2014年11月11日 星期二

334. Discovery推出限時全球房地產投資產品 2014.11.13

Discovery限時推出了新投資產品,Discovery Global Property+ 此產品讓投資人獲得歐美上市房地產指數報酬。細節如下:

最低投資額:R100,000 (十萬)。若投資30萬以上享有至少7.5%初始紅利。

期限:五年期

投資開始日:20141219日。若在此日之前投資金額到賬,則累計利息直到投資開始日
 
投資截止日期:20141210日;投資金額必須在1212日營業時間結束之前存進Discovery投資帳戶。

追蹤指數:50%美國iShares房地產證交所交易基金及50%歐洲已開發市場指數

一.若五年後指數為正報酬,則投資人獲得雙倍回報(扣除資本利得稅之前)。

二.若五年後指數下跌介於0%50%,則客戶拿回本金(本金保證)。

三.若五年後指數下跌超過50%,則客戶得到實際負報酬(虧損)。

匯率保障:此投資規避南非幣匯率風險,實際報酬率不受南非幣升貶值影響。

投資產品提供者:美林國際(Merril Lynch International)。擔保者:美國銀行(Bank of America)。若此銀行信用出問題,例如破產,則會影響此產品的報酬,可能會造成本金損失。

德博建議:

根據過去統計數據,以下情況發生的機率為:

一.若五年後指數為正報酬,則投資人獲得雙倍回報(扣除資本利得稅之前)- 85%

二.若五年後指數下跌介於0%50%,則客戶拿回本金(本金保證)。- 14%

三.若五年後指數下跌超過50%,則客戶得到實際負報酬(虧損)。- 1%

假設一

全球房地產組合80%屆時客戶所得回報為160%



假設二
 
全球房地產組合跌20%。客戶所得回報為0%(保本)


假設三

全球房地產組合跌60%。屆時客戶所得回報為60%,即本金虧損。


此產品適合能承擔以上所說明風險的客戶。

建議投資金額:R300,000R1,000,000

2014年11月3日 星期一

333.在股市下跌時,最好的基金管理人脫穎而出 2014.11.06

自從2009年金融風暴後,股市跌到低點,5年後至今年上半年全球股市已上漲70%。不過從今年7月份開始,由於美國QE量化寬鬆政策退場,烏克蘭及中東伊斯蘭國危機,使得歐洲經濟復甦面臨雪上加霜。加上中國經濟成長率下調,西非伊波拉病毒病情擴大,影響全球經濟展望及投資人信心。從7月至今,全球股市已下跌約10%。見下圖(資料來源:摩根士坦利指數)。我們自從去年底就開始預測股市必有一波下修,認為時間點是今年下半年至明年上半年。現在我們的預測已開始實現。

 
在這時候,有許多投資人會陷入恐慌,想急著脫手。也有投資人認為股市來到一個低點,是入場時機。還有的炒作者做空,想從股市進一步下滑中獲利。

不過,就在股市下跌時,本司的財富管理部門是很興奮的,因為我們又可以再一次藉此次市場波動分辨最好的基金投資管理人。

為什麼我們這麼說呢?我們根據過去數十年的經驗及數據分析,和某些著名投資管理人的洞見,得出一個結論,就是在股市上漲時段,絕大部分的基金都跟著上漲,有的漲的多,有的漲的較少,但都有上漲。在這時段較難分辨好的與差勁的基金管理人。但是在股市下跌時段,好的基金就會明顯抗跌,跌得較少;然而差的基金就會跌得多,風險就來了。

俗話說,真金不怕火煉。股市下跌就如同一把火,考驗所有投資公司及其基金。到底是真金還是劣金,實力如何,就能夠分辨出來。到時空有亮麗的行銷外表,卻缺乏內在投資管理實力的基金及管理公司,就會如同國王穿新衣的童話一般,被曝露出來。

2014年10月29日 星期三

332.Vitality 活力健康方案2015 2014.10.30

活力健康方案是全世界最大的健康方案,全球會員超過600萬人。南非是活力健康方案的發源地,每年也都有一些振奮人心的更新。讓我們來看看活力健康方案2015年的新福利吧!

Vitality活力健康方案鼓勵會員過更健康的生活,並獲得獎勵。此方案有六大區塊:健康體檢,吃得健康,運動健身,旅遊折扣,Discovery信用卡優惠,電影及雜誌折扣。活力健康方案有效的改變消費者的生活習慣。根據其統計,從2011年至2013年做健康體檢人次增加26%2013年至2014年透過Vitality購買健康食品數量增長34%,從2011年至2014年健身房及其他運動健身次數增加210%,顯示健康方案成效。

而其會員也得到更多的獎勵。會員使用機票折扣超過100萬人次,5萬次優惠租車,300萬張折扣電影票,九萬晚酒店住宿,超過一億蘭特Discovery里程數。活力健康方案降低死亡率41%,重病殘障率降低9%

基於此方案的成功推廣,明年再加把勁提供以下更多福利:

一.健康食品返還。從2014年開始,所有活力會員都可以使用Pick n PayWoolworth健康食品福利。所選主要夥伴返還最高至25%,次要夥伴10%。若客戶同時擁有Discovery信用卡,則在兩家超市皆享有25%返還。健康食品有七大類:蔬菜,水果,粗糙碳水化合物,瘦蛋白質,乳製品,豆類,核桃及種子。超過一萬一千種食品享有健康食品返還福利。

二.健康保健福利。今年夥伴為Clicks連鎖超市,從明年起增加Dis-chem大藥房。從明年起在這兩家連鎖店購買個人保健用品可享最高至25%的返還。個人保健用品有12大類:非處方藥,嬰兒護理,牙齒護理,眼睛護理,足護理,防曬產品,診所服務,慢性病照護,健身,緊急護理,個人照護,戒煙產品。總計超過一萬兩千項產品。

三.運動用品福利。今年夥伴為AddidasTotalsports。明年Sportsmans Warehouse取代Addidas,所以明年合作夥伴為Sportsmans WarehouseTotalsports。會員在這兩家連鎖店購買運動用品可享最高至25%的返還。運動用品有五大類:球鞋,服裝,運動器材,可戴式健身裝置,健身器材(例如室內腳踏車)。總計超過7000項產品。

以下福利保持不變:健身房會員80%折扣,透過Kulula網站訂機票15%35%折扣,酒店住宿15%35%折扣。Europcar租車8%25%折扣,Discovery信用卡合約店消費有10%20%返還。

Discovery信用卡明年合作夥伴將沒有Builders Warehouse,客戶若想要在Builders Warehouse購物,應把握機會在今年底以前購買以享有返還。明年信用卡合作夥伴為:@home, Exclusive Books書店,Pro Shop高爾夫球用具,Frasers行李箱,Incredible Connection, Stuttafords百貨公司,ToysRus,Nando’s烤雞店,Reggies, Sunglass Hut, Cape Union Mart戶外用品,Uber計程車服務。

2015年起,Discovery 重點推出Vitality baby 1000天的福利,使孕婦在從懷孕開始到孩子2歲期間,媽媽和孩子都能夠享受到優惠的待遇以及保健福利。

根據Vitality舉例說明,若能善用Vitality各種福利,一個單身會員一年可省下16,000蘭特,而一個家庭一年可省下R28,000R39,000

請注意每月會員費有增加,明年一月起單身為R185,兩人為R219,三人以上為R249

Discovery醫療保險提供優惠政策:自即日起至2015331日止,凡第一次新加入Discovery醫療保險的投保人,加入Vitality會員可享健身房會員第一年免費,直到20151231日。

2014年10月20日 星期一

331.Discovery發現醫保2015年保費 2014.10.23

以下我們列出2015年一月起調整後的新保費,供投保客戶查詢。第一欄說明主投保人的月保費,第二欄說明配偶或每位成人投保人的月保费,第三欄列出每個21歲以下孩童月保費。

2015年每月保費

系列
選項
主會員
配偶/成人
孩童(21歲以下)
Executive頂尖
Executive
4 547
4 547
863
Comprehensive
全方位全險
Classic Comprehensive
3 696
3 496
737
Classic  Delta Comprehensive
3 329
3 149
662
Classic Comprehensive Zero MSA
2 772
2 622
553
Essential Comprehensive
3 105
2 936
625
Essential Delta Comprehensive
2 796
2 642
561
Priority優先
Classic Priority
2 478
1 950
992
Essential Priority
2 130
1 672
850
Saver
保護全險
Classic Saver
2 172
1 710
869
Classic Delta Saver
1 734
1 368
697
Essential Saver
1 725
1 294
690
Essential Delta Saver
1 378
1 036
552
Coastal Saver
1 710
1 282
688
Core
住院險
Classic Core
1 617
1 272
646
Classic Delta Core
1 294
1 018
517
Essential Core
1 389
1 040
557
Essential Delta Core
1 110
833
445
Coastal Core
1 195
896
477
KeyCare基護
必須提供正規收入證明,三個月銀行對帳單
KeyCare Plus (10 001+)
1 592
1 592
426
月收入7 051 - 10 000
1 069
1 069
300
月收入361 - 7 050
764
764
276
月收入0 - 360
330
330
330
Keycare Access (10 001+)
1 556
1 556
420
月收入7 051 – 10 000
1 036
1 036
292
月收入4 401 – 7 050
718
718
258
月收入0 – 4 400
538
538
235
KeyCare Core (10  001+)
1 176
1 176
265
月收入7 051 10 000
762
762
187
月收入0 7 050
611
611
143

附註: * 最多收三個兒童的保費

在南非35岁以上才参加医保者,根据法规保费增加幅度如下:35-40岁,5% 40 – 50岁,25% 50 – 60岁,50%60岁以上,75%保险公司可依其内部规定减免。