上您的Discovery信用卡上的折扣。

2010年新的福利將不會影響到现有使用Discovery Vitality「活力」在Virgin Active 或者Planet Fitness健身的會員。如果這些會員沒有達到要求的一年24次的健身次數, 或者自願取消他們的健身房會員資格,之後他們必須用2010年的新方案重新啟動健身房福利。

Discovery Vitality「活力」會員將繼續在去Virgin Active 或者Planet Fitness 健身中賺取一天150點Vitality「活力」點數。您在一年中最多可以賺取的健身點數是每個成年人15,000點。

143. 南非2010預算與你2010.03.04

上一週筆者剖析新財政部長戈登的第一份國家預算。本週我們要針對個人方面分析南非2010-2011年度預算的改變和影響。以下內容由筆者整理,陳素蘭會計師校對。

政府年度預算精華:

· 2010年國內生產毛額增長率預期為2.3%,2011年將增長為3.6%。
· 消費者物價指數通貨膨脹率今年將維持6%水平。
· 2010世界盃足球賽將使南非經濟成長率增加0.5%。
· 去年預算赤字預估為7.3%,今年將降至6.2%,明年進一步降至4.1%。
· 國家政府貸款將從2008年的R5,260億迅速增長至2012年的R13,000億。
· 未解決青年失業問題,提議給青年人工資補助。

1. 個人所得稅: 2009預算提供R65億個人所得稅減免,較去年減半(去年130億蘭特)。65歲以下年所得不超過R57,000 (去年R54,200)不課所得稅;65歲以上年所得不超過 R88,528 (去年R84,200)不課所得稅。還有:

- 利息所得免稅額度從R21,000增加到R22,300。這表示以現在定存利率7%來算,個人銀行存款可達R320,000而利息收入免稅。若你是65歲以上,利息所得免稅額度從R30,000增加到R32,000。投資人應善用此免稅額度。

- 資產增值稅(Capital Gains Tax): 資產增值免稅額度不變,仍為R17,500。納稅人死亡當年的免稅額度為R120,000。主要自用住宅增值免稅額維持在一百五十萬蘭特。

- 退休年金(retirement annuity)保費: 可從個人所得扣除額最高為個人所得的15%。

- 車旅津貼(travel allowance): 從今年3月1日起,納稅人必須詳細紀錄商務車旅起始終止里程數,才能報銷商務車旅費用。

- 醫療保險保費:家庭頭兩個人的減免額度為每人每月R670 (去年為R625),之後每人每月R410 (去年為R380)。以下用表格說明:

退休所得:退休金應繳所得稅如下表

個人所得稅表:南非採漸進所得稅法,收入愈高,稅課得愈重。

個人所得稅退款(Rebates): 主要(Primary) R10,260 (去年R9,756),次要(Secondary,適用於65歲以上納稅人) R5,675 (去年R5,400)

遺產稅: 遺產稅仍維持在20%。遺產免稅額為三百五十萬蘭特,但夫妻中第二位過世時的免稅額增為七百萬蘭特。

贈與稅: 每年頭R100,000的捐贈,及配偶間的捐贈免贈與稅。

信託(trusts)的稅率仍維持40%。

房地產過戶稅(transfer duty): 仍維持不變。頭50萬免繳過戶稅,50萬到100萬繳5%過戶稅,100萬以上繳8%過戶稅。公司和信託購買房地產繳交8%的過戶稅。